6 maniere om goed te wees met geld

Maak nie saak hoeveel of hoe min geld jy maak nie, om te weet hoe om dit te bestuur, kan die verskil maak tussen lewende salaris om te betaal en finansieel veilig te wees. Geldbestuursvaardighede is `n belangrike deel van onafhanklike. Om goed met geld te wees, moet jy `n begroting skep wat jou toelaat om jou uitgawes op te spoor, `n noodfonds te vestig en jou skuld af te betaal. Dan kan jy begin om te belê en jou rykdom te bou.

Stappe

Metode 1 van 5:

Die skep van `n begroting

1. Bepaal u maandelikse inkomste. Dit kan `n eenvoudige of meer ingewikkelde taak wees, afhangende van hoe u elke maand inkomste ontvang. As jy op `n gestelde salaris is, kry jy waarskynlik elke maand dieselfde bedrag geld na belasting.As jy op `n vryskut salaris of betaal word, en nie werk nie, kan dit moeiliker wees om jou salaris te bereken.

Vergeet nie om rekening te hou met ander bronne van maandelikse inkomste behalwe salarisse, insluitend dinge soos huurbetalings van huurders as u eie eiendomme-kinderondersteuning of alimentasie-sosiale sekerheidsbetalings, ongeskiktheidsbetalings of pensioen- of inkomste uit rente of kapitaalwins besit indien jy het beleggings.
Voeg al die bronne van maandelikse inkomste op en skryf die totale bedrag neer. Hierdie bedrag is u totale inkomste, en soos u u begroting skep, kan al u uitgawes nie hierdie bedrag oorskry nie, of u sal in die skuld gaan. As u uitgawes minder is as hierdie bedrag, sal u geld oorbly om te spaar.
Onthou dat salarisse na belasting is, en dus moet die belasting bygevoeg word om bruto inkomste te verkry.

2. Bepaal u vaste uitgawes van behuising en skuld. Vaste uitgawes is die rekeninge wat elke maand in dieselfde bedrag voorkom, soos klokwerk. Wanneer u `n begroting bou, is dit die eerste dinge waarvoor u moet reken, omdat u nie die bedrag kan beïnvloed of kies om nie hierdie uitgawes te betaal nie.

Vaste uitgawes van behuising of skuld kan u huur- of verbandbetaling, motorbetaling, kinderondersteuning of alimentasie of kredietkaart of persoonlike leningskuld insluit.

Lys elke behuising of skulduitgawe, en voeg dit op. Behuising en skuld moet ongeveer 30% van u begroting verantwoord. Dit is, as u maandelikse inkomste $ 5,000 is, moet u behuisings- en skuldbetalings nie meer as $ 1500 betaal nie.

Behuising en outomatiese uitgawes moet insluit belasting, versekering, instandhouding en brandstof (nutsprogramme).

Beeld getiteld File Terug Belasting Stap 2

3. Rekening vir u belasting. Belasting is `n groot koste, maar baie mense versuim om hulle in hul begrotings te verantwoord. U moet rekening hou met staats- en federale inkomstebelasting, plaaslike en eiendomsbelasting, en weerhouding van u salaris soos FICA en Medicare.

Belasting moet ongeveer 25% van u begroting verantwoord (indien u inkomste $ 5000 per maand is, moet u belasting nie meer as $ 1250 wees nie). Vir sommige mense sal dit minder wees en die bykomende geld sal in u diskresionêre fonds geplaas word om op lewenskoste te gebruik.

Vind jou marginale federale belastingkoers vir die huidige jaar deur die IRS se webwerf by te besoek by https: // IRS.COM / Artikels / Geprojekteerde-Amerikaanse-belasting-tariewe-2016.

U kan u belastinglas verander deur elke jaar deur die aantal afhanklikes te stel om die skeppende inkomste te verminder of te verhoog.

Alternatiewelik het sommige mense meer geld uitgeneem vir belasting om `n groter, enkelbedrag aan die einde van die jaar te kry.

Die metode wat die beste vir u werk, sal afhang van u begrotingsbehoeftes.

Beeld getiteld Dispute `n Versekering totale verlies op `n motor Stap 3

4. Teken jou versekeringskoste per maand op. Versekering moet enige versekeringsbetalings insluit wat u vir uself of u afhanklikes moet maak, insluitende gesondheidsversekering, lewensversekering, motorversekering en huiseienaars of huurdersversekering. Huiseienaars of huurdersversekering word egter algemeen in behuisingskoste ingesluit, dus maak seker dat dit nie twee keer tel nie.

Versekering moet verantwoordelik wees vir ongeveer 4% van u maandelikse begroting. As jy $ 5000 per maand verdien, moet versekering $ 200 of minder wees.

5. Maak `n lys van jou veranderlike lewenskoste, en sit dit in kategorieë. U veranderlike uitgawes is koste wat elke maand in verskillende bedrae opkom. Veranderlike uitgawes kan dinge insluit soos kos, vermaak, klere, troeteldier sorg, die skoonheidsalon, die droë skoonmakers, of ander plekke wat jy jou geld spandeer.U kan ook enige geld insluit wat u gereeld in spaargeld of beleggings in hierdie kategorie plaas.

Byvoorbeeld, as jy `n hond besit, kan jy tipies $ 50 op hondekos per maand spandeer. Maar `n paar maande moet jy dalk die hond na die veearts, groomer of `n losies kennel neem, wat kan bydra tot die koste van `n hond aansienlik. Dit maak troeteldier sorg a "Veranderlike uitgawe" Vir die doel van u begroting.

Die geld wat oorbly nadat u vaste en veranderlike uitgawes betaal is, is "Diskresionêre besteding." Dit beteken dat dit geld is wat jy nie direk aan iemand verskuldig is nie, maar kan besluit wat om te doen met elke maand op jou eie. Dit moet die oorblywende gedeelte van u begroting wees.

Byvoorbeeld, `n veranderlike koste koop kos vir die maand, terwyl `n diskresionêre uitgawe dalk uitgaan om te eet.

Beeld getiteld Balans `n tjekboek Stap 8

6. Volg jou uitgawes vir `n paar maande. Die opsporing van jou uitgawes sal jou help om te identifiseer of jy binne hierdie riglyne bly, of as jy plekke moet identifiseer waar jy snitte in jou uitgawes kan maak. As u elke maand meer as u inkomste spandeer, sal u in die skuld gaan. Maar as jy elke maand onder jou begroting kan kom, spaar jy geld.

Aangesien u u uitgawes volg, kan u vind dat u begroting `n bietjie tweak nodig het afhangende van u persoonlike omstandighede - byvoorbeeld, ernstige mediese probleme kan dit nodig maak om meer geld op kwaliteit gesondheidsversekering te spandeer. Dit is goed, solank jy nie jou maandelikse inkomste in uitgawes oorskry nie.

Metode 2 van 5:

Vestiging van `n noodfonds

1. Stel `n doel vir `n bedrag geld om in u noodfonds in te sluit. Dit sal wissel van persoon tot persoon, maar gewoonlik moet `n noodfonds ten minste genoeg bevat om vier maande se uitgawes te dek. As jy goed wil wees met geld, moet jy geld hê om jou onverwagte uitgawes te dek sonder om jouself in skuld te bring.

Ook wanneer jy besluit hoeveel om in te sluit, moet jy rekening hou met enige afhanklikes wat jy mag hê en potensiële noodbehoeftes wat hulle mag hê.
Hou egter nie te veel in u noodfonds nie. Die geld in `n noodfonds moet vloeibaar wees en verdien dus minder as ander beleggings met langer termyn. Die oorskot oor die noodfondse moet teen `n hoër koers belê word.

Byvoorbeeld, as jy enkel en `n redelik lae instandhoudingstyl is, kan een maand se salaris `n goeie doelwit vir jou noodfonds wees. Maar as jy die enigste broodwenner in `n huwelik met drie kinders is, is daar baie meer potensiaal vir "noodgeval" Uitgawes onder jou vyf familielede, dus met `n paar maande se salaris is `n beter idee.
Hou ook enige spesiale behoeftes wat u of u afhanklikes kan hê, of enige onvoorwaardelike situasies wat skielik in groot uitgawes kan verander. Byvoorbeeld, as jy `n ou motor het wat enige tyd kan afbreek, sal jy waarskynlik `n skielike nooduitgawe hê. As u gesondheid of die gesondheid van u familielede arm is, kan u dalk `n onverwagte hospitaalverblyf befonds.

Beeld getiteld `n suksesvolle entrepreneur Stap 2

2. Voeg enige ongebruikte geld by u noodfonds aan die einde van elke maand. As u aan die einde van elke maand ekstra geld het, kan u dit as spaargeld in die noodfonds plaas.

As jy vind dat jy binne jou begroting kan lewe en nog steeds `n mate van geld oorbly, oorweeg dit om daardie geld direk in jou noodfondsrekening te plaas totdat jy jou spaardoel bereik het. U kan selfs `n outomatiese rekeningoorplasing opstel om die besparing makliker te maak - dit sal voel dat u net `n maandelikse rekening betaal.

Beeld getiteld Balans `n tjekboek Stap 13

3. Verminder jou maandelikse uitgawes en plaas jou spaargeld in die noodrekening. As jy nie elke maand geld het nie, en jy het nie `n goeie manier om jou inkomste te verhoog nie, sal jy jou maandelikse uitgawes moet verlaag om jou noodfonds te vul. Dit kan moeilik wees, maar `n paar maande van stywe lewe kan regtig op die lange duur optel.

Soek gebiede in jou begroting wat diskresionêr is of nie nodig is vir jou of jou gesin om te lewe nie. U kan byvoorbeeld `n aansienlike vermaaklikheidskoste hê wat afgekap kan word, of u kan `n bietjie op mode, kos of `n stokperdjie spandeer.

Probeer om uitgawes te sny deur nie so gereeld uit te eet nie, elke agt weke na die salon in plaas van elke ses, wat minder klere koop of nie nuwe speletjies koop nie.

U kan ook diensverskaffers noem en probeer om te onderhandel vir laer betalings. Byvoorbeeld, u selfoon diensverskaffer kan u `n laer koers bied as u hul kliëntedienslyn bel en hulle vertel dat u oorweeg om diensverskaffers te skakel.

Beeld getiteld word `n miljoenêr Stap 20

4. Verhoog jou inkomste en voeg die ekstra inkomste by jou spaargeld. As u nie `n geld het wat aan die einde van elke maand oorgebly het om in besparings te sit nie, moet u dalk u inkomste verhoog om die noodfonds te vul. Dit kan moeilik wees om te doen, maar met `n noodfonds is nodig om u en u gesin in `n noodgeval te beskerm.

As u as `n uurlikse werknemer werk, oorweeg dit om `n paar ekstra ure elke week te werk en die geld direk in die noodfonds te plaas.

As jy gesalf word, oorweeg of nou `n goeie tyd kan wees om `n verhoging in jou salaris te vra. As jy vir `n jaar of meer by dieselfde salaris gewerk het en goed gaan met jou werk, kan jou baas gelukkig wees om te voldoen. Plaas die ekstra inkomste elke maand in u noodfonds.

As nie een van hierdie opsies vir u is nie, oorweeg of u `n paar kantwerk kan optel om ekstra kontant te verdien. Wys jou naweke aan `n deeltydse werk- of kleinsakeonderneming, soos grasperke of hondjie. Dit kan dalk klein lyk, maar met verloop van tyd sal geld groei om jou noodfonds te vul.

Beeld getiteld Sluit `n bankrekening Stap 14

5. Maak `n spaarrekening spesifiek oop vir u noodfonds. Dit is belangrik dat u noodgeld afsonderlik van u normale tjekrekening gehou moet word sodat u nie in die versoeking is om dit te spandeer nie. Dit help jou ook om te kan hou van presies hoeveel geld te alle tye in jou noodrekening is.

U kan die rekening begin met enige bedrag wat u beskikbaar het, hoewel baie bankinstellings `n spesifieke minimum bedrag benodig, soos $ 100. Sommige krediet unies sal jou toelaat om `n rekening met veel minder te begin, so kyk daar as jy nie die minimum kan nakom vir `n spaarrekening by jou tipiese bank nie.

Beeld getiteld lêer bankrotskap in die Verenigde State Stap 1

6. Moenie jou noodfonds vir nie-noodgevalle gebruik nie.As jy gewoond is aan Living Paycheck-to-Paycheck en skielik oormaat geld in die bank het, kan dit dalk aanloklik voel om dit te spandeer. Maar om goed te wees met geld beteken om te weet wanneer om te spaar en wanneer om te spandeer, en jou noodfonds moet gered word vir ware noodgevalle.

Ware noodgevalle sluit in dinge soos natuurrampe, werkverlies, gesondheidsprobleme en hospitale, onverwagte hofkoste, begrafnisuitgawes en ander onvoorspelbare probleme wat u in `n groot finansiële gat kan plaasvind.

Onthou ook dat "onbeplande uitgawes"is nie dieselfde as nooduitgawes nie. U kan `n onverwagte uitnodiging hê om op `n duur vakansie te gaan, maar dit is nie `n ware noodgeval nie. As jy dit nie op jou gereelde begroting kan bekostig nie, moet jy nie in jou noodfonds doop vir enigiets wat nie `n ware noodgeval is nie.

Metode 3 van 5:

Betaal jou skuld af

1. Evalueer jou begroting om te sien waar jy kan sny. Om uitstaande skuld af te betaal, benodig u elke maand ekstra kontant sodat u meer as die minimum betaling kan betaal. Sodra jy `n noodfonds vir jou gesin ingestel het, moet jy `n ekstra geld in die terugbetaling van skuld hê totdat jy heeltemal buite skuld is.

Die rentekoste op skuld is oor die algemeen hoër as wat op beleggings ontvang kan word, dus maak sin om skuld af te betaal voordat dit belê word.
Dit is goed om vir `n paar jaar op `n strenger begroting te lewe om skuld te betaal in jou middele is `n groot deel daarvan om goed met geld te wees. U kan koste bespaar op vermaak, klere of u voedselbegroting. As daar geen areas is wat jy dink jy kan sny nie, maar jy het steeds beduidende skuld om af te betaal, oorweeg om jou huis of handel in jou motor te verminder vir `n goedkoper model.

2. Prioriteer jou duurste skuld eerste. U kan dalk een kredietkaart- of studenteleningskuld hê met `n baie hoë rentekoers - wat dit `n duurder skuld maak as `n ander lening met `n laer koers, omdat u gedwing word om bykomende geld by u terugbetaling by te voeg elke keer as u die rekening betaal.

Plaas jou oortollige geld elke maand in die skuld met die hoogste rentekoers totdat die saldo heeltemal afbetaal word. U sal elke maand die minimum betaling op al u ander skulde moet maak.

As jy net een belangrike skuldbron het, probeer dan soveel ekstra geld in elke betaling as wat jy kan elke maand. As die betaling $ 50 per maand is, probeer om $ 100 of selfs $ 200 of meer te betaal. Hoe meer jy op elke betaling betaal, hoe vinniger sal jou skuld verdwyn.

Beeld getiteld slaag in netwerk bemarking Stap 16

3. Kry staatskuldbystand. Verskeie regeringsprogramme kan u help om u skuld af te betaal. Spesifiek kan u studenteskuld gekonsolideer of vergewe word deur die Obama Studente Leningsvergifnisprogram. Onder hierdie program kan u studentelenings gekonsolideer en herfinansier word om betalings meer bekostigbaar te maak. Daarbenewens kan u lenings heeltemal vergewe word na `n tydperk van 20-25 jaar of as deel van die staatsdiensleningvergifnis.

Die regering het ook programme om verbandskuld te verlig, veral vir diegene wat geraak word deur die behuisingskrisis.

Harp help die leners wat `n afname in huiswaarde ervaar het, terwyl Hamp diegene help wat nie hul maandelikse betalings kan maak nie. Albei behels die herfinansiering van u huis en die vermindering van betalings.

4. Hou op om bykomende skuld te bou. Terwyl jy probeer om bestaande kredietkaartskuld, studenteleningskuld of enige ander skuld wat jy mag hê, kan betaal, kan jy gelyktydig `n kredietkaart gebruik of ander lenings uitneem. Maar dit kan net meer skuld by jou bestaande probleem byvoeg.

Gebruik `n kontant-slegs stelsel totdat u uitgawes onder beheer is. Dit sal jou verhoed om in addisionele skuld te gaan as jy nie elke maand jou kredietkaartstaat kan afbetaal nie.

Beeld getiteld prioritiseer jou skuld Stap 1

5. Plaas enige onverwagte windvalle in u skuld. As jy `n bietjie geld erwe, ontvang `n belastingkorting, kry `n hofvereffening, of ontvang `n bonus by die werk, onthou jou doel om goed te wees met geld en om uit die skuld te kom. Moenie jouself laat dink nie maniere om die geld te spandeer nie, eerder gebruik die geld om `n bykomende betaling op jou skuld te maak.

Terwyl `n bietjie vakansie of `n nuwe uitrusting op die kort termyn lekker kan voel, sal jy jou sukses behaal en jou langtermynstres verminder.

Metode 4 van 5:

Belê om jou rykdom te bou

1. Wag totdat jy `n noodfonds ingestel het en jou skuld afbetaal het. In die meeste gevalle wil jy seker wees dat jy `n lekker veiligheidsnet in die bank het (die ekwivalent van `n paar maande se salaris) voordat jy begin om geld te belê. Net so moet u seker wees dat u skuld so gou moontlik afbetaal word voordat u enige oortollige geld wat u elke maand kan hê, belê.

Belegging kan `n lekker manier wees om `n bietjie meer geld te verdien, maar dit is net `n slim opsie as jy kan bekostig om die geld wat jy belê te verloor. `N Belegging kan uiteindelik jou geld maak, maar dit kan ook uiteindelik geld kos, so dit is `n dobbel wat jy moet kan bekostig.

2. Bespaar vir jou eerste belegging. Die meeste kenners beveel aan dat beleggers begin met ongeveer $ 1000 op `n eerste belegging. Daardie bedrag sal `n goeie dividend betaal as jy `n slim belegging maak, maar hopelik sal dit nie te pynlik wees as jy dit in `n slegte handel verloor nie. U kan beleggings in verskillende bedrae maak, maar dit is `n goeie bedrag om mee te begin.

As jy nie dink dat jy $ 1000 kan spaar om te belê nie, want jy is bang dat jy gou daardie geld nodig het, dit is `n teken wat jy nodig het om `n groter noodfonds te bou voordat jy belê.

Beeld getiteld Belê in Real Estate met geen geld Stap 10

3. Begin eenvoudig. U kan dink dat u `n fancy portefeulje benodig met baie hoërisiko-individuele aandele om te belê. Maar dis nie waar nie. U kan meer veilig geld in onderlinge fondse of ruilverhandelde fondse (ETF`s) belê. Dit is eenvoudiger en bied minder risiko`s terwyl jy steeds die ins en outs van belegging leer.

Die voordeel van onderlinge fondse en ETF`s is dat in plaas van om jou geld op een voorraad te fokus, wat kan slaag of misluk, hulle jou geld oor baie aandele versprei - soms dekades of selfs honderde. Dit beteken dat daar baie minder risiko vir jou is, aangesien selfs as sommige van die aandele misluk, sal jy byna altyd `n paar keer op jou belegging sien.

Selfs as jy in relatief lae-risiko-effekte belê, moet jy jou portefeulje steeds diversifiseer om jou portefeulje-risiko te verminder. Diversifikasie behels die plaas van jou geld in verskillende beleggings, eerder as om dit alles in een of twee te gooi.

Dit kan voordelig wees vir u om te betrek in dollar koste gemiddeld (DCA) sodat u elke maand dieselfde bedrag kan belê. DCA behels gereeld om dieselfde dollarbedrag van `n belegging te koop.

Dit beteken dat jy nog elke maand dieselfde bedrag belê, ongeag die prysveranderings.

Beeld getiteld Belê in Real Estate sonder geld Stap 7

4. Verwag om `n rukkie te wag om opbrengste op u belegging te verdien. Belegging is `n langtermyn spel, nie `n manier om vinnig vinnig te word nie. Sommige kenners verwys na a "Sewe jaar reël" Dit impliseer dat jy elke sewe jaar waarskynlik jou belegging sal verdubbel.

Die sewe jaar opbrengs is gebaseer op `n 10% opbrengskoers op u belegging, dus as u spesifieke belegging `n hoër opbrengskoers het, sal u u geld vinniger verdubbel. Natuurlik beteken dit ook dat jy `n laer opbrengskoers het, sal dit jou selfs langer neem - en jy wil dalk vir `n nuwe belegging kyk.

5. Gebruik `n makelaarsmaatskappy, maar kies die regte een. Sommige fancy full-service maatskappye sal probeer om jou te kry om jou geld in ingewikkelde rekeninge te plaas sonder om die besonderhede aan jou te verduidelik. Hulle kan voordeel trek uit die feit dat jy `n beginnerbeleggers is, en hierdie tipe beleggings kan jou baie geld kos.

Dit is dikwels `n goeie idee om `n afslagmakelaar te kies met lae fooie vir jou eerste beleggings. Baie van hierdie makelaars sal in staat wees om onderlinge fondse te bied sonder kommissie, wat die proses baie meer bekostigbaar maak vir u.

Metode 5 van 5:

Bestuur van risiko met versekering

1. Kry genoeg versekering. Selfs as jy versigtig bespaar en jou uitgawes kyk, kan `n onvoorsiene gebeurtenis soos `n lang siekte of regsgeding jou spaargeld kan afneem. Verminder hierdie risiko`s deur seker te maak dat u versekering u voldoende dek. Maak byvoorbeeld seker dat u huiseienaarsbeleid totale vervanging van u huis en besittings dek in die geval van verlies. Daarbenewens, maak seker dat die aanspreeklikheidsbeleid wat daaraan geheg is, jou voldoende dek, want jy wil nie gedagvaar word oor iets wat op jou eiendom gebeur het nie. Finansiële spesialiste adviseer $ 300,000 in die dekking vir hierdie doel.

Dieselfde geld vir jou motorversekering. As u net die minimum bedrag van versekering koop, sal u aanspreeklik wees vir enige nedersettings of regskoste bo daardie bedrag.

Beeld getiteld Onderhandel `n aanbod Stap 6

2. Verminder jou versekeringspremies. U kan u versekeringspremies verminder deur u aftrekbaar te verhoog (die bedrag wat u betaal wanneer u `n eis indien). Dit geld vir huiseienaars, motor- en gesondheidsversekering. Dit beteken dat jy vir meer geld sal wees as jy ooit jou versekering benodig, maar jy sal elke maand baie meer spaar.

U kan ook hierdie tipe versekering verminder deur u `n veiliger te maak "weddenskap" Vir die versekeringsmaatskappy.

Byvoorbeeld, mense met goeie bestuursrekords betaal minder in motorversekering en diegene met inbraakalarms het `n verminderde huiseienaarsversekeringsrekening.

Beeld getiteld maak geld in kommoditeite Stap 11

3. Drop versekering wat jy nie nodig het nie. Daar is egter sekere soorte versekering wat basies onnodig is. Uitgebreide waarborge en kredietversekering op lenings is byvoorbeeld tipies nie nodig nie, veral as u die verlies of u leningbetalings met u maandelikse begroting kan dek.