Hoe om verbandversekering te vermy

Tipies, as jy `n huis koop met `n afbetaling van minder as 20 persent van die huis se waarde, of herfinansiering met minder as 20 persent ekwiteit, sal die lener vereis dat jy privaat verbandversekering, of PMI, koop wat die lener in die Gebeurtenis Jy versuim om jou verbandbetalings te maak. PMI is duur, en sodra jy dit begin betaal, kan jy dit nie kanselleer nie totdat jou leningsbalans 80 persent of minder van die huis se waarde is. Daarbenewens beteken veranderinge aan IRS-reëls dat u vanaf 2013 nie meer PMI-premies van u federale belasting kan aftrek nie. U kan egter dikwels verbandversekering vermy solank u `n afbetaling of huisgelykheid van minstens 10 persent het.

Stappe

Metode 1 van 3:
Verandering van u lening-tot-waarde verhouding
  1. Beeld getiteld vermy verbandversekering Stap 1
1. Bereken u lenings-tot-waarde-verhouding. U lener sal gewoonlik na u lenings-tot-waarde-verhouding kyk om te bepaal of u PMI op u verband moet vereis.
  • PMI verseker die lener, nie jy nie - alhoewel jy die premies betaal. Die versekering beskerm die lener deur `n gedeeltelike vergoeding van sy belegging te verskaf indien u op u lening verstek.
  • Tipies vereis leners PMI as u `n afbetaling maak wat minder as 20 persent van u huis se waarde is, wat beteken dat u die lener vra om meer as 80 persent van die huis se prys te finansier.
  • Byvoorbeeld, as jou huis $ 250,000 kos en jy het `n afbetaling van $ 50,000, is jou afbetaling 20 persent en leners sal gewoonlik nie van jou vereis om PMI te betaal nie. As u egter slegs `n afbetaling van $ 20,000 kan bekostig, beteken dit dat u die lener vra om 92 persent van die koopprys te finansier. In daardie geval sal die meeste leners jou vereis om PMI te betaal.
  • As u swak krediet het of andersins as `n hoërisiko-lener beskou word, kan leners PMI benodig, selfs al het u `n groter afbetaling. Sommige maniere waarop u as hoë risiko beskou kan word, sluit in `n geskiedenis van onstabiele inkomste of onlangse negatief.
  • Beeld getiteld Vermy Verbandversekering Stap 2
    2. Kry `n Piggyback-verband. U kan verbandversekering vermy deur `n tweede verband te gebruik om `n groter afbetaling op u huis te maak.
  • `N Piggyback-verband word tipies op dieselfde tyd as die oorspronklike verband geneem. Die eerste verband dek 80 persent van u koopprys, terwyl die tweede of piggyback die ander 10 persent dek, wat u in staat stel om `n 10 persent afbetaling te maak.
  • Sommige piggyback-verbande volg ook `n 80-5-15-verdeling, waar jou eerste verband vir 80 persent is, terwyl die tweede vir 5 persent is en jy maak `n 15 persent afbetaling.
  • Om die lening-tot-waarde-verhouding van die eerste verband op minder as 80 persent te hou, elimineer gewoonlik die lener se behoefte aan PMI.
  • In sommige gevalle kan u PMI op hierdie manier vermy en ook die rente van beide lenings op u belasting aftrek. Hou egter in gedagte dat sommige piggy-back-lenings korter terme of verstelbare rentekoerse kan hê.
  • Beeld getiteld Vermy Verbandversekering Stap 3
    3. Kry `n tweedee beoordeling. Sommige leners is bereid om `n tweede evaluering te oorweeg wanneer die waarde van u huis geassesseer word om vas te stel of PMI nodig is.
  • U moet tipies betaal tussen $ 300 en $ 500 om `n aanslag te kry. Aangesien u egter van $ 50 tot $ 200 per maand of meer vir PMI kan betaal, kan die eenmalige koste u moontlik duisende red.
  • Voordat jy die huis herbeveilig word, vind uit jou lener as hulle bereid sou wees om jou tweede beoordeling van jou huis te aanvaar wanneer jy jou lening-tot-waarde-verhouding bereken het.
  • Beeld getiteld Vermy Verbandversekering Stap 4
    4. Betaal `n hoër afbetaling. Leners vereis gewoonlik nie PMI as jy `n afbetaling maak wat groter is as 20 persent van die huis se waarde nie.
  • Terwyl dit die maklikste manier is om te verhoed dat PMI betaal word, is dit dikwels nie haalbaar nie. Terwyl sommige huiskopers eenvoudig `n laer betaling wil maak, kies die meeste mense `n laer afbetaling omdat hulle nie kan bekostig om meer te betaal nie.
  • Beeld getiteld Vermy Verbandversekering Stap 5
    5. Voorafbetaal op u lening. As u nie `n hoër afbetaling kan maak nie, oorweeg dit om bykomende betalings op u lening te maak om u leningbalans vinniger te verminder in verhouding tot u huis se waarde.
  • Uitleners word deur die wet vereis om jou te vertel hoe lank dit sal neem om jou lening voldoende te betaal dat jy `n kansellasie van die PMI kan versoek. U kan daardie tydraamwerk versnel deur bykomende betalings op u verband te maak.
    • Metode 2 van 3:
    Verhoging van u krediet telling
    1. Beeld getiteld Vermy Verbandversekering Stap 6
    1. Kry `n afskrif van u kredietverslag. Federale wet gee u elke jaar op een gratis kredietverslag.
    • Uitleners vereis dikwels PMI vir hoërisiko-leners, dus wees op die uitkyk vir items soos oordele of rekeninge in versamelings, wat u kredietgradering kan verlaag en u in `n hoërisiko-kategorie kan plaas.
    • As u negatiewe punte op u kredietverslag het, kyk wat u kan doen om daardie probleme te verhelp of die inskrywings verwyder. U kan dalk met die oorspronklike skuldeiser praat en `n beter betaalplan uitwerk om u telling en kredietgeskiedenis oor tyd te verbeter.
    • Delinquent-rekeninge en versamelings kan `n geweldige negatiewe impak op u kredietgradering hê. Die skoonmaak van u krediet na vorige probleme kan egter ook leners wys dat u die afgelope foute besit en verantwoordelikheid vir u finansies neem.
    • Hou in gedagte dat enige delinquencies of openbare oordele vir sewe jaar op u verslag sal bly, alhoewel u kredietwaardigheid geneig is om meer klem te plaas op meer onlangse aktiwiteite. Selfs as u `n versamelingsrekening betaal, sal die inligting oor die rekening op u verslag bly.
  • Beeld getiteld Vermy Verbandversekering Stap 7
    2. Het enige foute op u verslag reggestel. Kontak die kredietburo om enige foutiewe items aangepas of verwyder uit u verslag.
  • Die drie groot kredietburo`s laat jou toe om `n geskil aanlyn in te dien. U moet besonderhede verskaf aangaande die item wat u glo, is foutief en waarom u die inligting betwis, asook die verskaffing van dokumentasie wat u eis opstel wat die item op u kredietverslag per ongeluk is.
  • Sodra jy jou geskil ingedien het, laat die kredietburo 30 dae toe om te reageer.
  • Sodra jy jou verslag reggestel het, moet jy ook die maatskappy kontak wat die inligting aan die kredietburo verskaf het en `n geskil daar inisieer. Andersins kan hulle weer dieselfde inligting rapporteer. Hulle het ook dieselfde inligting aan ander kredietburo`s gerapporteer.
  • Baie state laat jou toe om `n addisionele gratis kredietverslag te gee nadat jy `n geskil geliasseer het sodat jy kan verifieer dat die foutiewe inskrywing verwyder of reggestel is.
  • Beeld getiteld Vermy Verbandversekering Stap 8
    3. Betaal u kredietkaarte. Om verbruikers kredietkaarte te betaal om u skuld-tot-inkomste-verhouding te verminder, kan u krediet telling verhoog.
  • Die beste manier om jou krediet telling te verbeter, is om jou saldo`s op enige oop draaiende kredietrekeninge so laag as moontlik te hou. Hoë uitstaande skuld kan `n negatiewe uitwerking op u kredietgradering hê.
  • As jy `n oop rekening afbetaal, moenie dit sluit nie - jy sal daardie krediet verloor wat voorheen aan jou beskikbaar was, wat jou skuld-tot-kredietverhouding negatief kan beïnvloed en jou krediet telling kan benadeel.
  • Beeld getiteld Vermy Verbandversekering Stap 9
    4. Maak `n nuwe kredietlyn oop. Alhoewel dit aanvanklik jou krediet telling tydelik sal verlaag, verhoog die opening van `n nuwe kredietkaart die bedrag van krediet wat aan u beskikbaar is, wat indien dit verantwoordelik is terwyl ander skuld afbetaal word, u `n beter skuld-tot-inkomste-verhouding sal gee.
  • Terwyl u nie onnodig vir kredietkaarte wil aansoek doen nie, kan u addisionele kredietlyne gebruik om u skuld-tot-kredietverhouding te verbeter, aangesien oop draaiende rekeninge tipies u kredietgradering verbeter.
  • Oor die algemeen word iemand met `n goeie mengsel van kredietkaarte wat hulle verantwoordelik hanteer het, beskou as `n laer-risiko-lener as iemand sonder kredietkaarte of met `n negatiewe betalinggeskiedenis.
    • Metode 3 van 3:
    Om versekering by te voeg
    1. Beeld getiteld Vermy Verbandversekering Stap 10
    1. Vra oor die moontlikheid van lenerbetaalde verbandversekering. Met lenerbetaalde verbandversekering word die koste van die PMI-premie by u rentekoers gevoeg.
    • As u lenerbetaalde verbandversekering kan kry, moet u steeds `n hoër rentekoers oor die lewe van die lening betaal - selfs nadat u ekwiteit 20 persent bereik het en u PMI kon kanselleer - en die versekeringsbedrag mag nie belasting- aftrekbaar.
  • Image getiteld Vermy Verbandversekering Stap 11
    2. Bied om die PMI uit te koop deur `n hoër rentekoers te betaal. As u `n laer krediet telling het, kan die lener bereid wees om die risiko sonder versekering aan te pak as u bereid is om `n hoër rentekoers te betaal.
  • Die punt van PMI is om u toe te laat om `n tuiste teen `n bekostigbare rentekoers te finansier. As jy egter `n effens hoër dosis kan bekostig, kan dit op die lange duur beter vir jou wees omdat jy verband rentebetalings van jou belasting kan aftrek, maar jy kan nie PMI-betalings aftrek nie.
  • Beeld getiteld Vermy Verbandversekering Stap 12
    3. Oorweeg om te leen van `n krediet-unie of deur `n spesiale program. Omdat krediet vakbonde nie winsgewend is nie, het hulle dikwels meer opsies beskikbaar vir huiskopers wat nie die krediet van ander uitleenmaatskappye het nie, of wat nie groter down betalings kan bekostig nie.
  • Baie krediet unies sal bereid wees om PMI af te sien of ander kostebesparende opsies vir kopers met ordentlike krediet te gee.
  • Benewens krediet unies bied baie banke spesiale programme aan vir sekere soorte kopers, insluitend die eerste keer huiskopers of mense wat bereid is om in `n sekere buurt te koop.Hierdie programme kan toelaat vir lae afbetalings en afstand doen van PMI. Hou egter in gedagte dat u gewoonlik redelik goeie krediet benodig om vir hierdie programme te kwalifiseer.
    • Deel op sosiale netwerke:
    Soortgelyk