Hoe om aftree-inkomste te genereer

Een vrees wat baie mense het, is om hul aftree-inkomste te oorleef. Om die resultaat te vermy, moet u beplan hoe u die inkomste sal genereer wat u in aftrede benodig. Moenie "vleuel nie."In plaas daarvan, moet jy noukeurig oorweeg hoe om jou beleggings tussen lae- en hoërisiko-instrumente toe te ken. U moet `n finansiële adviseur ontmoet om u beleggingstrategie te bespreek en hoe u die geld sal onttrek sodra u afgetree het. As jy nie weet hoeveel geld jy nodig het nie, praat dan met finansiële adviseurs om dit eers te bereken.

Stappe

Metode 1 van 5:
Genereer minder riskante inkomste
  1. Image getiteld genereer aftree-inkomste Stap 1
1. Bereken u verwagte maatskaplike sekuriteitsvoordeel. Finansiële adviseurs beveel aan dat u u basiese lewenskoste met gewaarborgde aftree-inkomste dek, soos Maatskaplike Sekuriteit. U moet bereken hoeveel u waarskynlik op u aftree-ouderdom sal kry. Besoek die webwerf van die sosiale sekerheidsadministrasie by https: // veilig.sSA.GOV / RIL / SIVIEW.doen. U kan `n gebruikersnaam en wagwoord skep.
  • U is geregtig om voordele op die ouderdom van 62 te ontvang. Die bedrag wat u ontvang, sal egter minder wees as as u wag tot u volle aftree-ouderdom. Hierdie ouderdom verskil afhangende van wanneer jy gebore is. As jy in 1960 of later gebore is, is jou volle aftree-ouderdom 67. As jy in 1954 gebore is, is jou aftree-ouderdom 66.
  • As u die Maatskaplike Sekuriteit tot 70 uitstel, sal u maandelikse voordeel waarskynlik selfs groter wees. Oor die algemeen kan jy `n krediet kry van 8% per jaar wat jy wag verby jou volle aftree-ouderdom.
  • Oorweeg jou "breek selfs" punt. Dit is die punt wanneer u kumulatiewe inkomste van die aanvang van inkomste op `n ouer ouderdom groter word as u kumulatiewe inkomste vanaf die begin van `n jonger ouderdom. Vergelyk hierdie breek selfs punt met jou lewensverwagting. As jy in swak gesondheid is, wil jy dalk nie wil wag om voordele te ontvang nie.
  • Beeld getiteld genereer aftree-inkomste Stap 2
    2. Koop sertifikate van deposito. Jy kan `n CD van `n bank koop. Dit is verseker deur die Federale Deposito Versekeringsmaatskappy. CD`s kan in enige denominasie uitgereik word en verskillende vervaldatums hê wanneer u dit kan inbetaal.Hoe langer jy jou CD hou, hoe hoër sal die rentekoers wees.
  • CD`s is baie veilig. Hulle genereer egter nie soveel inkomste as ander beleggingsopsies nie. Soos met alle belegging, moet u verhandel groter risiko vir `n groter opbrengs op belegging aanvaar.
  • U kan vroeg van `n CD geld terugtrek, maar u sal `n boete betaal.
  • Beeld getiteld genereer aftree-inkomste Stap 3
    3
    Koop effekte. `N Bond is `n skuldinstrument wat uitgereik is om kapitaal in te samel. As die koper is u geregtig op betaling op die vervaldatum vir meer as die nominale waarde van die verband. Effekte word uitgereik deur regerings sowel as deur private besighede.
  • Staatseffekte is oor die algemeen veiliger as privaat besigheidsbande (hoewel dit afhang van die regering en die besigheid). Die Verenigde State se tesourie-effekte is die minste riskant.
  • Effekte is riskant as CD`s, dus bied hulle meer inkomste. U kan egter nie voldoende inkomste met effekte kan genereer nie. Gevolglik kan effekte `n verskansing wees teen riskante beleggings, maar hulle kan waarskynlik nie jou enigste belegging wees nie.
  • As u in `n hoër belastingbeugel is, kan u munisipale effekte oorweeg, aangesien dit gewoonlik belastingvry is.
  • Beeld getiteld genereer aftree-inkomste Stap 4
    4. Koop `n onmiddellike vaste annuïteit. `N Annuïteit is `n kontrak van `n versekeringsmaatskappy. Die maatskappy verkoop u `n kontrak wat u die geleentheid bied om (vaste) maandelikse inkomste vir die lewe (of vir `n vasgestelde tyd wat u kies) te gewaarborg (of vir `n vasgestelde tyd wat u kies). Annuïteite bied betroubare inkomste wat u kan gebruik om basiese lewensuitgawes te dek.
  • Die bedrag wat aan u uitbetaal is, sal afhang van `n verskeidenheid faktore, soos u ouderdom en geslag, asook die bedrag geld wat u spandeer om die annuïteit te koop. Byvoorbeeld, `n 65-jarige man wat $ 200,000 in `n annuïteit belê, kan verwag om `n bietjie meer as $ 1,000 per maand vir die lewe te ontvang.
  • As jy `n annuïteit koop, kan jy nie in die skoolhoof duik wanneer jy dit wil hê nie. In plaas daarvan kry u slegs die gereelde maandelikse betaling soos ooreengekom in die kontrak.
  • Omdat annuïteite sal depresieer as gevolg van inflasie, moet u `n inflasie-aangepaste annuïteit oorweeg. Dit sal egter `n laer aanvanklike uitbetaling hê.
  • Soek verstandig vir `n annuïteit. Hulle word nie beskerm soos bankbesparingsrekeninge nie, dus as die versekeraar bankrot gaan tydens `n ekonomiese afswaai, verloor jy jou geld. Koop slegs van `n versekeraar wat die hoogste gradering van Standard & Poor`s en Moody`s het.
    • Metode 2 van 5:
    Chasing hoër opbrengste op belegging
    1. Beeld getiteld genereer aftree-inkomste Stap 5
    1. Oorweeg `n veranderlike annuïteit. Annuïteite is oor die algemeen veilige en voorspelbare bronne van inkomste. U kan egter die bedrag verhoog deur `n belastinguitgestelde veranderlike annuïteit te koop met `n gewaarborgde inkomste-funksie. Met `n veranderlike annuïteit kan u u belegging aan verskillende onderlinge fondse toeken.
    • U maandelikse betaling sal afhang van hoe die subakkels optree. Dit is die bron van risiko en ook die rede waarom `n veranderlike annuïteit u meer as `n vaste annuïteit kan betaal.
    • U kan `n veranderlike annuïteit kry met `n gewaarborgde inkomste ruiter, gewaarborgde sterftevoordeel of `n minimum tariefwaarborg. U sal hiervoor moet betaal. Hierdie ruiters kan jou beskerm deur `n minimum uitbetaling te waarborg, ongeag hoe goed die subakkantings verrig.
    • Gee altyd aandag aan die gelde, wat vinnig op hierdie tipe annuïteit kan optel. U sal beleggingsbestuursfooie, administratiewe fooie en koste vir u ruiter gehef word.
  • Beeld getiteld genereer aftree-inkomste Stap 6
    2
    Belê in aandele. Aandele is meer wisselvallig en kan dus meer inkomste as effekte en CD`s genereer. U kan in aandele belê deur u werknemergeborgde aftree-rekening, `n IRA, of `n makelaar. As u inkomste wil hê om tydens aftrede te groei, moet aandele deel wees van `n goed gebalanseerde beleggingstrategie.
  • Besef egter dat selfs blou-chip aandele risiko`s dra, en hulle belowe nie om enige vaste bedrag soos effekte te betaal nie.
  • U kan teen hierdie risiko versag deur `n onderlinge fonds te koop, wat die geld van baie verskillende beleggers saamwerk. Die fonds koop dan tipies voorraad in baie verskillende maatskappye.
  • Beeld getiteld genereer aftree-inkomste Stap 7
    3
    Vind dividend-betalende voorraad. Sommige voorraad betaal `n gedeelte van hul verdienste aan voorraadhouers gebaseer op hoeveel van die maatskappy se voorraad wat hulle besit. Die meeste maatskappye wat dividende betaal, betaal vier keer per jaar.
  • Sedert 1928 het dividendvoorraad gemiddeld jaarlikse opbrengste van 9-11%.
  • U kan dividend onderlinge fondse en ruilverhandelde fondse (ETF`s) koop om diversiteit aan u portefeulje te voeg.
    • Metode 3 van 5:
    Bestuur jou portefeulje
    1. Beeld getiteld genereer aftree-inkomste Stap 8
    1. Pas jou batetoewysing aan, indien nodig. Soos u aftree, kan u die beleggings in u portefeulje herverdeel. Byvoorbeeld, jy wil dalk die wisselvalligheid van die aandelemark vermy deur in veiliger bates te beweeg, soos effekte of geldmarkrekeninge.
    • `N Konserwatiewe portefeulje kan 50% effekte hê, 30% korttermynbeleggings soos geldmarkte en 20% aandele.
    • Sommige adviseur beveel aan dat u met 60% in aandele begin en die oorblywende 40% in effekte en kontantbeleggings. Bespreek u vertroostingsvlak met u finansiële adviseur.
    • Soos jy ouer word, wil jy tipies jou toewysings meer konserwatief maak deur jou belegging in aandele te verminder.
    • Oorweeg om te belê in gebiede wat u `n passiewe inkomste sal bied, soos eiendomslenings.
  • Beeld getiteld genereer aftree-inkomste Stap 9
    2. Kom op met `n onttrekkingstrategie. Groei jou nes eier voor aftrede is slegs die helfte van die stryd. U moet ook `n strategie opdoen om soveel van u nes eier as moontlik in u aftrede te bewaar. Byvoorbeeld, as jy te gou te veel uitkom, kan jou aftree-rekening vroeër uitgeput wees. Werk nou saam met u finansiële adviseur om `n sinvolle onttrekkingstrategie op grond van u finansiële behoeftes op te stel.
  • Die veiligste onttrekkingstrategie is om slegs die rente of dividende wat deur u aftreeportefeulje gegenereer word, te spandeer. Alhoewel dit jou nes-eier sal uitstrek, sal jy ook elke jaar minder geld kry.
  • U kan ook elke jaar die skoolhoof versigtig onttrek. Bereken byvoorbeeld 4% van u spaargeld aan die begin van elke jaar en verdeel dan met 12. Dit sal jou `n maandelikse salaris gee. As u hierdie strategie volg, is daar `n 90% kans dat u u inkomste nie sal oorleef nie.
  • U kan ook beide strategieë gebruik. Byvoorbeeld, vroeg in u aftrede kan u slegs rente en dividende gebruik. Sodra jy jou laat sestigerjare bereik het, wil jy dalk die skoolhoof begin teken.
  • Beeld getiteld genereer aftree-inkomste Stap 10
    3. Onttrek verpligte minimums, indien nodig. Sodra jy ouderdom 70 bereik het.5, U moet verpligte minimum onttrekkings uit u 401 (K), 403 (b) en `n tradisionele IRA maak. As jy dit nie doen nie, sal jy beduidende boetes betaal.
  • Die minimum bedrag sal afhang van die saldo van u rekening en u ouderdom. U kan `n aanlyn sakrekenaar gebruik, soos die een by Kiplinger, om te bereken.
  • Jy hoef egter nie enige van die geld wat jy onttrek het te spandeer nie. In plaas daarvan wil u dalk `n gedeelte in verskillende beleggingsvoertuie herbelê. Byvoorbeeld, jy kan die geld in voorraad belê (as jy aggressief voel) of in CD`s (as jy nie is nie).
  • Beeld getiteld genereer aftree-inkomste Stap 11
    4. Herbalans jou portefeulje jaarliks. Marktoestande verander, en jy wil dalk die toekenning van jou beleggings tussen aandele, effekte en kontant verander. Ten minste een keer per jaar hersien die toekenning van beleggings in u portefeulje.
  • Werk altyd saam met u finansiële adviseur. Soos u ouderdom, sal u geteikende saldo waarskynlik ook verander. Bespreek watter saldo die meeste sin maak vir waar u in u aftrede is.
    • Metode 4 van 5:
    Verdien `n salaris in aftrede
    1. Beeld getiteld genereer aftree-inkomste Stap 12
    1. Hou aan by u werk. As jy bekommerd is oor genoeg aftree-inkomste, oorweeg dit om by jou werk te bly. Alhoewel jy dalk beplan het om op 67 af te tree, kan jy dalk vir `n paar jaar werk. Dit sal jou toelaat om voort te gaan om rekeninge te betaal sonder om in jou aftree-rekeninge te doop, en jy kan ook geld spaar vir die dag wat jy uiteindelik noem.
    • As jy werk terwyl jy sosiale sekerheid teken, kan jy jou voordeel verminder, afhangende van hoeveel jy maak. U kan byvoorbeeld tot $ 15,720 per jaar (vanaf 2016) sonder straf verdien as u voordele voor u volle aftree-ouderdom neem. Maar vir elke $ 2 verdien jy oor hierdie limiet, sal jy sien dat jou voordeel met $ 1 verminder word. Hierdie vermindering is egter slegs tydelik, maar. U sal volle voordele kry wanneer u volle aftree-ouderdom bereik.
    • In die jaar bereik jy jou volle aftree-ouderdom, sal jy $ 41,880 (vanaf 2016) sonder straf kry. Maar vir elke $ 3 verdien jy bo hierdie limiet, sal jy `n $ 1-vermindering in jou voordeel sien.
    • In die maand het jy jou volle aftree-ouderdom getref, sal jy nie meer `n vermindering sien nie, ongeag wat jy verdien.
  • Beeld getiteld genereer aftree-inkomste Stap 13
    2. Haal `n deeltydse werk op. Sodra jy `n voltydse werk verlaat het, hoef jy nie heeltemal op te hou nie. Aftrede is `n goeie tyd om belange wat jy nooit gehad het, na te streef toe jy voltyds gewerk het nie. Breek uit in `n ander veld, soos skryf, kuns en kunsvlyt, of blogging. Nou is die tyd om nuwe talente te ontdek.
  • Baie van die grootste besighede in die land huur seniors as deeltydse werkers. U kan deeltydse werk vind deur die seniorjobbank te besoek.orgwebwerf of deur die werksafdeling in die AARP-webwerf te soek.
  • Deeltydse werksgeleenthede kom dikwels nie met vaste skedules nie, so pas jou verwagtinge dienooreenkomstig aan. U kan byvoorbeeld gapings in dekking invul of help wanneer die besigheid oorloop werk.
  • Beeld getiteld genereer aftree-inkomste Stap 14
    3. Vryskut of raadpleeg. Consulting is `n goeie manier om voort te gaan om jou professionele kundigheid te gebruik, maar op `n skedule wat vir jou werk. Wanneer u raadpleeg, kan u die kliënte kies en kies waarmee u wil werk. Jy sal ook net werk wanneer jy wil.
  • Vertel jou huidige werkgewer dat jy beskikbaar sal wees vir raadgewende werk sodra jy aftree. Aangesien hulle jou reputasie ken, kan hulle `n goeie bron van raadpleging wees.
  • Praat ook met die verhuring van bestuurders by u mededingersfirmas. Stuur `n e-pos of praat oor die telefoon. Sê vir hulle dat jy in jou aftrede raadpleeg.
  • U moet ook ander nywerhede oorweeg waar u vaardighede waardevol kan wees. Byvoorbeeld, jy kon `n loopbaan skryfadvertensie kopie vir finansiële maatskappye gehad het. U kan hierdie vaardighede oordra om kopie vir ander besighede te skryf.
  • 4. Begin jou eie besigheid. As jy `n goeie idee het vir `n nuwe besigheid, is dit die perfekte tyd om dit te begin. Aangesien u u aftreespaargeld kan gebruik om u lewenskoste te dek, hoef u nie op die besigheid te vertrou vir u inkomste nie - eerder kan u u passie of stokperdjie volg.
    • Metode 5 van 5:
    Bepaling van hoeveel jy nodig het
    1. Beeld getiteld genereer aftree-inkomste Stap 15
    1
    Voeg jou basiese lewenskoste op. U beleggingsbesluite sal gedryf word deur hoeveel inkomste u benodig vir aftrede. Byvoorbeeld, jy sal soveel basiese lewensuitgawes met voorspelbare inkomste wil dek, so bereken hoeveel jy die rekeninge moet betaal. Bereken die volgende:
    • Behuisingskoste
    • Maandelikse nutsdienste (hitte, elektrisiteit, gas, water, telefoon, ens.)
    • versekering, insluitende gesondheidsversekering
    • Kos en klere
    • vervoer
    • Enige skulde wat u moet betaal
  • Beeld getiteld genereer aftree-inkomste Stap 16
    2. Gebruik `n sakrekenaar. Baie sakrekenaars is aanlyn beskikbaar wat u kan gebruik om `n skatting te kry van hoeveel u vir aftrede benodig. U kan hulle aanlyn vind deur die "Aftree-sakrekenaar" te tik en deur die resultate te soek.
  • Die tipiese sakrekenaar sal vra vir u huidige ouderdom en aftree-ouderdom. Plug in die bedrag wat u gered het en u huidige inkomste.
  • Hierdie sakrekenaars maak verskillende aannames wat nie korrek is nie. Byvoorbeeld, hulle kan aanvaar dat jy net `n sekere persentasie van jou huidige inkomste nodig het om op te woon.
  • Sakrekenaars is egter `n goeie rowwe gids. Vir meer akkurate berekeninge moet u met u finansiële adviseur vergader.
  • Beeld getiteld genereer aftree-inkomste Stap 17
    3. Skat hoeveel jy wil. U sal dalk meer wil hê as wat nodig is om u rekeninge te betaal. Skat in daardie geval hoeveel jy wil hê. Byvoorbeeld, jy wil dalk jou aftrede gebruik om `n klein onderneming te reis of te begin.
  • Voeg hierdie bedrag by jou basiese lewenskoste. As jy van plan is om baie te reis, moet jy baie meer as jou basiese lewenskoste maak.
  • Beeld getiteld genereer aftree-inkomste Stap 18
    4. Ontmoet met `n finansiële adviseur. U adviseur is u belangrikste bron van inligting en advies. As u `n werknemergeborgde aftreeplan het, moet daar finansiële adviseurs wees waarop u kan ontmoet. Bel jou plan administrateur en vra. As jy nie `n adviseur het nie, dan Kry verwysings van familie en vriende of `n ander professionele, soos `n rekenmeester. Praat oor die volgende met jou adviseur:
  • U finansiële doelwitte vir aftrede. Dit is makliker om `n beleggingstrategie op te los as jy jou doelwitte ken. Deur u doel te ken, kan u adviseur die opbrengskoers wat u benodig, uitvind.
  • Hoe lank kan jou aftrede duur. Mense leef langer en langer. Vanaf 2010 was die gemiddelde aftrede 25 jaar.
  • Of jy jou spaargeld moet konsolideer om die onttrekkingsproses makliker te maak.
  • Jou verdraagsaamheid vir risiko. U moet `n beleggingstrategie wat u gemaklik is, opdoen. U moet ook nie beplan om riskant te wees as wat u moet wees om u beleggingsdoelwitte te bereik nie.
  • Beeld getiteld genereer aftree-inkomste Stap 19
    5. Praat met ander professionele persone. Daar is belastingoorwegings betrokke by elke beleggingsbesluit. U wil die gevolge ten volle verstaan ​​voordat u van `n belegging belê of onttrek.
  • Vind `n rekenmeester of ander belastingprofessie en skedule `n afspraak. Jy kan `n rekenmeester vind deur in die telefoonboek te kyk of deur iemand te vra wat jy ken. U kan ook `n gesertifiseerde openbare rekenmeester vind deur `n verwysing van u staat se samelewing van gesertifiseerde openbare rekenmeesters te verkry.
  • Ontmoet ook met `n boedelprokureur. As u u belastingverpligting in aftrede wil verminder, moet u dalk bates in `n trust of ander voertuig beskerm. Jy sal `n prokureur wil hê om jou opsies vir jou te beskryf en die regsdokumente op te stel.
  • As u nie `n boedelprokureur het nie, kan u een vind deur u staats- of plaaslike barvereniging te kontak. Vra vir `n verwysing.
    • Deel op sosiale netwerke:
    Soortgelyk