Hoe om jou eie finansiële beplanning te doen (met prente)

`N Finansiële beplanner is dat iemand gehuur het om jou te help om te beplan vir `n spesifieke doelwit soos aftrede of beleggings, of iemand wat oor verskeie finansiële onderwerpe adviseer, insluitende belasting, spaar, versekering en meer.Alhoewel dit altyd verstandig is om `n finansiële beplanner te raadpleeg voordat u komplekse finansiële besluite neem, kan u u eie finansiële beplanning nie net toelaat om u persoonlike finansies te verstaan en te beheer nie, maar om geld in fooie aan `n professionele persoon te bespaar.

Stappe

Deel 1 van 6:

Stel finansiële doelwitte

1. Bepaal wat jou sleutel persoonlike en finansiële doelwitte is. Voordat jy `n soliede finansiële plan kan skep, moet jy duidelik wees oor jou doelwitte. Gewone finansiële doelwitte sluit in: beplanning vir aftrede, wat vir onderwys betaal, `n huis koop, `n erfenis vir begunstigdes skep, of `n finansiële "veiligheidsnet" ontwikkel om te beskerm teen onverwagte uitgawes, rampe of lewensveranderings.

U kan templates vir werkkaarte vind om u finansiële doelwitte te definieer deur aanlyn te soek.

Beeld getiteld Doen jou eie finansiële beplanning Stap 2

2. Wees akkuraat in jou doelwitte wat jy wil bereik. Maak seker dat jou doelwitte aan die Smart Acronym voldoen. Met ander woorde, sPeicific, mvergemaklik, ntynbaar, realistiese en tvasstel.

Byvoorbeeld, jy mag nie geld spaar nie en jou doel is om meer te spaar. Om hierdie doel te verander om 5% van u maandelikse inkomste te bespaar, is nie net spesifiek nie, maar dit is ook meetbaar (u kan maklik vertel wanneer u dit bereik het of nie) en waarskynlik in `n redelike tydraamwerk bereikbaar is.

Skryf jou doelwitte af. Dit verseker nie net dat jy hulle sal onthou nie, maar dit hou jou aanspreeklik. `N Goeie stelsel is om kort-, medium- en langtermyndoelwitte te skryf.

Beeld getiteld Doen jou eie finansiële beplanning Stap 3

3. Bepaal hoeveel jy jou hoofdoelwitte sal moet bereik. Vir `n finansiële plan om suksesvol te wees, is dit noodsaaklik om jou doelwitte te kwantifiseer. Dit wil sê, neem `n spesifieke doel en vertaal dit in `n dollar figuur.

Byvoorbeeld, `n gemeenskaplike finansiële doelwit word met 60 of 65 afgetree.Alhoewel dit dikwels gesê word dat 70-80% van die huidige inkomste `n redelike doelwit vir aftree-inkomste is, het ander 50-60% van die inkomste vir paartjies voorgestel, en 60-70% vir singles is meer redelik.

As u tans $ 80,000 per jaar maak en enkel is, moet u aftree-inkomste ongeveer $ 40,000 per jaar wees deur die 50% -feriges hierbo te gebruik. Dit sal `n voorbeeld wees om `n doel te vertaal (aftree met 65), in `n spesifieke dollarfiguur ($ 50,000 per jaar van inkomste). Sodra hierdie bedrag bekend is, is dit moontlik om `n plan te skep om te bepaal hoeveel geld gered en / of belê is, u moet u ander bronne van aftree-inkomste moet aanvul om die $ 50,000 jaarpunt te tref.

U kan Templates aanlyn vind om u te help om u behoeftes vir aftrede en ander doelwitte te bereken.

Deel 2 van 6:

Bepaling van u huidige finansiële situasie

1. Bereken jou netto waarde. Netto waarde word gedefinieer as jou bates minus of laste (of wat jy besit minus wat jy skuld).Hierdie syfer sal u `n presiese sin gee van u huidige finansiële posisie, en kan u help om goeie besluite te neem en u doelwitte te bereik. U kan `n eenvoudige werkblad skep om u netto waarde te bereken, of `n sjabloon aanlyn te vind.

Begin deur twee kolomme te skep, een vir bates, en een vir laste.

Beeld getiteld Doen jou eie finansiële beplanning Stap 5

2. Lys jou bates. `N Bate verwys bloot na enigiets wat jy besit, en kan dinge soos kontant byderhand, spaar- en tjekrekeninge, aftreefondse, eiendoms-, persoonlike eiendom, beleggings, ens.

Lys langs elke bate die waarde van die bate. Byvoorbeeld, as jy `n huis besit, lys die waarde daarvan. Dieselfde sal dinge soos `n voorraadportefeulje of `n motor toepas.

Voeg die waardes van u individuele bates bymekaar om die totale waarde van u bates te vind.

Beeld getiteld Doen jou eie finansiële beplanning Stap 6

3. Lys jou verpligtinge. `N Aanspreeklikheid verwys na enige skuld wat u skuld. Dit sluit in dinge soos `n verbandbalans, kredietkaartskuld, studentelenings, motorlenings, persoonlike lenings, ens.

Voeg die bedrae van u individuele aanspreeklikhede bymekaar om die totale verpligtinge te vind.

Beeld getiteld Doen jou eie finansiële beplanning Stap 7

4. Trek die totale bedrag van u verpligtinge van die totale waarde van u bates af. Hierdie nommer is jou netto waarde. As die getal negatief is, dui dit aan dat jy meer skuld as wat jy het.Omgekeerd, as jy $ 100,000 in bates het, en $ 50,000 in die skuld, sal jou netto waarde `n positiewe $ 50,000 wees. Soos u in u finansiële plan vorder en meer bespaar, moet u bates toeneem (saam met meer spaargeld), en u verpligtinge sal afneem (soos u skuld uitskakel)

Deel 3 van 6:

Berekening van `n maandelikse begroting

1. Besluit om `n begroting te skep. Terwyl die netto waarde jou `n foto van jou bates en laste gee, is dit selfs belangriker om te weet hoeveel geld inkom en gaan elke maand uit. Dit sal jou `n goeie idee gee van wat jy elke maand geld spandeer, en met al hierdie uitgawes wat neergeskryf het, kan jou presies weet waar spaargeld gevind kan word. Dit is die middelpunt van enige finansiële plan

Beeld getiteld Doen jou eie finansiële beplanning Stap 9

2. Bepaal jou bronne van inkomste. Maak `n lys van u maandelikse bronne van inkomste (salaris, kinderondersteuning, ens.). Voeg hierdie bronne bymekaar om u totale maandelikse inkomste te vind.

Beeld getiteld Doen jou eie finansiële beplanning Stap 10

3. Bepaal jou maandelikse uitgawes. Dit kan nuttig wees om dit in groepe te organiseer. Byvoorbeeld, onder "Behuising" kan u u huur- of verbandbetalings, huis of huurder se versekering, en utilities- onder "vervoer" insluit, kan u motorbetalings, brandstofkoste, instandhoudingsheffings en motorversekering insluit. Voeg al jou uitgawes bymekaar om jou maandelikse totaal te vind. Maak seker dat u uitgawes soos vermaak, kos, klere, kredietkaartbetalings, belasting en ander toevallige koste insluit.

Beeld getiteld Doen jou eie finansiële beplanning Stap 11

4. Rekening vir onreëlmatige en veranderlike uitgawes. Onthou dat sommige uitgawes "vaste" (dieselfde of byna dieselfde elke maand) is terwyl ander veranderlik is (verander gereeld of onreëlmatig). Wanneer u `n begroting maak, probeer om rekening te hou met veranderlike uitgawes, insluitend diegene wat nie maandeliks voorkom nie.

U kan `n lys van veranderlike uitgawes maak wat oor `n paar maande plaasvind, voeg dit bymekaar, en verdeel dan die som teen die aantal maande. Dit sal u verlaat met `n gemiddelde veranderlike koste nommer wat u in u maandelikse begroting kan faktor.

Beeld getiteld Doen jou eie finansiële beplanning Stap 12

5. Trek jou totale uitgawes af van jou totale inkomste. As u inkomste meer is as u uitgawes, sal u `n restant hê wat u kan stoor, belê of spandeer volgens u finansiële doelwitte. As u uitgawes meer is as u inkomste, hersien u begroting vir uitgawes wat u kan verminder of sny.

As jy nog nie die presiese bedrag van jou inkomste en / of uitgawes ken nie, hou hulle `n paar maande op hoogte om `n idee te kry.

Hersien en werk jou begroting gereeld op. Maak seker dat u enige nuwe uitgawes byvoeg, en verwyder enige wat u nie meer het nie.

Deel 4 van 6:

Bespaar jou geld

1. Vind spaargeld. Ongeag jou finansiële doelwit, sal besparing `n sentrale komponent wees. Of u doel is om `n huis te koop, vroegtydig te tree of vir `n kind se opvoeding te betaal, sal besparing die sleutel beteken waarmee u die doel bereik.

Verwys na u begroting hiervoor. Kyk na u maandelikse uitgawes, en vind gebiede van nie-noodsaaklike uitgawes wat gesny kan word. Byvoorbeeld, as jy drie keer per maand uit eet, of elke dag middagete by die werk kan koop, fokus op een maal per maand, of `n middagete aan die werk bring.
Kyk na jou begroting en besluit wat `n is "begeer" en wat is `n "behoefte". Kyk na die "begeer" gebied vir spaargeld. Kyk ook na wat jy oorweeg "benodig", en vra jouself af of hulle werklik nodig is. Byvoorbeeld, jou selfoon kan `n behoefte wees, maar jy het dalk nie `n 3GB-data-plan nodig nie, en kan in plaas daarvan op 1GB kry.

Beeld getiteld Doen jou eie finansiële beplanning Stap 14

2. Leer om `n gewoonte te spaar. Begin deur die opening van versekerde rekening by `n betroubare bank. Kenners beveel die metode van "om jouself eerste te betaal", wat beteken dat elke betaalperiode, wat jy pleeg om `n sekere bedrag ter syde te stel vir spaargeld as deel van jou begroting.U kan `n reëling met baie banke maak om outomaties `n vaste bedrag geld uit u salaris te onttrek vir hierdie doel.

Bespaar `n bedrag waarmee jy gemaklik is, met jou behoeftes en uitgawes. Die bedrag wat u spaar, kan toeneem (of afneem) soos die tyd aangaan. Die belangrike ding is om iets te red, selfs al is dit net `n klein hoeveelheid.

Om tien persent van jou inkomste te spaar, is `n goeie plek om te begin, maar om iets te red, is beter as niks.

Besparing selfs `n klein hoeveelheid in `n rente-verdienste-rekening (kontrole, spaargeld, CD, ens.) sal voordelig wees as gevolg van die krag van samestelling. Dit beteken dat die rente wat u geld (beginsel) verdien, in die beginsel bygevoeg word, wat dan meer belangstelling verdien, en sodoende die algehele waarde van die rekening om te groei.

Praktyk maak perfek. Deur `n vaste bedrag elke maand te stoor, of "Om jouself eerste te betaal", Dit sal outomaties word en jy sal leer om sonder die geredde geld te leef asof dit nie daar was om mee te begin nie. Bekyk die gestoorde geld as `n noodsaaklike uitgawe, net soos huur- of verbandbetalings.

Beeld getiteld Doen jou eie finansiële beplanning Stap 15

3. Bou `n noodfonds. Kenners beveel aan om genoeg geld opsy te sit om u behoeftes vir minstens drie maande as `n noodfonds te dek in geval van werkverlies, groot siekte, ens. Hou hierdie fondse in `n versekerde bankrekening sodat hulle beide beskerm en maklik beskikbaar sal wees wanneer u dit nodig het.

U kan ook u beskerm teen finansiële probleme deur behoorlik verseker te wees. As u vrae het oor huiseienaar / huurders, gesondheid, lewe, werkloosheid, gestremdheid of motorversekering, praat met u betrokke agent.

Beeld getiteld Doen jou eie finansiële beplanning Stap 16

4. Maak gebruik van enige spesiale spaarvoordele. Indien daar regerings- of werkgewer-gebaseerde spaargeld is (soos vir onderwys of aftrede), oorweeg dit om voordeel te trek uit hulle. As u regering of werkgewer kan bydra tot hierdie spaarplanne of ander soorte voordele bied (soos belastingverligting), kan dit u help om nader aan u finansiële doelwitte te kom.

In die Verenigde State kan u byvoorbeeld toegang tot `n 401 (k) aftree-rekening deur u werkgewer hê, wat ook `n sekere bedrag van u bydraes kan ooreenstem en die waarde van die rekening kan verhoog. Net so kan enigeen `n individuele aftree-rekening (IRA) oopmaak, wat belastingvoordele kan hê.

Deel 5 van 6:

Belê jou geld

1. Oorweeg om beleggings te maak. Belegging is `n noodsaaklike deel van die meeste finansiële planne, aangesien dit jou toelaat om jou finansiële doelwitte vinniger te bereik, en met minder geld wat gered word deur `n opgawe te genereer. Dit is belangrik om daarop te let dat alle beleggings `n mate van risiko dra, en dit is moontlik om geld te verloor.

Gemeenskaplike gebiede van beleggings sluit in aandele, onderlinge fondse, effekte, eiendom en kommoditeite.
Elke tipe belegging het `n ander verdienspotensiaal, koste en risiko`s.
U kan baie tipes beleggings (sulke effekte, aandele en onderlinge fondse) koop deur banke, makelaars en soms direk van maatskappye, regerings of munisipaliteite.
Baie belegging kan nou heeltemal aanlyn voltooi word, maar daar is baie beleggingsmakelaars wat u persoonlik kan raadpleeg. Gelde vir Face-to-Face-konsultasie sal egter waarskynlik hoër wees as transaksies wat u op u eie aanlyn voltooi.

Beeld getiteld Doen jou eie finansiële beplanning Stap 18

2. Verstaan die verskillende tipes beleggings. Alhoewel daar te veel is om op een plek te lys, is drie belangrike tipes beleggings aandele, effekte, onderlinge fondse.

`N Voorraad verwys na eienaarskap in `n maatskappy. Deur `n voorraad te koop, koop jy effektief `n stukkie besigheid, en die waarde van daardie stuk sal op of af beweeg, afhangende van hoeveel mense dit wil koop of verkoop. Om hierdie rede kan voorraad ongelooflik wisselvallig wees, en hoewel hulle gewoonlik beter as enige ander soort belegging doen (`n gemiddeld van 8% jaarliks sedert 1929), kan hulle ook `n geweldige bedrag in een jaar verloor. Byvoorbeeld, in 2008, U.S. Aandeel het 50%. Aandele is `n goeie keuse vir individue wat vir `n langtermyn hou, soos die beplanning vir aftrede.

Effekte verwys na `n skuldbelegging. Wanneer u geld aan `n regering of maatskappy leen, koop u `n verband. In ruil vir die lening van die geld, sal u rente ontvang van die entiteit wat u geleen het, gewoonlik jaarliks of halfjaarliks uitbetaal. Effekte bied minder risiko as aandele wat tradisioneel is.

`N Onderlinge fonds verwys na `n versameling beleggings (gewoonlik aandele), wat deur `n professionele belegger bestuur word. Wanneer u `n fonds koop, koop u eienaarskap in die mandjie aandele, en u maak of verloor geld, afhangende van hoe die onderliggende mandjie dit doen. Mutual Funds is `n goeie keuse vir hands-off beleggers, soos u voordeel trek uit baie diversifikasie, en `n professionele bestuurder wat die portefeulje sal koop, verkoop en bestuur, afhangende van die marktoestande en hul strategie. Daar is egter fooie geassosieer.

Beeld getiteld Doen jou eie finansiële beplanning Stap 19

3. Bepaal hoeveel risiko jy kan neem. Elke tipe belegging dra `n ander vlak van risiko, en voordat dit belê, is dit belangrik om die mate van risiko te ken wat u bereid is om u swaarverdiende geld te ontbloot aan.

Verwys na u doelwitte om u risiko te bepaal. Byvoorbeeld, as jy vir `n vakansie in 6 maande spaar, kan belegging in aandele `n swak besluit wees, omdat aandele hoër risiko dra en oor die tyd baie wisselvallig kan wees. Dit beteken dat terwyl daar `n kans is dat jy jou spaardoel baie vinnig kan bereik met minder geld wat gered is, is daar ook `n kans dat jy jou vakansie moet uitstel as gevolg van jou beleggings wat jy inbring. `N Beter weddenskap sal bande wees (wat laer risiko dra), of selfs net kontant in `n hoë rente spaarrekening.

`N Algemene reël is dat hoe hoër die potensiële opbrengs, hoe groter die risiko - wat ook beteken dat die laer die risiko laer is, hoe laer is die potensiële opbrengs.

Redelik "veilige" beleggings sluit in spaarrekeninge, en u.S. Tesourie-effekte. Aandele het die potensiaal vir groter opbrengste, maar ook hoër risiko`s. Onderlinge fondse help om risiko te verminder deur te belê oor `n wye verskeidenheid aandele en sekuriteite, en kan `n goeie keuse wees vir langtermynbeleggings.

Moet nooit geld belê wat u op kort termyn benodig nie, of vir noodsaaklike items soos kos, huur of gas.

Beeld getiteld Doen jou eie finansiële beplanning Stap 20

4. Kies toepaslike beleggings. Sodra jy jou doelwitte ken, verstaan die tipes beleggings en ken jou risikotoleransie, jy kan `n tipe kies.

Aandele werk goed as u medium tot hoë vlak van risikotoleransie het, en spaar vir medium tot langtermyndoelwitte. Byvoorbeeld, as jy spaar vir aftrede, word aandele sterk aanbeveel. Hou in gedagte dat nie alle aandele hoërisiko is nie. Byvoorbeeld, belê in `n klein farmaseutiese maatskappy (wat nie aanbeveel word nie) sal uiters hoë risiko wees, terwyl belegging in `n groot, stabiele maatskappy met bestendige kontantvloei en mededingende markaandeel soos Walmart, Wells Fargo, of Coca-Cola sal wees. laer risiko.

As u nie die tyd, geriefsvlak of risikotoleransie vir individuele aandele het nie, oorweeg onderlinge fondse. Dit is geskik vir langer of mediumtermyn doelwitte soos aftrede of spaar vir `n kind se opvoeding, maar is meer "hande af", en jy kan dikwels net jaarliks of halfjaarliks nagaan om seker te maak dat hulle presteer soos jy wil hê. U kan onderlinge fondse op u eie ondersoek en deur `n aanlyn-handelaar koop, of u plaaslike bank of finansiële adviseur vir opsies besoek.

Effekte is geskik vir individue met laer risikotoleransie, wat meer bekommerd is oor die behoud van spaargeld, terwyl hulle teen `n lae, maar bestendige koers groei. Dit is belangrik om daarop te let dat effekte `n plek in enige portefeulje het, en dit word dikwels aangeraai dat individue wat in hul 20`s tot 40`s is, `n groter voorraad- en onderlinge fonds toekenning het, terwyl individue nader aan aftrede meer aan bande oorskakel om spaargeld te behou. Effekte kan `n effektiewe manier wees om jou portefeulje te balanseer en jou risiko te verlaag. `N Goeie reël is om jou ouderdom van 100 af te trek, en dit is die persentasie wat jy in voorraad moet hou.

Beeld getiteld Doen jou eie finansiële beplanning Stap 21

5. Diversifiseer jou beleggings. Nie alle sektore van die ekonomie presteer gelykop (of sleg) op dieselfde tyd nie. As jy jou finansiële portefeulje oor verskillende soorte beleggings versprei, kan jy jou risiko verminder om sy algehele waarde te verloor in die geval dat een of meer dele daarvan `n treffer neem."Hierdie metode word diversifikasie genoem.

Byvoorbeeld, `n aftreeplan kan versprei word oor verskeie tipes beleggings, insluitende onderlinge fondse, aandele en spaarrekeninge. In hierdie geval kan die Waarskynlike Fonds se waarskynlikheid van langtermyngroei die verskil maak as `n individuele voorraad die aftreeplan belê in verloorwaarde. Die kontant in `n spaarrekening, terwyl dit relatief lae rente sal verdien, sal versekerbaar en maklik toeganklik wees indien nodig.

Deel 6 van 6:

Fokus op die maak van goeie finansiële besluite

1. Dink versigtig wanneer u finansiële besluite neem. Die geredde (stop-, vra, verifieer, skat, besluit) metode is `n riglyn om te volg wanneer finansiële besluite geneem word:

Stop en gee jouself tyd om te dink voordat jy enige finansiële besluit neem. Moenie deur verkopers, makelaars, ens. Onderdruk word nie. Vertel hulle (en jouself) wat jy tyd wil hê om te oorweeg.
Vra oor koste (belasting, fooie, instandhouding, ens.) en risiko`s wat deel van die besluit sou wees. Maak seker dat jy weet wat die ergste scenario kan wees.
Verifieer alle inligting om seker te maak dit is akkuraat en betroubaar.
Skat die koste van hierdie besluit, en hoe dit in jou algehele begroting sal pas.
Besluit of die besluit vir jou sin maak.

Beeld getiteld Doen jou eie finansiële beplanning Stap 23

2. Wees versigtig wanneer u krediet gebruik. Soms kan leengeld `n goeie keuse wees - byvoorbeeld, koop `n huis, betaal vir onderwys, of maak `n nodige aankoop. Om egter skuld te hou - veral hoë rente skuld soos kredietkaarte - verminder jou netto waarde en kan jou vordering vertraag om sommige finansiële doelwitte te bereik.

Moenie kredietkaarte ooroefen nie. Probeer om jou uitgawes binne jou middele te maak.

Betaal hoë rente skuld so gou as moontlik. Dit kan die beste strategie vir finansiële groei op die lange duur wees, want selfs goeie beleggings kan gewoonlik nie genoeg verdien om op te tree vir hoë rente skuld nie.

As u verskeie kredietrekeninge het, probeer om die een met die hoogste rentekoers eerste te betaal.

Beeld getiteld Doen jou eie finansiële beplanning Stap 24

3. Soek vertroude advies wanneer jy dit nodig het. Finansiële beplanning kan dikwels suksesvol selfgerig word. As jy egter voel dat jy nie die tyd het om navorsing te doen en jou finansies te bestuur nie, weet nie waar om te begin beplan nie, of as jy iets onverwags hanteer (soos `n erfenis of siekte), moet jy raadpleeg Met `n gesertifiseerde finansiële beplanner.

Wees versigtig vir onbetroubare bronne van advies, beleggings, ens. As `n aanbod te goed klink om waar te wees, is daar `n goeie kans dat dit is.

Wenke

Wette, regulasies en beste praktyke wat verband hou met finansiële beplanning kan wyd wissel afhangende van waar u woon en / of werk. Maak seker dat jy dit deeglik verstaan voordat jy finansiële besluite neem, en soek kundige advies as daar iets is wat jy nie verstaan nie.

Deel op sosiale netwerke: