Hoe om u aftree-rekeninge te konsolideer

Met werkers wat elke paar jaar werksgeleenthede verander, het baie mense verskeie aftree-rekeninge. U kan hierdie rekeninge kombineer sodat hulle makliker is om te bestuur. Alternatiewelik kan jy dink dat die een beter is as die ander, sodat jy al jou aftreefondse daarin wil oordra. Kombinasie van rekening is maklik. Die meeste van die legwerk sal gaan om te besluit watter rekeninge jy kan kombineer. As u hulp nodig het, ontmoet met `n finansiële beplanner.

Stappe

Metode 1 van 3:
Kies wat verantwoordelik is om te konsolideer
  1. Image getiteld Konsolideer jou aftree-rekeninge Stap 1
1. Kry papierwerk vir alle aftree-rekeninge. Vind jou planbeskrywing. U sal ook onlangse stellings wil hê sodat u die saldo in elke rekening ken. Maak seker dat die papierwerk onlangs binne die afgelope 60 dae is.
  • U sal na die reëls wil kyk of u fondse in verskillende rekeninge kan oordra.As jy nie weet nie, moet jy die planadministrateur bel en vra.
  • Image Titled Consolideer jou aftree-rekeninge Stap 2
    2. Identifiseer die rekening wat die oordragte sal ontvang. Voordat jy jou rekeninge konsolideer, moet jy die verskille tussen die rekeninge verstaan ​​- jy sal `n paar voordele hê met `n 401k wat jy nie met `n IRA sou hê nie, en omgekeerd. Oor die algemeen sal u fondse van verskeie aftree-rekeninge in u beste presterende aftree-rekening wil oordra of rol. Dit is ook moontlik om `n nuwe IRA te skep en al die bestaande rekeninge daaroor te oordra. Oorweeg die volgende by die identifisering van watter rekening die oordragte sal ontvang:
  • Prestasie oor tyd. Onthou om `n appels-tot-appels vergelyking te maak. As u die meeste van u fondse in rekening in Account A belê het, kan u dit nie met rekening B vergelyk nie, wat swaar belê word in aandele.
  • Beleggingsopsies. IRA`s bied gewoonlik meer beleggingsopsies as werkgewer-geborgde 401 (k) planne.
  • Fooie. Beleggers sal gelde hef vir die bestuur van die rekening en wanneer u geld onttrek. U sal dalk fondse wil konsolideer in `n rekening wat die laagste gelde het.
  • Belastingvoordele. Met `n tradisionele IRA is u bydraes aftrekbaar en betaal u belasting teen gewone inkomstebelastingkoerse wanneer u verspreidings kry. Met `n Roth IRA, daarenteen, befonds jy jou rekening met dollars wat jy reeds belasting betaal het. Jou onttrekkings sal egter belastingvry wees.
  • Image Titled Consolideer jou aftree-rekeninge Stap 3
    3. Kyk of jy fondse kan oordra. U kan dalk nie `n paar aftree-rekeninge kan konsolideer nie.Of u kan die fondse kan oordra, maar sekere belastingvoordele verloor. Die IRS het hier `n nuttige kaart beskikbaar: https: // IRS.GOV / PUB / IRS-TEGE / ROLLOVER_CHART.pdf. Oorweeg die volgende:
  • IRA. U kan `n tradisionele IRA in `n ander tradisionele IRA of selfs `n Roth IRA oordra (nadat belasting betaal het).
  • 401 (k). U kan die 401 (k) in `n IRA oordra. Sommige maatskappye kan ook toelaat dat jy `n ou 401 (k) met hulle kombineer, maar dit is aan die maatskappy se plan. Lees die beleid.
  • Belasting-beskutte annuïteit. Hierdie planne, wat gewoonlik 403 (b) planne genoem word, kan in `n tradisionele IRA, Roth IRA en gekwalifiseerde planne, soos `n 401 (K), oorgerol word.
  • Werkgewervoorraad. Jy kan voorraad in `n IRA rol, maar jy sal belastingvoordele verloor.
  • Image Titled Consolideer jou aftree-rekeninge Stap 4
    4. Assesseer of jy die geld vroeg sal benodig. Sommige mense leen uit hul afgetredeningsrekeninge vir `n verskeidenheid redes. U sal wil assesseer of u die geld benodig, want dit sal bepaal watter rekening u die ander moet saamvoeg met.
  • Byvoorbeeld, jy mag nie lenings van `n IRA neem nie, maar jy kan dalk vanuit `n werkgewer se plan wees. As jy dink jy moet lenings van jou aftree-rekeninge neem, konsolideer hulle nie in `n IRA nie.
  • U kan egter van die geld in `n IRA vir skooluitgawes gebruik of `n huis koop. Jy kan nie met `n 401 (k).
  • Jy wil vroegtydig aftree. Oor die algemeen moet u `n 10% boete betaal vir onttrekkings wat voor die ouderdom van 59 geneem is.5. U kan egter begin met die tekening van `n 401 (k) op die ouderdom van 55 sonder straf. Hierdie opsie is nie beskikbaar vir `n IRA nie, dus moenie u rekeninge in `n IRA oorskakel as u vroeg wil aftree nie.
  • Image Titled Consolideer jou aftree-rekeninge Stap 5
    5. Praat met `n professionele persoon. Slegs `n ervare finansiële beplanner kan aangepas advies gee vir hoe om u aftree-rekeninge te kombineer. U kan `n finansiële beplanner vind deur in u foonboek te kyk of aanlyn te soek. Vra ook mense wat jy vir verwysings ken.
  • Soek vir `n finansiële beplanner met die Certified Financial Planner-aanwysing. Om te kwalifiseer, moet hulle `n professionele eksamen slaag. Tik jou plek op hierdie webwerf: http: // Plannersarge.org /.
  • Daar is ook belastingimplikasies wat betrokke is wanneer u met aftreevoordele te doen het. U kan dalk met `n gekwalifiseerde belastingprofessie raadpleeg om seker te maak dat u noukeurig besluit wat die beste verloop van aksie is.
    • Metode 2 van 3:
    Rolende bates in `n tradisionele IRA
    1. Image Titled Consolideer jou aftree-rekeninge Stap 6
    1. Besluit of jy in `n tradisionele IRA moet konsolideer. `N Tradisionele IRA het baie voordele. Byvoorbeeld, hulle het dikwels meer beleggingsopsies as werkgewer-geborgde planne, soos `n 401 (k). U kan ook die volgende redes in `n tradisionele IRA konsolideer:
    • U verwag dat u aftree-inkomste laer sal wees in aftrede as wat dit nou is. As die teenoorgestelde waar is, wil jy dalk `n Roth IRA kies.
    • U wil voortgaan om by te dra tot die rekening. Daar is geen inkomste limiete vir `n tradisionele IRA, anders as met `n Roth IRA.
  • Image Titled Consolideer jou aftree-rekeninge Stap 7
    2. Kies `n IRA om die fondse te ontvang. Jy het dalk reeds `n IRA wat jy wil rol in ander rekeninge in. U kan egter ook rondwinkel en `n IRA vind wat by u behoeftes pas. Soek aanlyn of kontak `n beleggingswerker en praat oor watter tradisionele IRA jou beste sal pas. Kyk na die volgende wanneer u `n IRA-verskaffer ontleed:
  • Rekeningfooie. Ideaal gesproke moet hulle so laag as moontlik wees.
  • Diversiteit van onderlinge fondse sonder transaksiefooie.
  • Verskeidenheid van beursverhandelde fondse sonder kommissies.
  • Rekeningminimum en Fondsminimum. `N Rekeningminimum is die minimum wat nodig is om die rekening op te stel. Sommige fondse binne die IRA het egter minimum. Byvoorbeeld, `n internasionale aandelefonds kan `n minimum van $ 1,000 hê.
  • Image Titled Consolideer jou aftree-rekeninge Stap 8
    3. Stel `n rekening op. U kan `n rekening opstel met `n groot verskaffer gewoonlik aanlyn of oor die telefoon. U moet die volgende persoonlike inligting verskaf:
  • naam
  • Sosiale sekuriteits nommer
  • Kontak inligting
  • Geboortedatum
  • Indiensnemingsinligting
  • Image Titled Consolideer jou aftree-rekeninge Stap 9
    4. Kies `n oordragmetode. Nou moet jy geld in die rekening van A in ag neem B, wat jou tradisionele IRA is. Daar is oor die algemeen twee maniere waarop jy fondse kan oordra:
  • Indirekte rollover. U kan geld van `n plan onttrek, wat u `n tjek in u eie naam sal stuur. U het dan 60 dae om die geld in die nuwe rekening oor te dra. As jy te lank wag, moet jy oor die algemeen belasting op die bedrag betaal en kan ook `n 10% vroeë onttrekkingsboete betaal.
  • Direkte oordrag. Met `n trustee-tot-trustee-oordrag, raak jy nie ooit die geld aan nie, so jy hoef nie bekommerd te wees oor die deposito van die geld voor `n sperdatum nie. U kan ook `n onbeperkte aantal direkte oordragte maak. Daarenteen is `n IRA elke jaar beperk tot een roller. U moet `n direkte oordrag kies indien moontlik.
  • Image Titled Consolideer jou aftree-rekeninge Stap 10
    5. Voltooi papierwerk om die oordrag te magtig. Roep die plan administrateur op vir die planne wat jy in die IRA wil oorrol. Gee hulle die inligting oor die IRA wat u wil verlaat om u rekening in te skakel en hulle te onderrig om `n direkte oordrag te maak.
  • As u die indirekte oordragmetode gekies het, moet u die tjek dadelik inbetaal.
  • As u om een ​​of ander rede die 60 dae sperdatum mis, kan u selfertifiseer dat u kwalifiseer vir `n kwytskelding. Die IRS bied `n modelbrief wat u kan gebruik. Bied dit aan die verskaffer wat die laat oordrag sal ontvang.
    • Metode 3 van 3:
    Konsolideer in `n Roth IRA
    1. Image Titled Consolideer jou aftree-rekeninge Stap 11
    1. Identifiseer redes om in `n Roth IRA te konsolideer. `N Roth IRA is `n goeie keuse vir die konsolidering van aftree-rekeninge. Oorweeg die volgende faktore wanneer jy besluit of `n Roth IRA vir jou reg is:
    • As u in u rekening wil daal, kan u Roth IRA-bydraes onttrek sonder om inkomstebelasting of `n boete vir vroeë onttrekking te betaal. Die onttrekking van enige verdienste sal egter belasting en `n moontlike boete aangaan.
    • As u dink dat u inkomste hoër sal wees in aftrede as wat dit tans is, wat bydra tot `n Roth IRA, is verkieslik om by te dra tot `n tradisionele IRA.
  • Image Titled Consolideer jou aftree-rekeninge Stap 12
    2. Vind `n Roth IRA-verskaffer. Baie maatskappye bied Roth IRA`s. U kan hulle aanlyn ondersoek of met `n beleggingswerker praat. As jy na Roth Iras kyk, oorweeg die volgende:
  • Hoe maklik is dit om geld in die rekening oor te dra. Sommige maatskappye sal vereis dat u `n tjek van u ou rekening kry en dit dan oordra. Ander sal die oordrag sonder veel werk aan jou einde maak.
  • Of daar `n minimum rekening is. Sommige verskaffers sal `n minimum bedrag benodig voordat hulle `n rekening sal oopmaak. Kontroleer of u genoeg het om by te dra om die rekening oop te maak.
  • As daar fonds minimum is. Jy belê geld in individuele fondse. Byvoorbeeld, jy kan `n eiendomsfonds of `n groot Cap-aandelefonds kies. Sommige fondse kan minimum beleggingsbedrae hê.
  • Image Titled Consolideer jou aftree-rekeninge Stap 13
    3. Maak jou Roth IRA oop. U kan tipies `n Roth IRA op die verskaffer se webwerf oopmaak. U sal die volgende persoonlike inligting moet verskaf:
  • naam
  • Sosiale sekuriteits nommer
  • Geboortedatum
  • Kontak inligting
  • Indiensnemingsinligting
  • Image Titled Consolideer jou aftree-rekeninge Stap 14
    4. Voltooi die vorms om die oorrol te magtig. Kontak die Plan Administrateur vir enige rekening wat u in u New Roth IRA wil oorrol. Vind die telefoonnommer op die papierwerk wat jy bymekaargekom het voordat jy die proses begin het. U sal waarskynlik papierwerk moet voltooi om die oordrag te magtig.
  • Onthou om op afskrifte van alle vorme te hou voordat u dit indien.
  • Image Titled Consolideer jou aftree-rekeninge Stap 15
    5. Oordra die geld. U kan `n tjek direk van u tradisionele IRA of werkgewer-geborgde plan kry. U sal die tjek in u Roth IRA-rekening moet deponeer. Moenie vertraag nie. U moet binne 60 dae oor die geld rol of belasting betaal en `n potensiële 10% vroeë onttrekkingsboete.
  • Een manier om hierdie tydsbeperkings te vermy, is om te vra vir `n trustee-tot-trustee-oordrag. U sal die administrateur opdrag gee om die geld wat u in die Roth IRA gekies het, oor te dra. Dit is die maklikste metode, en die een wat jy moet kies indien moontlik.
  • As jy `n Roth IRA geskep het met die trustee wat jou tradisionele IRA hou, kan jy dieselfde trustee-oordrag versoek. U trustee sal geld tussen die rekeninge verskuif.
  • Image Titled Consolideer jou aftree-rekeninge Stap 16
    6. Betaal vereiste belasting. Jy sal waarskynlik belasting moet betaal op die geld wat jy oorgedra het. Byvoorbeeld, as u geld in `n belastinguitgestelde rekening gehad het, soos `n 401 (k) of tradisionele IRA, het u geld bygedra aan die rekeninge op `n voorbelastingbasis. Nou moet u die bedrae rapporteer en belasting betaal.
  • U sal vorm 1099-R ontvang, wat sal wys hoeveel u aan die IRS moet rapporteer.
  • Gebruik `n werkblad om te bepaal hoeveel belasting jy moet betaal.
    • Deel op sosiale netwerke:
    Soortgelyk