Hoe om te betaal uit `n onmiddellike annuïteit (met prente)

`N annuïteit is `n kontrak tussen u en `n versekeringsmaatskappy waar u `n enkelbedrag betaal en in ruil daarvoor maak die versekeringsmaatskappy periodieke betalings aan u in die toekoms. Alhoewel daar baie soorte annuïteite is, begin `n onmiddellike annuïteit jou dadelik (in teenstelling met `n geruime tyd in die toekoms). As u `n annuïteit gekoop het en wil "kontant uit" (i.e., Onttrek kontant of likwideer die annuïteit), jy kan dit doen deur te kontak met die versekeringsmaatskappy wat die annuïteit hou. Wanneer u kontant uitbetaal, moet u dalk `n afleweringsfooi aan die versekeringsmaatskappy betaal en belastingbetalings aan federale en staatsregerings maak.

Stappe

Deel 1 van 4:

Aankoop van `n annuïteit

1. Vergelyk jou opsies. Voordat jy `n annuïteit koop, moet jy rondkoppel en verstaan wat daar buite is. Doen `n basiese aanlyn-soektog met jou gunsteling soekenjin en kyk wat daar buite is. Byvoorbeeld, probeer om in te tik "Koop `n annuïteit" in google. U sal vind dat annuïteite in alle verskillende vorme en groottes kom en sluit gewoonlik in:

Onmiddellike en uitgestelde opsies. `N Uitgestelde annuïteit bied `n manier om fondse op `n belastinguitgestelde basis op te bou. U kan dit koop met `n eenmalige premie of `n reeks periodieke betalings. `N Onmiddellike annuïteit betaal u `n onmiddellike inkomste sodra u die produk koop. Elke betaling sal van die prinsipaal insluit (i.e., Die bedrag wat u aanvanklik betaal het om die annuïteit te koop) plus verdienste wat u opgehoop het (i.e., Rente).
Vaste en veranderlike opsies. As u kies om `n uitgestelde annuïteit te koop, sal u die opsie hê om dit `n vaste of veranderlike uitgestelde annuïteit te maak. `N Vaste uitgestelde annuïteit verdien gewaarborgde belangstelling terwyl u u skoolhoof beskerm. `N Veranderlike uitgestelde annuïteit, aan die ander kant, kan die prinsipaal meer aggressief in `n verskeidenheid fondse belê word. Terwyl jy aan groter risiko blootgestel word, het jy ook die potensiaal vir groter groei.

Image getiteld Cash uit `n onmiddellike annuïteit Stap 2

2. Kontakversekeringsmaatskappye. Sodra u u navorsing gedoen het, kontak `n aantal versekeringsmaatskappye en vra oor hul annuïteitsaanbod. Wanneer u dit doen, vra hulle aan die tipe annuïteite wat hulle bied, die aanklagte wat verband hou met die aankoop van een, die gemiddelde opbrengskoerse en hul beleggingswyses.

Elke versekeringsmaatskappy sal dinge anders doen, dus wees seker om rond te kyk. Moenie net `n annuïteit koop van die eerste maatskappy waarmee jy praat nie.

Beeld getiteld Cash uit `n onmiddellike annuïteit Stap 3

3. Oorweeg koste. Een van die belangrikste dinge wat in ag geneem moet word by die aankoop van `n annuïteit is die koste wat u sal aangaan. Dit help u om `n ingeligte besluit te neem oor waar u annuïteit moet koop. Daarbenewens word sommige aanklagte slegs toegepas wanneer u "oorgee" (i.e., onttrek) geld uit die annuïteit. Daarom is dit ook belangrik om hierdie fooie te verstaan sodat jy weet wat om te verwag wanneer jy uitbetaal. Oor die algemeen is daar vier tipes fooie wanneer u `n annuïteit koop:

Versekeringsheffings, wat administratiewe uitgawes en ander algemene fooie insluit.

Beleggingsbestuursfooie, wat afhang van hoe aggressief jy belê. Hierdie gelde word slegs geassesseer op annuïteite waar die premies belê word (i.e., Veranderlike uitgestelde annuïteite).

Ruiter koste, wat opsionele dienste is wat u by u annuïteit kan byvoeg vir `n fooi.

Oordeel koste, wat gelde is wat verband hou met die vroeë onttrekking van geld van u annuïteit. Dit is die gelde wat u na die naaste moet kyk wanneer u dink dat u dalk uit `n annuïteit in die pad moet betaal.

Beeld getiteld kontant uit `n onmiddellike annuïteitstap 4

4. Koop `n annuïteit. Wanneer jy gereed is, kan jy `n annuïteit koop deur met die versekeringsmaatskappy te sit wat jy gemaklik voel. Wanneer u met die versekeringsmaatskappy ontmoet, moet u verskillende vorm van identifikasie bring en u sal `n aantal vorms moet invul. Die tipe en aantal vorms sal afhang van waar u die annuïteit koop.

Wees bewus daarvan dat die aankoop van `n annuïteit gewoonlik `n aansienlike voorste koste sal insluit. Byvoorbeeld, as u `n onmiddellike annuïteit deur middel van prudential koop, is die minimum beleggingsbedrag $ 10,000.

Deel 2 van 4:

Besluit aan "Kontant uit"

1. Oorweeg ander opsies. Uitbetaling van `n annuïteit kan duur wees, afhangende van wanneer jy dit doen. Daar kan oorgawe koste, vroeë verspreidingsbelasting wees, en ander belasting wat verband hou met uitbetaling. As jy `n ander manier kan kry om die geld te kry wat jy nodig het, wil jy dalk oorweeg om jou annuïteit alleen te verlaat. As u egter die annuïteit vir `n lang tydperk gehad het en u ouer as 59 1/2 is, kan die koste en belasting laag genoeg wees om uit te vind uitbetaling.

Beeld getiteld kontant uit `n onmiddellike annuïteit Stap 6

2. Bepaal hoeveel geld jy benodig. As u geld nodig het wat in `n onmiddellike annuïteit vasgebind is, benodig u dalk `n nonperiodiese verspreiding (i.e., kontant onttrekking). Voordat jy kontant uit `n annuïteit trek, oorweeg hoeveel jy sal benodig. Om dit uit te vind, sal jou help om vas te stel of jy `n gedeeltelike onttrekking of `n volle oorgawe moet moet maak.

`N Gedeeltelike onttrekking van annuïteitsfondse vind plaas wanneer u slegs `n gedeelte van u fondse uit die rekening neem.

`N Volledige oorgawe vind plaas wanneer u al die geld uit die rekening neem en die kontraktuele verhouding met u versekeringsmaatskappy beëindig.

Beeld getiteld kontant uit `n onmiddellike annuïteitstap 7

3. Kontak u versekeringsmaatskappy. As u besluit het dat uitbetaling die beste opsie vir u is, kontak u versekeringsmaatskappy en lig hulle van u besluit in kennis. Die versekeringsmaatskappy sal waarskynlik met u praat oor die risiko`s van uitbetaling, insluitende die aanklagte en belasting wat u mag aangaan. Het `n eerlike gesprek met jou versekeringsagent om die beste resultate moontlik te maak. Hoe meer inligting hulle oor jou situasie het, hoe meer oplossings kan hulle opduik.

Beeld getiteld kontant uit `n onmiddellike annuïteit Stap 8

4. Vul die vereiste papierwerk in. Wanneer u `n annuïteit oorgee of `n nonperiodiese verspreiding moet neem, moet u verskeie vorms met u versekeringsmaatskappy invul. Maak seker dat u aanvaarbare vorms van identifikasie bring en bereid wees om belastingvorms en kontraktuele dokumente in te vul.

Beeld getiteld kontant uit `n onmiddellike annuïteitstap 9

5. Ontvang u betaling. Wanneer alles voltooi is, sal u versekeringsmaatskappy u die geld in u annuïteit stuur, minus enige gelde wat hulle aan u hef. Wanneer u u betaling ontvang, probeer om dit nie alles te spandeer nie. Onthou dat sommige van daardie geld volgens verskeie Interne Inkomstediens (IRS) en staatsreëls en -regulasies belas sal word.

Deel 3 van 4:

Betaal van afleweringskoste

1. Verstaan afleweringsheffings. Oordeelgelde word aangegaan wanneer u u annuïteitskontrak kanselleer en al die geld van die rekening onttrek. `N Tipiese oorgaweheffing sal vir ses of sewe jaar oor die annuïteit hang nadat jy dit gekoop het. Die gelde kan teen ongeveer 6% of 7% begin en sal jaarliks afneem totdat dit nul bereik. Die fooi sal geassesseer word op die totale bedrag geld in die annuïteit (i.e., u skoolhoof plus enige opgehoopte rente of beleggingsinkomste). Wees bewus van annuïteite met groot afleweringsheffings (e.heid g., 10-15%) en afleweringsheffings wat vir `n lang tydperk duur (e.heid g., 10 tot 15 jaar).

Byvoorbeeld, neem aan dat u `n onmiddellike annuïteit koop met `n afleweringsheffing van 7% wat sewe jaar duur. Die aanklag begin op u aankoopdatum en verminder elke jaar een persentasiepunt totdat dit nul bereik. In hierdie scenario, as jy jou annuïteit in jou eerste jaar oorgee, sal jy `n 7% van die 7% verskuldig wees. As u u annuïteit in u vierde jaar oorgee, sal u `n 4% -dienskoste verskuldig wees.

Beeld getiteld kontant uit `n onmiddellike annuïteit Stap 11

2. Bereken u aanspreeklikheid. Voordat jy jou annuïteit oorgee, verstaan wat jy die versekeringsmaatskappy sal verskuldig in afleweringsheffings.

Byvoorbeeld, neem aan dat jy `n onmiddellike annuïteit het met `n huidige waarde van $ 10,000. Die kontrak sluit `n oorgawe van 7% oor sewe jaar in (verminder 1% jaarliks totdat dit nul bereik). U gee die annuïteit in u sesde jaar oor. U sal `n 2% afleweringsheffing aan die versekeringsmaatskappy verskuldig wees. In totaal sal u $ 200 moet betaal om net die annuïteitskontrak te kanselleer.

In `n ander voorbeeld, neem aan dat jy `n onmiddellike annuïteit het met `n huidige waarde van $ 250,000. Die kontrak sluit in `n afleweringsheffing van 6% oor ses jaar (verminder 1% jaarliks totdat dit nul bereik). U gee u annuïteit in u eerste jaar oor. U sal `n 6% van die Versekeringsmaatskappy verskuldig wees. In totaal sal u $ 15,000 moet betaal om die annuïteitskontrak te kanselleer.

In `n ander voorbeeld, neem aan dat jy `n onmiddellike annuïteit het met `n huidige waarde van $ 30,000. Die kontrak sluit `n oorgawe van 10% oor tien jaar in (verminder 1% jaarliks totdat dit nul bereik). U gee u annuïteit in u dertiende jaar oor. Jy sal nie die versekeringsmaatskappy enige oorgawe lading skuld nie.

Image getiteld Cash uit `n onmiddellike annuïteit Stap 12

3. Betaal die versekeringsmaatskappy. Sodra u die oorgawe-aanklagte bereken het en besluit het om die annuïteitskontrak te kanselleer, moet u die lading aan die versekeringsmaatskappy betaal. In byna elke situasie sal die versekeringsmaatskappy die geld uit jou verspreiding neem voordat hulle dit aan jou gee.

Deel 4 van 4:

Berekening van u belastingaanspreeklikheid

1. Bepaal wanneer die verspreiding gemaak word. Die IRS gee gunstige belastingbehandeling aan geld wat in annuïteite geplaas word om te stoor vir aftrede. Die IRS straf egter individue wat probeer om van hierdie stelsel voordeel te trek deur vroegtydig geld te neem. As jy maak wat die IRS noem a "Nonperiodiese betaling," wat kontantonttrekkings insluit, kan u `n aansienlike bedrag op die geld wat teruggetrek word, belas word. Om u belastingaanspreeklikheid te bepaal vir die maak van `n nonperiodiese betaling, moet u besluit of die verspreiding voor of na die annuïteitsafdeling gemaak word.

Die jaarlikse aanvangsdatum is óf die eerste dag van die eerste periode waar u `n annuïteitsbetaling ontvang of die datum waarop die kontrakverpligtinge vasgestel word, wat ook al later is.
Byvoorbeeld, as u op 1 Januarie 2015 `n annuïteitskontrak betree (en u verpligtinge word op daardie dag vasgestel) en u eerste annuïteitbetaling kom op 1 Februarie 2015, die annuïteitsafdeling sal 1 Februarie 2015 wees.

Beeld getiteld kontant uit `n onmiddellike annuïteitstap 14

2. Bereken u na-annuïteit aanvangsdatum aanspreeklikheid. Indien die nie-periodieke betaling na u jaarlikse aanvangsdatum gemaak word, sal u moet bepaal of u `n gedeeltelike onttrekking neem of die kontrak heeltemal oor te gee.

As u `n gedeeltelike onttrekking neem, moet u die hele betaling in u bruto inkomste in die algemeen insluit. Byvoorbeeld, as u $ 2,000 uit u onmiddellike annuïteit ná die annuïteit se aanvangsdatum onttrek en die res alleen verlaat, moet u die $ 2,000 as bruto inkomste op u federale belastingopgawe insluit.

As u die kontrak heeltemal oorgee, sal die bedrag wat u van u belegging oorskry, belasbaar wees. Byvoorbeeld, neem aan dat jy $ 10,000 belê het in `n onmiddellike annuïteit wat nou $ 15,000 werd is. As u `n volle oorgawe voltooi ná die Annuïteitse Begindatum, sal $ 5,000 belasbaar wees ($ 15,000 - $ 10,000).

Beeld getiteld kontant uit `n onmiddellike annuïteitstap 15

3. Bereken u voor-annuïteentheid aanvangsdatum aanspreeklikheid. As u `n nonperiodiese betaling ontvang voor u jaarlikse aanvangsdatum, sal dit toegeken word aan die eerste (die belasbare deel) en dan tot die koste van die kontrak (die belastingvrye deel). U sal in u bruto inkomste die kleiner van die nie-periodieke verspreiding of die bedrag insluit waarvolgens die kontantwaarde van die kontrak voordat u die verspreiding ontvang, u belegging oorskry. As u egter u annuïteit ten volle oorgee, sluit u slegs die bedrag in wat u belegging oorskry.

Byvoorbeeld, aanvaar dat voor die annuïteitsbeginingsdatum `n $ 7,000-verspreiding ontvang het. "Teen die tyd van die verspreiding het die annuïteit `n kontantwaarde van $ 16,000 gehad en u belegging in die kontrak was $ 10,000. Die verspreiding word eerste aan verdienste toegeken, dus moet u $ 6,000 ($ 16,000 - $ 10,000) in u bruto inkomste insluit. Die oorblywende $ 1.000 ($ 7,000 - $ 6,000) is `n belastingvrye terugkeer van `n deel van u belegging."

Beeld getiteld kontant uit `n onmiddellike annuïteitstap 16

4. Bereken enige vroeë verspreidingsbelasting. Aangesien die IRS probeer om die gebruik van annuïteite as deel van aftreeplanne aan te pak, is die meeste nie-periodieke verdelings wat gemaak is voordat u die ouderdom van 59 1/2 bereik, onderworpe aan `n byvoegingsbelasting van 10%. Hierdie belasting geld vir enigiets wat u as bruto inkomste moet insluit. Daarom sal dit nie `n bedrag insluit wat `n opbrengs van u belegging verteenwoordig nie.

Byvoorbeeld, neem aan dat jy `n annuïteit het met `n kontantwaarde van $ 100,000. U neem `n nonperiodiese betaling van $ 25,000 op die ouderdom van 58. Al die geld word as verdienste beskou en nie jou belegging nie. Daarom moet dit alles in u inkomstebelasting ingesluit word. As dit die geval is, kan u op hierdie verspreiding skuldig maak aan hierdie verspreiding, sal u ook `n 10% vroeë verspreidingsbelasting verskuldig wees. Dit sal beteken dat jy $ 2,500 sal skuld.

Beeld getiteld kontant uit `n onmiddellike annuïteitstap 17

5. Vind `n uitsondering op die vroeë verspreidingsbelasting. Nie alle nonpermatiese betalings gemaak voordat u 59 1/2 bereik nie, is onderworpe aan die vroeë verspreidingsbelasting. Oor die algemeen sal u verspreiding nie onderhewig wees aan die belasting indien die verspreiding gemaak word nie:

Omdat jy heeltemal en permanent ongeskik is-

Op of na jou dood- of

As deel van `n reeks wesenlik gelyke periodieke betalings vir jou lewe.

Beeld getiteld Cash uit `n onmiddellike annuïteit Stap 18

6. Oorweeg staatsbelasting. Kontroleer met `n gekwalifiseerde belastingrekenmeester, prokureur of u versekeringsmaatskappy en vra oor moontlike staatsbelastingaanspreeklikheid. Elke staat sal baie verskillende regulasies hê rondom die verspreiding van annuïteitsfondse.

Deel op sosiale netwerke: