Hoe om krediet te vestig (met prente)

Aan mense sonder veel finansiële ervaring, kan krediet lyk soos `n vang-22: om dit te kry, moet jy dit reeds hê. Terwyl dit waar is dat `n kredietgeskiedenis `n voorvereiste is vir baie van die grootste finansiële transaksies van die lewe (soos byvoorbeeld, met die regte benadering, met die regte benadering, koop kan vestig gesonde krediet van byna niks oor `n paar jaar nie. Deur klein te begin en jou krediet te verhoog (alles terwyl jy verantwoordelike finansiële besluite neem), kan jy `n goeie kredietgeskiedenis vestig wat vir die komende jare as `n sterk finansiële grondslag kan dien.

Stappe

Deel 1 van 3:

Begin jou kredietgeskiedenis

1. Teken in vir `n veilige kredietkaart. Vir iemand wat op soek is na krediet van `n absolute leë leisteen (of begin om `n slegte kredietgeskiedenis te herstel), a "gesekureer" Kredietkaart is oor die algemeen die beste weddenskap. Hierdie kredietkaarte (wat beskikbaar is by die meeste plaaslike banke en krediet unies) werk basies op dieselfde manier as `n kollaterale-veilige lening - u gee die kredietuitreiker `n sekere bedrag geld, en op sy beurt gee die kredietuitreiker u `n reël van krediet wat jy kan spandeer soos jy wil.

Omdat hierdie soort kredietkaarte in wese met `n "borg," Hulle is dikwels van die maklikste kredietkaarte om te kry - die kredietuitreiker is nie bekommerd dat dit nie sy geld terug sal kry nie, want jy het hulle reeds kollateraal gegee.
U kredietuitreiker kan nog steeds vir bewyse van u finansiële geskiedenis vra wanneer u aansoek doen om `n veilige kaart. Selfs as jy nog nooit `n kredietkaartjie gehad het nie, kan jy nog steeds `n saak vir jouself as `n verantwoordelike kandidaat maak deur bewyse aan te bied dat jy gevra het om jou groot uitgawes af te betaal. Byvoorbeeld, as u nut, huur of motorbetalings gemaak het, wat u ontvangste of gekanselleerde tjeks wat gebruik word om die betalings te maak, kan toon dat u u verantwoordelikhede nagekom het.

2. Maak klein, hanteerbare aankope met jou kredietkaart. Om `n goeie kredietgeskiedenis te kry, moet u u krediet gebruik! Sodra u u nuwe veilige kredietkaart het, begin om dit te gebruik om klein aankope te maak, soos kruideniersware, etes, fliekkaartjies, ensovoorts. Volg jou besteding noukeurig en laat dit nooit uit die hand kom nie. `N Goeie reël moet nie meer as ongeveer die helfte van u kredietlyn spandeer nie - maar die meeste finansiële kommentators sal egter saamstem dat minder as 30% selfs beter is.

Met baie uitstaande skuld kan jou krediet telling beïnvloed, selfs al kan jy dit uiteindelik terugbetaal.

Sodra jy die rekeninge vir jou kredietkaart begin kry, betaal elkeen so gou as wat jy kan. Deur dit te doen, is jy `n geskiedenis van vinnige terugbetaling. Toekomstige kredietuitreikers is lief vir hierdie - dit bewys dat jy betroubaar is om jou rekeninge terug te betaal en dat jy nie tipies meer spandeer as wat jy kan bekostig nie.

3. Verkry `n onversekerde kredietkaart. Na `n tydperk van verantwoordelike besteding en terugbetaling van u rekeninge met `n veilige kredietkaart, kan u vir `n onversekerde (gewone) kredietkaart kwalifiseer. Teken in vir een van hierdie kaarte by dieselfde bank wat u veilige kaart uitgereik het en dit begin gebruik om klein, verantwoordelike aankope te maak, net soos u met u ander kaart gedoen het.

Hierdie kredietkaarte is effens meer riskant vir banke om te leen omdat hulle nie nodig het om kollateraal af te sit nie, wat beteken dat daar `n kans is dat hulle nie hul geld terug sal kry nie. Dit is dus in hulle belang om hierdie kaarte te gee aan mense wat hulle vertrou om slim met hul geld te wees. Aangesien u nou `n gedemonstreerde geskiedenis het om u skuld terug te betaal, moet dit vir u makliker wees om `n onversekerde kaart te kry, hoewel die kredietlimiet aanvanklik laag kan wees.

4. Verkry een of twee winkel kredietkaarte van plaaslike besighede. Banke is nie die enigste entiteite wat krediet kan uitreik nie. `N Wye verskeidenheid besighede (byvoorbeeld, departement winkels, lugdienste, gas / petrolmaatskappye, en nog vele meer) reik hul eie kredietkaarte uit. Dikwels kom hierdie winkelkaarte met `n spesiale eenmalige ondertekeningbonus (soos 10% van u aankoop) of die vermoë om te verdien "Beloningspunte" na in-winkel krediet.

As `n besigheid wat jy gereeld gebruik, kredietkaarte gebruik, oorweeg om aan te meld vir een wanneer jy `n groot aankoop doen, aangesien hierdie kaarte tel tot jou kredietgeskiedenis, net soos bank-uitgereikte kaarte.

Jy sal oor die algemeen moet vermy om vir meer as net `n paar winkelkredietkaarte aan te meld. Met baie verskillende kredietkaartrekeninge om te betaal, verhoog die risiko dat jy uiteindelik een sal vergeet. Plus die opening van baie krediete kan soms jou kredietreputasie beskadig.

5. Betaal alle skulde so gou as moontlik af. Sodra jy verskeie krediete van krediet het, sal jy wil voortgaan met jou gewoonte om jou skuld so gou as moontlik af te betaal. As jy kan, betaal jou kredietkaartrekeninge sodra jy dit of op die vervaldatum kry. As u, om enige rede wat u nie kan bekostig om u skuld een maand heeltemal af te betaal nie, betaal soveel as wat u redelikerwys kan. Dit sal u help om die langtermyn uitgawes van rentebetalings op kredietkaartskuld te vermy (wat in vergelyking met basiese persoonlike lenings gewoonlik hoog is).

Probeer om die gevaarlike situasie te vermy om soveel kredietskuld te versamel wat u slegs kan bekostig om die minimum betaling elke maand te maak. Dit sal jou baie geld in rentebetalings op die lang termyn kos (en sal gewoonlik jou krediet telling seermaak). In hierdie geval kan u kredietberading benodig (sien Deel 2 vir meer inligting).

6. Maak `n groot aankoop met winkel / handelaarfinansiering. Om `n groot aankoop soos `n motor of `n yskas te maak met `n klomp betaling vooraf is baie gerieflik, maar daarmee kan jy jouself beroof van `n groot geleentheid om jou kredietgradering te verhoog. Probeer eerder om vir `n winkelfinansieringsplan te kies. (Die meeste winkels wat hoëprys produkte verkoop, sal jou die opsie toelaat om hulle met verloop van tyd te betaal eerder as om die hele koste aan die voorkant te betaal.)

Hou die geld wat jy is begeerte het gebruik om die enkelbedrag-aankoop afsonderlik van u normale fondse te maak sodat u steeds genoeg sal hê om die hele aankoop te maak wanneer die tyd kom. Wanneer u die eerste maandelikse rekening kry, betaal die totale koste van die produk af. Aangesien hierdie soort finansieringsplan tegnies `n lening is, lyk dit onmiddellik op u kredietgeskiedenis.

Om u aankoop onmiddellik te betaal, hou u ook veilig van renteheffings - baie verkopers sal `n spesiale hê "rentevry" Terugbetalingsvenster aan die begin van die lening (dikwels 90 dae).

Deel 2 van 3:

Hou jou krediet telling hoog

1. Maak alle betalings op u kredietkaarte op tyd. Miskien is die enkele belangrikste ding wat jy kan doen om goeie krediet te vestig, om `n punt te maak om al jou kredietkaartrekeninge terug te betaal volgens hul sperdatums. Dit is `n goeie manier om u krediet op die langtermyn te bou. Aan die ander kant, ontbrekende betalings of dikwels kies om slegs die minimum betaling op u skuld te maak, lyk dit of u nie kan bekostig om u huidige vlak van skuld te handhaaf nie, wat dit moeilik sal maak om meer krediet in die toekoms te kry.

2. Moenie toelaat dat enige van jou ander rekeninge delinquent gaan nie. Dit is belangrik om te onthou dat dit nie net jou kredietkaartrekeninge is wat jy betyds moet betaal nie - gewone uitgawes soos huur, nutsdienste, motorbetalings, ensovoorts is ook belangrik vir jou kredietgradering. Sommige verkopers wat u vir hierdie uitgawes betaal, rapporteer nie gereeld u kredietaktiwiteit aan kredietagentskappe nie. As een van u rekeninge egter misdadig word, sal hulle dit gewoonlik rapporteer.

Dus, terwyl u maandelikse uitgawes betyds betaal word, sal nie gewoonlik vir kredietdoeleindes nuttig wees nie, nadat u u eerste veilige kredietkaart gekry het, wat nie aan hierdie uitgawes voldoen het nie, sal negatiewe gevolge vir u krediet hê.

Kom meer te wete oor jou kredietgradering deur hierdie nuttige Wikihow-artikel te lees: Hoe om jou FICO Krediet telling te verstaan.

3. Ken jou regte as `n verbruiker. Wat u krediet betref, is kennis krag. Verbruikers het `n wye verskeidenheid wettige regte en beskerming wanneer dit kom by die navigeer van die wêreld van krediet.Om jou wettige beskerming te ken, kan dit baie makliker maak om gesonde krediet te bou en algemene slaggate te vermy, so besoek FederalRreserve.Gov of FDIC.Gov om volledige inligting oor hierdie onderwerp te vind.

Soos slegs een voorbeeld, word verbruikers wettig beskerm teen gediskrimineer word op grond van hul ras, geslag, godsdiens en nog baie meer. Daarbenewens het verbruikers ook wettige beskerming teen kredietkaartmaatskappye wat hulle probeer mislei of inligting van hulle versteek.

4. Kontroleer jou kredietverslae jaarliks. Een van die belangrikste kennis wat u in u arsenaal as verbruiker het, is dat u `n gratis kredietverslag per jaar wettig kan versoek van elk van die belangrikste kredietverslagagentskappe. Hierdie verslae kan u help om tred te hou met langtermyn tendense in u krediet en kan u op enige negatiewe faktore waarsku dat u nie bewus kan wees van. Sien Hoe om jou krediet telling te kontroleer Vir meer inligting (of besoek jaarliks.com).

Die drie kredietverslagagentskappe is Experian, TransUnion, en Equifax. As u `n fout in `n verslag vind, kontak die kredietuitreiker om die fout met die verslagdoeningagentskappe reg te stel.

5. Hou in kontak met u kredietuitreiker. Jou verhouding met jou kredietuitreiker is `n belangrike een. As jy op goeie terme met mekaar is, kan jy verkieslike rentekoerse en vergifnisbeleid in die geval van minderjarige foute kry. As u ooit enige vrae of kommentaar aangaande u krediet het, moet asseblief nie huiwer om u kredietuitreiker te kontak nie - byna almal sal meer as bly wees om u te help. U kan ook u kredietuitreiker kontak om kredietverhogings te versoek of om die bepalings van u terugbetalingsplan te heronderhandel.

In teenstelling met baie mense se eerste instinkte, is u kredietuitreiker eintlik een van die eerste Mense wat jy in kontak wil hê, kontak met wie jy verwag dat jy `n moeilike tyd sal hê om `n opkomende rekening terug te betaal. Kredietuitreikers wil u as `n betaalende kliënt hou, dus as u tot dusver verantwoordelik was, sal baie bereid wees om alternatiewe terugbetalingsplanne in die geval van swaarkry uit te werk. As jy `n besonder goeie geskiedenis het, kan hierdie eenmalige anomalie nie eens jou krediet beïnvloed nie.

6. Oorweeg kredietberadingdienste as jy in die moeilikheid loop. Die beste moontlike aksie vir u persoonlike krediet is om nooit in `n situasie te kry waar u meer skuld het as wat u redelikerwys kan terugbetaal nie. As dit egter gebeur, kan u die dienste van `n kredietberader aanmeld. Kredietberading agentskappe is organisasies wat u kan help om die skuld van die beheer te bestuur, met u skuldenaar te werk om u betalingskedules te herorganiseer en u finansies terug te kry.

Terwyl u met `n kredietberader werk, kan u krediet beskadig as u minder betaal as wat u verskuldig is, sal die skade waarskynlik baie minder wees as as u op u rekeninge verstek of bankrotskap verklaar, dus is dit byna altyd verkieslik vir hierdie alternatiewe.

Afhangende van jou situasie, kan hierdie soort hulp vry wees of daar kan `n klein fooi aangeheg wees.

Vir inligting oor betroubare kredietberadingsagentskappe naby u, raadpleeg die webwerf van die Nasionale Stigting vir Kredietberading (NFCC), `n nie-winsgewende organisasie wat opgestel is om vrye en lae koste dienste aan te bied om te help met kredietprobleme.

Ongelukkig is sommige kredietberadingagentskappe bekend om voordeel te trek uit ontsteld skuldhouers in hul kwesbare staat. Werk slegs met betroubare kredietberaders geakkrediteer deur groot nasionale organisasies soos die NFCC. Sien die "vermy swendelary" In Deel 3 vir meer inligting.

Deel 3 van 3:

Om te weet wat om te vermy

1. Moenie kredietkaarte met debietkaarte verwar nie. Alhoewel hulle byna identies lyk en beide deur banke uitgereik kan word, is kredietkaarte en debietkaarte twee heeltemal verskillende dinge. Debietkaarte werk nie op krediet nie. Met ander woorde, wanneer u `n aankoop met `n debietkaart maak, kom die geld direk uit u tjekrekening asof u `n tjek vir die aankoop geskryf het. Geen kredietuitreiker is die geld wat jy betaal nie - jy betaal met geld wat jy reeds het.

Om hierdie rede kan u gewoonlik nie `n debietkaart gebruik om krediet te bou nie (tensy u kaart die opsionele funksie het wat as `n kredietkaart gebruik moet word.)

2. Moenie `n banklening uitneem om krediet te vestig nie. As u op hoogte bly van u kredietkaartrekeninge, is kredietkaarte gewoonlik `n makliker en slimmer manier om krediet te bou as persoonlike lenings. Terwyl `n lening betyds betaal word, is dit goed vir u krediet, dit is gewoonlik `n vermorsing van geld om dit uitsluitlik vir hierdie doel te gebruik. Lenings vereis dat jy rente moet betaal - aan die ander kant is dit gewoonlik moontlik om kredietkaarte ten volle af te betaal sonder om rente aan te gaan as jy die vroegste beskikbare terugbetalingskedule gebruik.

So lank as wat jy jou gewoonte hou om jou kredietkaartrekeninge so gou as moontlik te betaal, is daar geen werklike aansporing om `n lening uit te neem vir die doel om krediet te bou nie.

Vir groot aankope is egter (soos huise en motors), lenings onvermydelik, aangesien u hierdie soort aankope nie tipies kan hef nie. In hierdie gevalle betaal u slegs u lening so gou moontlik terug om die bedrag van die rente wat u betaal, te verminder.

3. Moenie meer krediete oopmaak as wat jy nodig het nie. Om `n paar hanteerbare lyne van krediet te hê, is `n goeie ding. Met baie Kredietlyne kan `n baie slegte ding wees. Soos hierbo genoem, hoe meer krediete wat u het, hoe moeiliker is dit om u betalings te hou. Erger nog, as jy agter jou betalings agterkom en in die dodelike gewoonte kry om een kaart te gebruik om `n ander te betaal, kan jy jouself vinnig in `n finansiële vind "Doodspiraal" Dit is baie moeilik om uit te kom.

Om hierdie redes beskou baie kredietagentskappe om baie krediete te open om `n te wees "waarskuwing" teken vir riskante finansiële gedrag, sodat dit `n duik in jou krediet tellings kan veroorsaak.

4. Moenie in `n kredietherstel-bedrogspul gehak word nie. Terwyl daar `n oorvloed van billike, etiese kredietberadingsagentskappe beskikbaar is, is sommige "slegte appels" bestaan om voordeel te trek uit kliënte wat in dire finansiële strate is. Hierdie agentskappe kan `n belowe "skoon bladsy" of `n maklike manier uit kredietprobleme, maar gebruik eerder uitbuiting en selfs onwettige praktyke om voordeel te trek uit jou situasie, terwyl jy jou selfs dieper in die skuld stoot. As `n baie algemene reël, indien enige soort kredietdiens blyk "wonderbaarlik" of "te goed om waar te wees," Dit is waarskynlik die beste om dit nie te vertrou nie. Hier is `n paar algemene "Gevaarstekens" Om op die uitkyk te wees - raadpleeg die webwerf van die Federale Handelskommissie (FTC) vir meer inligting:

Agentskappe wat jou laat betaal voordat hulle enige werk vir jou doen.

Agentskappe wat jou vertel om dele van jou kredietverslag wat jy weet korrek is.

Agentskappe wat jou vertel om nie direk jou krediteure te kontak nie.

Agentskappe wat jou vertel om aan krediteure of leners te lieg of jou sosiale sekerheidsnommer verkeerd voor te stel (let daarop dat dit federale misdade is).

Agentskappe wat nie hul affiliasie met die NFCC of `n ander soortgelyke nasionale organisasie kan bewys nie.

Video.

Deur hierdie diens te gebruik, kan sommige inligting met YouTube gedeel word.

Wenke

Begin by iets klein en werk jou pad op. Moenie bekommerd wees nie, solank jy `n bietjie goeie krediet het, sal jy goed wees.

Na ses maande sal u kredietgeskiedenis begin opbou en u telling sal ook voortgaan om te klim.

Waarskuwings

Moenie oorboord op die kredietkaarte en lenings gaan nie. Hulle kan help met u kredietgeskiedenis, maar slegs as u dit betyds betaal!

As jy nie die veilige kaarte wil hou nie, verander jy na kredietkaarte wat jy wil hê en die veilige een so gou moontlik kanselleer. Die kansellasie van `n langdurige rekening sal egter skade aan u krediet doen. (Of vra die bank indien dit moontlik is om u huidige veilige kaart (e) om te skakel na onversekerde.)

U sal suksesvolle betalings op al die rekeninge moet maak. In die meeste gevalle is dit net die belangstelling. U kan te eniger tyd u pad terugwerk om die rekeninge te sluit sodra u u krediet opgebou het. Dit kan egter jou krediet telling verbeter as jy hulle oopmaak en nie gebruik word nie.

Deel op sosiale netwerke: