Hoe om annuïteitsbetalings te bereken: 8 stappe (met prente)

`N Annuïteit is `n versekeringskontrak wat die vorm van `n belegging inneem. Annuïteite bied `n inkomstebron met periodieke betalings vir `n ooreengekome tydperk vir die annuïtant of hul begunstigde, wat nou of op `n sekere punt in die toekoms begin. Verstaan hoe u annuïteitswerke u sal help om vir die toekoms te beplan en u ander beleggings dienooreenkomstig aan te pas.

Stappe

Deel 1 van 3:

Die bepaling van die tipe annuïteit wat jy het

1. Bepaal die tipe uitbetaling van u annuïteit. Gaan jou papierwerk na of bel die uitreikingsfirma om uit te vind of u uitbetaling onmiddellik of uitgestel is. As dit `n onmiddellike annuïteit is, sal die betalings onmiddellik na u aanvanklike belegging begin. As u `n uitgestelde annuïteit het, sal dit gereelde rentekoerse ophoop.

Beeld getiteld bereken annuïteitsbetalings Stap 2

2. Bepaal die beleggingstipe van u annuïteit. U belegging kan vasgestel of veranderlik wees. U kan ook u papierwerk nagaan of die uitreikingsfirma skakel om hierdie inligting uit te vind. `N Vaste annuïteit sal `n gewaarborgde rentekoers hê, en dus `n gewaarborgde uitbetaling. `N Veranderlike annuïteit hang sterk af van die verrigting van sy onderliggende beleggings en bied dus uitbetalings wat van maand tot maand kan wissel. U kies die beleggings op die oomblik dat u die annuïteit koop. Hierdie annuïteit is ook belasting uitgestel.

Beeld getiteld bereken annuïteitsbetalings Stap 3

3. Ken jou likiditeitsopsies. Kontroleer u annuïteitskontrak of skakel die uitreikingsfirma om u annuïteit se likiditeitsopsies uit te vind. Dit kan strawwe vir vroeë onttrekking hê. Sommige annuïteite met onttrekkingsboetes kan u toelaat om `n gedeelte sonder straf te onttrek, terwyl ander annuïteite sonder enige onttrekkingsboete beskikbaar kan wees, soos nie-oorgawe of vlaklas-annuïteite.

Deel 2 van 3:

Bepaling van die besonderhede van u annuïteit

1. Vind uit jou annuïteit se uitbetaling opsie. Die gewildste uitbetalingsopsie betaal die volle bedrag van die annuïteit oor `n bepaalde tydperk, met enige saldo wat oorbly nadat u dood aan u begunstigde betaal is. Ander opsies sal uitbetaal tot die dood sonder begunstigde of uitbetaal vir `n sekere tydperk, insluitende betalings aan u begunstigde vir die duur van die tydperk na u dood. Nog `n ander opsie betaal vir die begunstigde vir die duur van sy of haar lewe buite jou eie.

Beeld getiteld aansoek doen vir `n militêre reservis-ekonomiese besering ramplening Stap 11

2. Vind uit die hoofbalans. U Hoofbalans is die bedrag wat u betaal om die annuïteit te koop, óf as `n aanvanklike betaling of as `n maandelikse bydrae (soos u salaris). As u op `n gereelde basis betalings maak, moet u navraag doen oor die huidige saldo om u betalings te bereken.

U moet ook stellings ontvang op u annuïteit, wat u hoofbalans moet lys.

Beeld getiteld bereken annuïteitsbetalings Stap 6

3. Vind uit die rentekoers. Daar kan `n gewaarborgde minimum rentekoers wees wat u mag ontvang wanneer u u annuïteit koop, wat beteken dat u rentekoers nooit onder die koers sal val nie. Andersins moet `n vaste koers aangeteken word in die papierwerk wat u ontvang het toe u die annuïteit gekoop het, of indien dit veranderlik is, moet u die verskaffer kan skakel of u rekening aanlyn kan kontroleer om u rentekoers te vind.

U verklaring moet ook u rentekoers lys.

Deel 3 van 3:

Berekening van u betalings

1. Bereken die bedrag van die betalings gebaseer op u spesifieke situasie. Byvoorbeeld, aanvaar `n $ 500,000 annuïteit met `n rentekoers van 4% wat `n vaste jaarlikse bedrag oor die volgende 25 jaar sal betaal. Die handleiding is annuïteitwaarde = betalingbedrag x huidige waarde van `n annuïteit (PVOA) faktor.

Die PVOA-faktor vir die bostaande scenario is 15.62208. Dus, 500,000 = jaarlikse betaling x 15.62208. Die oplossing van die vergelyking vir die jaarlikse betaling gee US $ 32,005.98.
U kan ook u betaalbedrag in Excel bereken deur die "Pmt" funksie. Die sintaksis is "= PMT (rentekoers, aantal periodes, aanbiedingswaarde, futurehevaluue)." Vir die bogenoemde voorbeeld, tipe "= PMT (0.04,25,500000,0)" in `n sel en druk "Ingaan." Daar moet geen spasies in die funksie gebruik nie. Excel gee die waarde van $ 32,005 terug.98.

Beeld getiteld bereken annuïteitsbetalings Stap 8

2. Pas jou berekening aan as jou annuïteit nie vir `n paar jaar sal uitbetaal nie. Vind die toekomstige waarde van u huidige hoofbalans deur `n toekomstige waarde tabel te gebruik, die rentekoers wat op u annuïteit tussen en wanneer dit begin uitbetaal, en die aantal jare totdat u begin met die betaling van betalings. Aanvaar byvoorbeeld dat u $ 500,000 2% jaarlikse rente sal verdien totdat dit in 20 jaar begin uitbetaal. Vermenigvuldig 500,000 met 1.48595 Soos per die FV-faktor tabel om 742,975 te vind. Toekomstige waardes word geskep deur gebruik te maak van wiskundige vergelykings - jy kan `n skakel na `n tabel vind hier.

Vind die toekomstige waarde in Excel deur die FV-funksie te gebruik. Die sintaksis is "= FV (rentaat, numberofperiods, addisionelebetalings, aanbieding)." Ingaan "0" Vir die bykomende betalings veranderlike.

Vervang hierdie toekomstige waarde as u annuïteitsbalans, en herbereken die betaling deur die formule te gebruik "Annuïteitwaarde = Betalingsbedrag X PVOA faktor". Gegewe hierdie veranderlikes, sal u jaarlikse betaling $ 47,559 wees.29.

Video.

Deur hierdie diens te gebruik, kan sommige inligting met YouTube gedeel word.

Wenke

U kan ook u betalings aanpas om `n meer gereelde uitbetaling te weerspieël. Om maandelikse betalings in plaas van jaarliks te bereken, verdeel die rentekoers met 12 en vermenigvuldig die tydperke met 12 voordat u hierdie syfers in u formule inbring.

Waarskuwings

Finansiële adviseurs stem saam dat niemand op `n enkele inkomstebron moet staatmaak vir ondersteuning in aftrede nie. Diversifikasie (met verskeie bronne) is noodsaaklik in enige beleggingsportefeulje.

Deel op sosiale netwerke: