Hoe om `n boedelplan te vestig

Niemand wil oor ouderdom en dood dink nie, maar behoorlike boedelbeplanning is nou nodig. U moet begin deur te besluit wie u u eiendom wil verlaat, en wie sal u kinders as voogde optree. Spandeer ook tyd om te dink aan watter soort mediese sorg jy wil hê as jy nie meer self besluite kan neem nie.

Stappe

Deel 1 van 5:
Skep `n testament of vertroue
  1. Beeld getiteld Stel `n boedelplan stap 1
1. Raadpleeg `n Boedelbeplanning Prokureur. Jy sal dalk jou wil opstel testament of vertroue op jou eie. U kan dit beslis doen as u boedel eenvoudig is. Baie mense se boedelplanne is egter meer ingewikkeld as wat hulle kan voorstel. Om hierdie rede sal u voordeel trek uit oorleg met `n prokureur.
  • Byvoorbeeld, as jy `n gestremde erfgenaam het, wil jy nie bates deur `n testament verlaat nie. In plaas daarvan moet jy `n spesiale behoeftevertroue skep.
  • As u boedel groot is, kan u u boedelbelasting verlaag deur verskillende trusts te gebruik.
  • `N Prokureur kan die verskille tussen `n testament en `n trust verduidelik. Hulle is baie soortgelyk, maar `n trust kan jou help om probate te vermy, wat tydrowend en duur kan wees.
  • Beeld getiteld Stel `n Boedelplan Stap 2
    2. Identifiseer jou bates. Alles wat jy besit, behoort aan jou boedel. Jy moet gaan sit en alles identifiseer wat jy besit. Oorweeg die volgende gemeenskaplike bates:
  • eiendom
  • Finansiële rekeninge
  • motors
  • persoonlike eiendom, soos klere, juweliersware, boeke, kuns, ens.
  • Lewensversekeringspolisse
  • Aftree- of pensioenrekeninge.
  • Digitale bates, soos digitale foto`s, ongepubliseerde manuskripte, e-boeke, ens.
  • 3. Beplan om jou erfgename van jou skuld te beskerm. Skuld kan enigiets van mediese rekeninge in `n verband insluit. As u enige skuld agterlaat, is daar `n paar dinge wat u kan doen om seker te maak dat u erfgename nie deur krediteure geteister word nie. Dit sluit in:
  • Koop genoeg lewensversekering om u skuld te dek.
  • Noem `n persoon as u begunstigde in plaas van `n boedel.
  • Om leningsbeskermingsversekering te kry.
  • Betaal jou skuld terwyl jy leef.
  • Beeld getiteld Vestig `n Boedelplan Stap 3
    4. Nomineer `n eksekuteur. Jou eksekuteur sal verantwoordelik wees vir die versameling en veilige bewaring van jou boedel nadat jy gesterf het. Hulle lê jou wil met die Probate Court en betaal dan enige skulde wat jy met jou boedelbates het. Sodra alle skuld betaal word, versprei hulle u eiendom volgens u wense. As jy besluit om `n trust te skep, sal jy `n trustee noem.
  • Kies iemand wat jy vertrou en iemand wat jou erfgename sal vertrou. Byvoorbeeld, as jy drie kinders het, wil jy dalk nie enige van hulle noem nie. Dit sal skelm verminder. In plaas daarvan kan jy `n goeie vriend noem.
  • Noem een ​​of meer afwisselend as u oorspronklike keuse afneem om voor u te dien of te sterf.
  • Sommige state plek beperkings op wie kan dien as jou eksekuteur, dus praat oor hierdie keuse met jou prokureur.
  • Beeld getiteld Stel `n Boedelplan Stap 4
    5. Noem jou begunstigdes. Jy kan eiendom verlaat aan wie jy wil. Maak seker dat u alternatiewe naam noem as u begunstigde sterf voor u. Byvoorbeeld, jy wil dalk jou diamantring aan jou dogter gee, maar as sy voor jou doodgaan, kan jy dit aan haar dogter (jou kleindogter) verlaat.
  • U kan ook eiendom aan groepe mense gee. Dit kan die maklikste wees met geld, wat maklik verdeel kan word. As jy `n huis aan twee mense verlaat, moet hulle dit dalk verkoop.
  • U sal waarskynlik nie `n begunstigde vir elke spesifieke stuk eiendom noem nie. Daarom het u wil `n residuer klousule. Jou residua is alles wat jy besit wat jy nie spesifiek aan iemand bemaak het nie. Noem een ​​of meer begunstigdes vir u Residuary Estate.
  • In gemeenskapsgoedere kan u gade `n eis hê vir deel van u boedel, selfs al is hulle nie u begunstigde nie. Kyk na die wette in u staat om te sien of dit vir u van toepassing is.
  • Beeld getiteld Vestig `n Boedelplan Stap 5
    6. Kies voogde vir jong kinders. U kan u voogde in `n testament noem. Kies mense wat jy vertrou en wie stem in om Guardians te word as jy sterf. U moet ook back-up voogde noem as die oorspronklike daal om te dien.
  • Praat dit altyd met die potensiële voog. Baie mense het wettige redes waarom hulle nie kan dien nie, en jy moet voor die tyd weet.
  • Beeld getiteld Vestig `n Boedelplan Stap 6
    7. Sorg vir jou troeteldiere. U kan nie eiendom in u troeteldiere in `n testament verlaat nie. U kan egter steeds u troeteldiere aan `n voog gee en die voog `n som geld verlaat om u troeteldier te versorg.
  • Dink aan die skep van `n troeteldiervertroue in stede van. Met `n trust kan u gedetailleerde instruksies verlaat vir hoe u troeteldier versorg moet word. U kan ook `n trustee aanstel om die voog na te gaan en seker te maak dat hulle u instruksies volg. Hou egter in gedagte dat sommige beoordelaars en state nie troeteldiere sal herken as die begunstigde van `n trust nie.
    • Deel 2 van 5:
    Verlaat eiendom buite `n testament of vertroue
    1. Beeld getiteld Vestig `n Boedelplan Stap 7
    1. Kies hoe om jou huis te verlaat. U kan u huis aan `n begunstigde verlaat met u wil of vertroue. Dit is egter ook moontlik om jou huis aan iemand te verlaat wat ander metodes gebruik. U moet oorweeg wat verkieslik is:
    • Lewe Estate Akte. Jy doen die eiendom aan iemand, maar hou `n lewenslandgoed vir jouself. Die Lewenslandgoed kan u tydens u leeftyd die huis gebruik en okkupeer. By die dood gaan dit na die ander eienaar.
    • Oordrag op Dood Akte. Sommige state het hierdie opsie. Wanneer jy sterf, gaan die huis na die persoon wat op die daad genoem word, sonder om deur probate te gaan. U kan die daad op enige tydstip intrek.
    • Gesamentlike huurder met reg van oorlewings. U kan u huis reeds met u gade besit. Kontroleer jou daad vir "Reg op Oorlewigskap."Elke gade besit die huis ewe veel. Wanneer `n mens sterf, word hul rente outomaties uitgeblus en die oorlewende gade besit die huis reguit.
  • Beeld getiteld vestig `n eiendomsplan Stap 8
    2. Noem lewensversekeringsbegunstigdes. U noem nie `n begunstigde vir lewensversekering met u wil of vertroue nie. In plaas daarvan noem jy `n begunstigde op die beleid self. Onthou om `n alternatiewe begunstigde te noem indien die oorspronklike voor u sterf.
  • As u u begunstigde wil verander, vra die versekeringsmaatskappy hoe om die verandering te maak.
  • Beeld getiteld Vestig `n Boedelplan Stap 9
    3. Kies begunstigdes vir u aftree-rekeninge. Kyk na jou 401 (k), IRA en pensioen. Daardie rekeninge is aan iemand anders op die dood betaalbaar. Soos met lewensversekering, noem jy nie die begunstigde in jou wil nie. In plaas daarvan, kontak die maatskappy wat u die beleid het.
  • Beeld getiteld Vestig `n Boedelplan Stap 10
    4. Registreer aandele, effekte en makelaarsrekeninge. U kan ook hierdie betaalbare-tot-dood maak, wat beteken dat hulle outomaties na u begunstigde sal gaan en die probate proses oorskiet. Wanneer u by die aandelemakelaar of die maatskappy registreer, versoek u om eienaarskap in "begunstigde vorm te neem.`
  • Beeld getiteld Stel `n Boedelplan Stap 11
    5. Oordra groot bates terwyl jy lewe. Soos mense langer leef, spandeer meer hul latere jare in verpleeginrigtings. As gevolg van die hoë koste van verpleegsorg word hul bates vinnig uitgeput en die staat moet vir die sorg betaal deur Medicaid te gebruik. Wanneer u sterf, sal die staat na sommige bates kom om enige onbetaalde mediese rekeninge te dek.
  • Joannie betree byvoorbeeld `n verpleeginrigting op die ouderdom van 80 met Alzheimer`s en Live vir drie jaar. Omdat haar familie nie kan betaal nie, tree die staat in en betaal die $ 160,000 in verpleeginrigting. Joannie se enigste bate is haar huis, wat sy na haar kinders in `n testament verlaat. Die staat sal egter die huis gryp om die koste van Joannie se sorg te dek.
  • U kan die staat kan vermy om die bate te neem as u dit vroegtydig oorplaas, e.heid g., Vyf jaar voor jy sorg nodig het. Dit is `n baie ingewikkelde besluit waaroor jy met `n prokureur moet praat.
    • Deel 3 van 5:
    Beplanning vir finansiële gebeurlikhede
    1. Beeld getiteld vestig `n eiendomsplan Stap 12
    1. Skep `n duursame volmag vir finansies. As jy ongeskik raak, kan jy nie op jou eie finansiële besluite neem nie. In hierdie situasie sal jy wil hê dat iemand jou rekeninge moet betaal, jou sosiale sekerheidskontrole sal deponeer, jou belasting lê, en kyk na jou aftree-rekeninge. Hierdie persoon is u prokureur-in-feit, ook `n agent genoem.
    • Probeer om `n prokureur-in-feit te kies wat finansieel vaardig is. Hulle hoef nie `n deskundige te wees nie, maar hulle moet gesonde verstand hê.
  • Beeld getiteld Vestig `n Boedelplan Stap 13
    2. Beskerm jou sake-eienaarskap. Jy kan dalk `n besigheid besit. In daardie geval moet jy beplan vir wat met die besigheid gebeur wanneer jy weg is. Ideaal gesproke kan `n kind of ander familielid opstaan ​​en `n eienaar word. Jou erfgename sal egter waarskynlik die besigheid moet verkoop. Maak dinge vir hulle maklik deur al jou besigheidsdokumente in orde te kry en moontlike kopers te identifiseer.
  • As jy `n eenmansaak is en rekeninge in jou eie naam het, sal jou finansiële prokureur-in-feit in staat wees om in jou skoene te trap.
  • Beeld getiteld vestig `n eiendomsplan Stap 14
    3. Skep `n koop-verkoop-ooreenkoms vir `n vennootskap. As jy `n vennoot in `n besigheid is, moet jy `n Koop-verkoop ooreenkoms in plek. Hierdie dokument sal verduidelik wat met u aandeel in die vennootskap gebeur as u sterf. Byvoorbeeld, die vennootskap kan saamstem om jou aandeel van jou erfgename te koop.
  • Beeld getiteld vestig `n eiendomsplan Stap 15
    4. Noem `n eiendomsvoogde vir u minderjarige kinders. Kinders onder 18 kan eiendom erf. Hulle sal egter `n volwassene nodig hê om dit te bestuur. U moet `n eiendomsvoog in u wil of vertroue noem.
  • Miskien is die maklikste keuse om die eiendomsvoog te hê, dieselfde persoon wat fisiese toesig van jou kinders neem. Nietemin kan jy verskillende mense noem as jy wil.
    • Deel 4 van 5:
    Die skep van gevorderde gesondheidsorgriglyne
    1. Skep gevorderde sorgriglyne voordat `n probleem ontstaan. `N Gevorderde sorg-richtlijn gee instruksies op die einde van die lewe, veral in situasies waar jy nie besluite kan neem nie. Hierdie dokumente verseker dat u wense sonder verwarring uitgevoer word. Tipes gevorderde riglyne sluit in:
    • Moenie bestellings herleef nie (DNR)
    • Lewende Wills
    • Volmag
    • Instruksies rakende die gebruik van KPR, ventilators, of palliatiewe sorg.
  • Beeld getiteld Vestig `n Boedelplan Stap 16
    2. Teken `n DNR. A Moenie die bestelling (DNR) oprig nie (DNR) beveel dokters en noodpersoneel in om nie jou KPR te gee as jy ophou asemhaal of jou hart stop nie. Praat met jou dokter oor of jy hierdie dokument moet onderteken. Jou dokter moet die papierwerk hê.
  • Beeld getiteld Vestig `n Boedelplan Stap 17
    3. Konsep A lewe sal. U kan op `n sekere punt ongeskik raak en nie meer mediese besluite vir jouself kan maak nie. In jou lewe sal jy besluit watter soort behandeling jy wil hê en wil nie hê nie. Byvoorbeeld, jy kan besluit of jy op kunsmatige asemhaling wil plaas of as jy kos en water wil hê as jy bewusteloos raak.
  • Wees so gedetailleerd as wat jy kan in jou lewe sal. Jy kan nie aan elke moontlike situasie dink nie, sodat jy dalk met jou dokter wil praat.
  • U kan u eie lewe opstel. Omdat elke jurisdiksie sy eie wette het, raadpleeg altyd met `n prokureur.
  • Beeld getiteld vestig `n eiendomsplan Stap 18
    4. Skep `n duursame Volmag vir gesondheidsorg. U kan nie rekening hou met alle situasies in u lewenswill nie. Om hierdie rede moet u ook `n duursame volmag vir gesondheidsorg skep. Jy sal `n prokureur-in-feit noem, wie sal in staat wees om besluite te neem vir jou. Jou prokureur kan hierdie dokument opstel, of jy kan een op jou eie skep.
  • Maak seker dat u met u prokureur-in-feit praat om te bespreek watter soort mediese behandeling u sal wil hê as u ongeskik raak.
  • Kies iemand wat jy vertrou wat naby jou woon. Hulle moet dalk reis om met dokters te praat as jy in die hospitaal opgeneem word. Dit is makliker as hulle naby woon.
    • Deel 5 van 5:
    Organiseer jou papierwerk
    1. Beeld getiteld vestig `n eiendomsplan Stap 19
    1. Skep `n lys van aanlyn-rekeninge en wagwoorde. Soveel finansiële aktiwiteit vind plaas aanlyn. U prokureur-in-feit of eksekuteur sal u aanlyn rekeninge benodig om hulle te kanselleer of fondse oor te dra. Sit en maak `n sigblad wat die volgende inligting bevat:
    • Naam van rekening
    • Beskrywing van die rekening (soos e-pos rekening, bankrekening, ens.)
    • URL waar u toegang tot die rekening kan kry
    • wagwoord
    • wie u die rekening wil ontvang (hierdie inligting moet reeds in u testament wees)
  • Beeld getiteld vestig `n eiendomsplan Stap 20
    2. Maak afskrifte van belangrike dokumente. Wanneer jy sterf of ongeskik raak, sal ander mense toegang tot jou dokumente benodig. Maak afskrifte vir hulle van die volgende:
  • sal of vertrou
  • Versekeringspolisse
  • Inligting oor bankrekeninge en veilige deposito`s
  • Aftreeplaninligting
  • Real Estate dade
  • Sertifikate vir aandele, effekte en annuïteite
  • Lys van aanlyn rekeninge
  • Beeld getiteld Vestig `n Boedelplan Stap 21
    3. Gee dokumente aan belangrike mense. In die onmiddellike nasleep van jou dood of onbevoegdheid sal mense rondbeweeg. Jy wil nie hê dat mense sukkel om sleutel dokumente te vind nie. Gee afskrifte aan die mense wat hulle nodig het.
  • Jou dokter moet jou DNR-bestelling, lewende wil, en duursame volmag vir gesondheidsorg hê. U prokureur-in-feit vir gesondheidsorgbesluite moet ook afskrifte hê.
  • U prokureur-in-feit vir finansies moet afskrifte van alle finansiële dokumente hê.
  • U eksekuteur of trustee moet afskrifte van u wil, vertroue en finansiële dokumente hê.
  • Onthou om u kopieë op `n veilige plek te stoor wat maklik toeganklik is. Byvoorbeeld, jy kan hulle by die huis in `n liasseringskas stoor. Maak seker dat u prokureur-in-feit of eksekuteur `n sleutel het as u dit sluit.
  • Beeld getiteld vestig `n eiendomsplan Stap 22
    4. Skryf `n brief wat jou wense uitdruk. Spandeer tyd om te dink oor wat jy wil hê jou begrafnis moet lyk, en skryf dan `n brief op wat jou wense verduidelik. U kan ook die brief gebruik om te verduidelik waarom u eiendom aan sekere mense gelaat het. Dikwels wil jou erfgename weet hoekom hulle nie sekere eiendom erwe het nie, en `n brief kan dit verduidelik.
  • Gee jou brief aan jou prokureur of eksekuteur en hou `n afskrif met jou dokumente.

    • Wenke

    As jy in `n gemeenskapseiendomstaat woon, het jy net die helfte van jou huweliksbates. Huweliksbates is enigiets wat jy tydens die huwelik verwerf het, ongeag wie daarvoor betaal het.
  • Heroorweeg jou boedelplan elke vyf jaar en werk dit indien nodig. Algemene redes om `n boedelplan te hersien, sluit in egskeiding, hertrou, die geboorte van `n kind of verkryging van aansienlike eienskappe van eiendom.
    • Deel op sosiale netwerke:
    Soortgelyk