Die meeste mense sien uit na aftrede. Dit is `n lewensperiode waarin jy van die slyp van daaglikse werk kan wegstap en jou drome kan volg. In `n perfekte wêreld sal almal sonder bekommernis of spyt kan aftree. Ongelukkig versuim baie mense finansieel voor te berei. Om te begin, moet jy nodig hê hoeveel geld jy sal benodig vir aftrede.
Stappe
Deel 1 van 2:
Berekening van hoeveel geld jy benodig
1. Bepaal basiese lewenskoste. `N Belangrike eerste stap is om die hoeveelheid wat nodig is om basiese lewenskoste elke jaar te dek, te bepaal. Daar is verskillende perspektiewe op hoeveel dit sal wees.
Sommige kenners glo dat jy eenvoudig jou huidige uitgawes moet bereken. Verwag dan dat jy ongeveer dieselfde bedrag moet hê om te lewe wanneer jy aftree. Vanuit hierdie perspektief sal die bedrag wat u elke jaar benodig, ongeveer dieselfde as wat u nou nodig het.
Ander glo dat baie afgetrede mense op ongeveer 65 persent van hul werkinkomste kan lewe. Dit veronderstel dat jy jou huis afbetaal het en jy verwag nie in luukse aftree nie.
Watter benadering wat jy ook al kies, moet jy al die roetine-behoeftes van die lewe optel. Dit moet insluit:
Enige behuisingskoste wat u verwag om na aftrede te hê
Gemiddelde maandelikse nutsdienste (e.heid g. Water, elektrisiteit, gas, ens.)
Kos en klere
Vervoer
Versekering
Enige ander maandelikse rekening wat u nog verwag om te betaal nadat u afgetree het (e.heid g. kabel of internet)
Hier is `n voorbeeld. Kom ons sê Bill en Sally het reeds hul verband afbetaal, maar hulle betaal $ 500 per maand in eiendomsbelasting, huiseienaar se versekering en instandhoudingskoste. Hul gemiddelde maandelikse nutsdienste kom tot $ 300. Hulle spandeer ook $ 350 per maand op kos en klere. Hul koste vir vervoer kom in die vorm van motorversekering, gas en roetine instandhouding. Dit beloop ongeveer $ 400 per maand. Hul gesondheidsversekering is nog $ 800 per maand. Hul kabel en internet is nog `n $ 150 per maand.Almal saam, hul maandelikse koste vir basiese lewenskoste is $ 2,500. Jaarliks is dit $ 30,000. Dit dek slegs die mees basiese uitgawes.
2. Bereken ekstra uitgawes. Baie mense het planne om nuwe belange of stokperdjies tydens aftrede na te streef. Baie ouers het voortgesette finansiële verantwoordelikhede vir gestremde kinders. Ander het gesondheidsprobleme wat uitgawes sal byvoeg. U moet hierdie toekomstige koste in u geprojekteerde aftree-inkomste benodig.
Voeg die ekstra koste by wat u tydens aftrede in die gesig staar op u basiese aftreebehoeftes. Hier is `n paar voorbeelde:
Andy en Maria erken dat, as gevolg van familiegeskiedenis, een of die ander waarskynlik langtermyn verpleegsorg sal benodig. As gevolg hiervan is hulle van plan om `n ekstra $ 1000 per maand te finansier tydens aftrede in spaargeld vir die koste. Hierdie besluit sal $ 12,000 per jaar by hul geprojekteerde basis leefkoste byvoeg.
Bill hou daarvan om Amerikaanse motors wat voor 1960 vervaardig is, te herstel. Hy verwag dat sy reis, gereedskap en uitgawes $ 2000 per maand sal bestuur. Dit sal $ 24,000 by sy geprojekteerde basis leefkoste byvoeg.
Sally hou daarvan om haar kleinkinders na `n groot temapark vir `n naweek elke jaar te neem. Die totale koste is $ 720, wat by die basisuitgawes moet wees. Dit lyk dalk nie veel nie, maar as sy dit nie begroot nie, kan sy hulle nie volgende jaar kan doen nie.
3. Sluit reisuitgawes in. Baie afgetredenes wil die wêreld in hul vrye tyd sien. As dit vir jou belangrik is, moet jy dit ook by jou maandelikse kosteberamings voeg.
Stel jou byvoorbeeld voor dat jou basiese uitgawes $ 48,000 per jaar is. As u jaarliks teen `n koste van $ 12,000 wil reis, sal u totale aftree-inkomste benodig $ 60,000 sal wees.
Wees so spesifiek in jou ramings as wat jy kan. As jy en jou maat van plan is om te reis, wat is die waarskynlike jaarlikse koste? Is jy meer geneig om $ 50 per dag in die sak uitgawes of $ 200 per dag te spandeer? Sal jy 30 dae per jaar of 180 dae reis? Sal u normale lewenskoste by u huisbasis afneem as u reis? Indien wel, met hoeveel? Oorweeg hierdie voorbeeld:
Jean en Ed het gedink dat hulle gemaklik kan lewe in hul motorhuis vir $ 100 per dag. Dit sluit in brandstof, instandhouding, kos en ander reisuitgawes. Hulle verwag om te reis tydens die koudste dae van die jaar wanneer sneeu op die grond is, of ongeveer 120 dae per jaar. Terwyl hulle van die huis af reis, sal hul basiese uitgawes 15%. Die beraamde koste van hul reis sal per jaar $ 12,000 wees. Dit sal effens verreken word deur die by-huis spaar van $ 350 per maand vir die drie maande wat hulle reis, of $ 1150. Die netto koste van hul reis sal `n byvoeging van $ 10,850 tot hul basisbegroting wees.
Bill en Sally wil `n reis neem om hul kinders elke jaar aan die ooskus te besoek. Hul vliegtuigkaartjies is sowat $ 1200 dollar. Hulle kan by hul kinders bly, sodat hulle slegs sowat $ 50 per dag spandeer gedurende die weeklange reis. Dit kom tot $ 1,550. Hierdie syfer sal by hul basisbegroting gevoeg word.
4. Herken die impak van inflasie. Inflasie sal die waarde van die geld wat jy spaar, verminder.U moet dit in u berekeninge oorweeg.
Stel jou voor dat jy beraam het dat jy $ 60,000 per jaar benodig vir aftrede. As jy nie vir nog 15 jaar aftree nie, sal $ 60,000 nie genoeg wees nie.
U kan bereken hoeveel meer geld in 15 jaar u benodig deur u jaarlikse behoefte te vermenigvuldig deur een plus die inflasiekoers wat op die vyftiende krag opgedoen word. As ons `n konserwatiewe projeksie van 3 aanneem.5 persent per jaar (werklike historiese inflasiekoers is 3.22%), wat in ons voorbeeld beteken dat u 60,000 met 1 sal vermenigvuldig.035 (103.5%) verhoog tot die 15de krag.
Baie aanlyn aftrede sakrekenaars sal vergoed vir inflasie. Die gebruik van een van hierdie gereedskap word sterk aanbeveel.
U kan ook bereken hoeveel u in `n Excel-sigblad benodig. Die formule is krag ((1 + verwagte persentasie van inflasie), aantal jare in die toekoms) * vandag se aftree-inkomste doelwit. In ons voorbeeld sal die formule in die sel van die spreidingsblad as krag voorkom (1.035,15) * 60000. U sal in die toekoms $ 100,521 in inkomste benodig om die koopkrag van $ 60,000 vandag te hê.
In die afgelope 100 jaar het die Verenigde State-ekonomie 13 jaar van deflasie en 87 jaar van inflasie ervaar. Uitgesluit 2009 het elke jaar sedert 1990 inflasie ervaar wat wissel van 5.4% tot 1.5%.
Terwyl inflasie waarskynlik in die toekoms is, is sy volatiliteit onmoontlik om te voorspel. Die meeste kenners voorspel `n gemiddelde inflasiekoers tussen 2% en 3%. Hoe hoër die werklike inflasie, hoe meer inkomste benodig om die koopkrag van vandag te gelyk.
5. Oorweeg post-mortem verpligtinge. Enige somme wat beskikbaar moet wees nadat u dood die bedrag wat u tydens u lewe aan u beskikbaar gestel het, verminder. Dit sluit in enige geld wat u wil verlaat na `n oorlewende gade of erfgename.
Bepaal hoeveel geld jy wil verlaat aan elke persoon wat jy wil verlaat.
Om seker te maak dat u wense in hierdie area uitgevoer word, oorweeg om `n testament op te stel sodat u geld die manier waarop u dit wil hê, versprei word.
Byvoorbeeld, Bill en Sally wil $ 2000 vir begrafnisuitgawes opsy sit en nog $ 2,000 aan elkeen van hul kinders verlaat. Dit maak $ 6,000 wat hulle nodig het om vir hierdie doeleindes te begroot.
6. Voorspel die lengte van u aftrede. Hoeveel jy moet aftree, sal skarneer oor hoe lank jy sal afgetree word. Dit beteken dat jy moet moet skat hoe lank jy verwag om te lewe.
Die Maatskaplike Sekuriteitsadministrasie bied gemiddeldes vir mans en vroue wat op verskillende ouderdomme aftree. Konsultasie Hierdie tabel is `n goeie plek om te begin.
Neem jou gesondheids- en familiegeskiedenis in ag. Doen mense in jou gesin geneig om in hul laat 90`s te woon? Indien wel, moet u voorspelling waarskynlik in die omvang wees, bo die gemiddelde lewensverwagting. Aan die ander kant, as mense in jou gesin geneig is om jonk te sterf, of as jy reeds baie ernstige gesondheidsprobleme ervaar het, kan `n laer skatting meer realisties wees.
7. Bereken totale aftreefondse wat benodig word.Berekening van hoeveel geld jy moet ophoop om `n sekere inkomste by aftrede te gee. U kan `n aanlyn-aftree-sakrekenaar of `n sigblad gebruik.
Omskep die jaarlikse aftree-inkomstebehoeftes in `n enkelbedrag. U aftree-inkomste moet ook tred hou met inflasie. Gestel jy benodig $ 100,521 in inkomste wat by aftrede begin soos hierbo bereken, dat hierdie inkomste moet groei teen die inflasiekoers ongeveer 3.5% per jaar, vir 30 jaar in aftrede. Kom ons neem ook aan dat u verdiskonteringskoers 8% is (koers van koers op die belê van u geld). U kan die huidige waarde groeiende annuïteitsformule gebruik om dit te omskep na `n enkelbedrag: A / (RG) * (1 - ((1 + g) / (1 + R)) ^ n), waar a = jaarlikse betaling (inkomste ), R = verdiskonteringskoers, G = groeikoers (inflasiekoers), n = aantal jare (hoeveel jaar verwag jy om in aftrede te lewe).
Plug die waardes in die formule opbrengste $ 100,521 / (8% -3.5%) * (1 - ((1 + 3.5%) / (1 + 8%)) ^ 30) = $ 1,610,722. Dit is die bedrag geld wat u in 15 jaar benodig om die aftree-inkomste te voorsien wat u nodig het om dieselfde koopkrag van $ 60,000 inkomste te hê.
Voeg enige post-mortem verpligtinge wat u wil befonds. Bill en Sally wou $ 6000 opsy sit vir hul begrafnis en hul kinders. Om dit by hul aftreebehoeftes te voeg, sal hulle $ 1,616,722 benodig om af te tree.
Alternatiewelik kan jy `n sigblad gebruik. Om dit op u eie te doen, kan ingewikkeld wees. As jy `n aanlyn sakrekenaar wil gebruik, slaan dit en die stap op die berekening van akkumulasies.
Skep kolomme vir die jaarlikse uitgawes wat in die vorige stappe aangespreek word: Basiese lewenskoste, ekstras en reis. Vul die bedrae wat u bereken het, in.
Pas vir inflasie aan. As u dit nog nie gedoen het nie, pas hierdie bedrae aan vir inflasie, soos hierbo aangedui. Dit is die bedrag wat u vir `n enkele jaar sal benodig.
Herhaal hierdie proses in `n addisionele ry vir elke jaar wat jy verwag om afgetree te word. U sal daarop let dat die bedrag elke jaar sal groei as gevolg van inflasie.
Wanneer jy die bodem bereik het, bereken `n subtotaal vir jaarlikse uitgawes.
Voeg enige post-mortem verpligtinge wat u wil befonds. Hierdie finale bedrag is u totale bedrag wat benodig word vir aftrede.
As dit alles `n bietjie te ingewikkeld is, is daar gratis Excel-templates wat jy kan aflaai wat reeds vir jou opgestel is.
8. Oorweeg akkumulasies. Sodra jy weet hoeveel jy sal nodig het, is jou volgende stap om te oorweeg hoeveel jy waarskynlik sal ophoop voor aftrede. Daar is `n aantal faktore om na te dink, soos:
Die ouderdom wat jy verwag om af te tree. Die tyd tussen nou en jou verwagte aftree-ouderdom is die tydperk van bate-ophoping vir aftrede. Dit is hoe lank jy moet spaar.
Die frekwensie en bedrag van spaargeld toevoegings. Hoeveel en hoe gereeld beïnvloed jy direk die eindwaarde van jou spaargeld by aftrede.
Die verdienste van verdienste op u beleggings. U beleggingskeuses tydens die akkumulasiefase het die finale waarde beïnvloed. Hou in gedagte dat beleggings volatiel kan wees, veral op die kort termyn.
Die impak van inkomstebelasting. Belasting op u beleggingsverdienste verminder u kapitaal wat nou gegroei het. Belasting op verdelings Nadat u aftree, verminder u aftree-inkomste. Albei sal u beskikbare fondse beïnvloed.
9. Bereken totale ophopings. Soos aftreekoste, kan u u beraamde ophoping bereken deur `n Excel-sigblad te gebruik. U kan dit soos volg doen:
Skep kolomme vir jou vorige spaargeld en jaarlikse bydraes. Som jou bestaande aftreespaargeld en verwagte bydrae vir hierdie jaar in `n derde kolom. U kan die "Som" Funksie in Excel om dit outomaties te bereken.
Skep `n kolom wat die bedrag wat jy verwag om jaarliks op jou beleggings te verdien, sal bereken. U kan die "Produk" funksioneer om dit outomaties te bereken. Byvoorbeeld, as jy verwag om 9 persent op jou beleggings te verdien, sal jy jou sigblad die bedrag in kolom C keer 1 hê.09.
As u verdienste jaarliks belasting is (e.heid g. Omdat sommige van dit uit voorraaddividende kom), moet jy `n ander kolom hê waar enige belasting afgetrek word.
Soos met die uitgawes-sigblad, moet jy elke jaar `n ry byvoeg tussen nou en aftrede, sodat jy kan sien hoe jou geld sal groei.
Wanneer u die einde van u akkumulasieperiode bereik het, moet u `n syfer vir u totale spaargeld hê.
Laaste maar nie die minste nie, trek die bedrag af wat u in belasting sal betaal wanneer u die fondse onttrek. Hierdie bedrag sal wissel afhangende van watter soort beleggings u het. U moet die besonderhede van u aftreeplan en enige ander beleggings ondersoek.
Weereens, as dit te ingewikkeld is, oorweeg dit om `n sjabloon te laai wat reeds opgestel is.
10. Gebruik `n aftree-sakrekenaar. U kan `n sigblad skep wat alle faktore insluit en die nodige aftreefondse bereken. Maar dit is tydrowend en ingewikkeld. `N eenvoudiger benadering is om een van die baie aftree-inkomste-sakrekenaars op die internet te gebruik.
Hierdie sakrekenaars is beskikbaar by bankrade, die AARP en CNN geld.
Hulle gebruik dieselfde syfers hierbo beskryf: uitgawes, bestaande spaargeld en geprojekteerde akkumulasies. Maar hierdie sakrekenaars doen al die wiskunde vir jou.
Wanneer jy met sakrekenaars werk, speel met die insette. U sal die uitwerking van beleggingsbedrae, verdienskoers, inflasie en lewensverwagting sien. Dit sal jou `n beter gevoel gee van hoe hierdie verskillende faktore jou sal beïnvloed.
Deel 2 van 2:
Wat `n aftree-inkomste gaping dek
1. Hou by jou doelwitte. Baie mense stel onrealistiese doelwitte vir hulself. Hulle verwag dat aftrede die beloning vir indiensneming sal wees. Sodra jy uitgepluis het hoeveel jy nodig het, stel realistiese doelwitte en hou by hulle.
As daar `n gaping tussen u verwagte ophoping en u aftreebehoeftes is, moet u u spaargeld en beleggings soveel verhoog as wat u kan om die gaping te dek. Indien moontlik, sal u die doelwitte wil stel wat u ophopings in lyn bring met u behoeftes (of so na as moontlik). Maar jy moet dit doen terwyl jy nog steeds in die oorblywende jare gemaklik kan lewe.
As u alles spandeer wat u verdien en versuim om te belê, sal die enigste aftree-voordeel wat u ontvang, sal wees Maatskaplike Sekuriteit. Om `n gemaklike, bekommernisvrye aftrede te hê, moet jy so gou as moontlik soveel moontlik bespaar.
U kan u aftrede ten volle geniet as u u uitgawes dissiplineer en van tyd tot tyd bevredigend is. Die bou van `n groot aftreefondse is `n kwessie van die ontwikkeling van `n gewoonte om `n deel van elke dollar te bespaar wat jy vir `n lang tydperk verdien.
2. Verstaan jou sosiale sekerheidsvoordele. Die meeste werkende Amerikaners wat na 1960 gebore is, is geregtig om na die ouderdom van 67 `n maandelikse aftreevoordeel te ontvang. Die voordeel wat u sal ontvang hang af van die hoeveelheid en aantal jare waaroor u FICA-belasting betaal het.
Maatskaplike sekuriteitsbetalings verminder die bedrag wat u andersins sal moet gee.
Gaan na die Sosiale Veiligheid se aftreepskatator om te leer wat u geprojekteerde maandelikse voordeel sal wees.
U voordele sal voortgaan solank u onder sekere omstandighede aan u gade beskikbaar is.
Maatskaplike sekuriteitsvoordele verhoog elke jaar om te verantwoord vir inflasie. Die koers van toename is minder as die werklike inflasie wat ervaar word, maar dit is steeds nuttig.
Joe is byvoorbeeld geregtig op $ 1850 per maand van sosiale sekerheid vir sy eie rekening. Sy vrou, Mary, sal `n spousale voordeel ontvang wat gelyk is aan 50% van sy bedrag van $ 925.00. Saam sal Joe en Mary elke maand `n totaal van $ 2725 ontvang van sosiale sekerheid.
3. Gebruik belastinguitgestelde aftreeprogramme. Die meeste werkers neem deel aan die werkgewer-voorsien 401 (k) planne of iras. Dit is belasting-bevoordeelde planne wat u toelaat om bydraes vir inkomstebelastingberekeninge af te trek. Die skoolhoof sal groei, belastinguitgestel, totdat dit van die planne onttrek is.
Inkomstebelasting op hierdie fondse sal verskuldig wees wanneer dit teruggetrek word, verkieslik na aftrede.
Roth 401 (k) S en IRA`s Bydraes is nie aftrekbaar nie, onttrekkings is belastingvry.
Die finale waarde van aftreeplanne kan moeilik wees om te projekteer. Maar jy moet soveel as moontlik in sulke planne bydra. Dit is veral belangrik dat `n werkgewer ooreenstem met alle of `n deel van u bydrae.
Byvoorbeeld, wat $ 5,000 per jaar vir 20 jaar by `n verdienste van 5% bydra, sal lei tot `n eindbalans van $ 173,596. Die verhoging van die bydrae of die verdienskoers vir `n langer tydperk sal meer kapitaal byvoeg.
4. Belê verstandig. Benewens beleggings deur werkgewerplanne en tradisionele spaarrekeninge, is dit `n goeie idee om ander beleggings te maak om vir u aftrede te voorsien. Byvoorbeeld:
Open `n individuele aftree-rekening (IRA). Jy kan `n tradisionele IRA of `n Roth IRA koop. Die geld wat jy in `n tradisionele IRA belê, word nie belas totdat jy aftree nie. U sal inkomstebelasting op die geld betaal wanneer u dit uit u aftree-rekening onttrek. Geld wat in `n Roth-IRA betaal word, word nou belas. So wanneer u later uit u aftree-rekening onttrek, hoef u nie belasting daarop te betaal nie. As jy jou geld onttrek voordat jy 59-1 / 2 is, gaan jy baie daarvan aan strawwe en inkomstebelasting verloor.
Belê in onderlinge fondse. Sommige van die eenvoudigste onderlinge fondse word indeksfondse genoem. Hulle volg die prestasie van `n beleggingsindeks, soos die S & P 500. Indeksfondse is wonderlik as jy jou geld in sekuriteite (aandele) vir `n langtermynbelegging wil plaas..
Oorweeg uitruilverhandelde fondse. ETF`s werk soos onderlinge fondse, maar word `n ou soos voorraad gekoop. Dit maak hulle meer wisselvallig. Hulle is egter ook meer belastingdoeltreffend en het dikwels laer fooie.
Koop `n paar bande. Effekte is lae risiko: hulle is geneig om stabieler te wees as sekuriteite of aandele. Oorweeg Tesourie-effekte. U.S. Regeringskaturente is van die veiligste beleggings in die wêreld. U kan dit deur die tesourie direk of deur u bank of makelaar koop.
Munisipale effekte is nog `n goeie opsie. Baie dorpe en stede uitreik bande om te betaal vir groot uitgawes soos skoolgeboue of infrastruktuurverbeterings. Hierdie effekte kan groot beleggings vir u portefeulje maak. Die koers wat op munisipale effekte betaal word, is minder as wat op ander regerings- of korporatiewe effekte betaal word weens hul belastingvrye status. `N Beleggers in munisipale effekte moet seker wees dat die belasting bespaar word vir die verskil in koers.
Herverdeel jou portefeulje as jy ouer word. As jy jonk is, moet jy die meerderheid van jou geld in aandele en onderlinge fondse hê. Hulle het met `n hoër risiko, maar ook `n hoër opbrengs. Soos jy ouer word, moet jy meer van jou geld in effekte en kontant beweeg om jou beleggingswaardes te beskerm.
5. Verhoog jou persoonlike spaarkoers. Die keuse om minder te verteer en meer te spaar, sal beduidende uitwerking hê op die lewenstyl wat u by aftrede kan geniet.
Begin spaar en belê soveel as wat jy kan vandag. Verhoog besparing as jou inkomste toeneem. U kan verdere besparing verhoog as u familiale verpligtinge, soos die verhoging van kinders, afneem.
Stel byvoorbeeld `n 30-jarige voor wat $ 300 per maand belê. As sy die historiese opbrengskoers op aandele verdien (9.7%), sy sal $ 1,297,473 in haar portefeulje wees teen die ouderdom van 67. Die verhoging van haar belegging tot $ 500 per maand sal byna $ 1 miljoen by die saldo voeg ($ 2,162,454). `N 30-jarige wat $ 300 per maand belê tot 50 en $ 1000 per maand daarna sal $ 1,661,279 in sy rekening hê. Dit sal `n maandelikse inkomste van $ 9,481 van 68 tot ouderdom 93 genereer. Hierdie inkomste sal daarbenewens enige betalings van maatskaplike sekuriteit ontvang word.
Baie van die aftrede sakrekenaars wat in deel beskryf word, kan help met hierdie berekeninge. U kan ook `n sigblad skep wat u verwagte bydraes en verdienste opspoor. Dit sal in samewerking met u beginbalans u toelaat om `n finale saldo te bereken. As dit nie genoeg is nie, kan u u bydraes dienooreenkomstig aanpas.
6. Vertraag u aftrede. Volgens maatskaplike sekerheidsverwagtings tafels kan `n manlike aftree-ouderdom 67 verwag om nog 18 te leef.62 jaar. `N 70-jarige sal vir `n gemiddelde van 16 lewe.33 jaar. Vertraag aftrede tot 70 jaar oud as ouderdom 67 het verskeie voordele:
Indiensnemingsinkomste duur voort vir drie ekstra jare. Dit laat voortgesette bydraes tot aftree-rekeninge toe. Drie jaar van bydraes en groei op die skoolhoof kan die totale portefeulje se waarde met `n derde of meer verhoog.
Maandelikse inkomsteverhogings as gevolg van minder jare van gebruik. `N 67-jarige met $ 1 miljoen van beleggings wat 4 verdien.8% per jaar kan $ 6,751 vir 18 teken.62 jaar. `N 70-jarige met dieselfde portefeulje kan elke maand $ 7,342 teken.
Verder beveel baie dokters en sielkundiges aan om langer te werk vir verbeterde fisiese en geestelike gesondheid.
7. Oorweeg hervestiging na aftrede. Die plek wat ons kies om tydens aftrede te lewe, hang dikwels af van die ligging van familie en vriende. Baie afgetredenes kies egter om na plekke met warmer klimaat en laer belasting te beweeg.As u `n skuif oorweeg, moet u die volgende oorweeg:
In state met `n laer lewenskoste en geen inkomstebelasting mag u meer uit u geld kry nie.
Koste in kleiner dorpe en stede sal waarskynlik minder wees as groot stedelike gebiede. Terwyl San Francisco `n groot stad is, is sy lewenskoste goed bo die U.S. gemiddeld. In teenstelling hiermee is Harlingen, Texas naby die strand en Mexiko. Die lewenskoste is goed onder die U.S. Gemiddeld.Texas het ook nie `n inkomstebelasting nie.
`N Kleiner huis kan goedkoper wees om in te woon. Baie afgetredenes wat na nuwe plekke beweeg, koop kleiner huise as dié wat hulle verlaat. As gevolg hiervan sal die koste van nutsdienste en instandhouding laer wees as `n groter huis. Verhuis Toa Kleiner Home In `n laer koste-van-lewende plek kan `n dramatiese impak op jou finansiële situasie hê.
Gesondheidsorgbehoeftes verhoog met ouderdom. Soos ons ouer word, groei ons Frailer. As u oorweeg om te beweeg, kyk na die mediese fasiliteite en dienste waar u van plan is om te beweeg.
Buitelandse plekke kan goeie opsies wees. Baie Amerikaanse afgetredenes leef oorsee, ten minste vir `n rukkie.Afgetredenes woon in lande regoor die wêreld, met `n verskeidenheid kulture (Thailand, Mexiko, Frankryk). Baie afgetredenes beweeg oorsee vir `n tydperk voordat dit in die U neergesit word.S.
`N Skuif kan beteken om kontak met vriende en familie te verloor. Dit kan beteken dat die verlies van `n langtermyn-ondersteuningsnetwerk op `n keer dat u die meeste kwesbaar sal wees. Voordat jy `n skuif gaan, oorweeg dit vir drie maande in `n huis in `n huis in die nuwe plek. Aan die einde van daardie tydperk sal u kan weet of u gereed is vir die skuif.
8. Werk deeltyds. Baie afgetrede Amerikaners het ontdek dat hul inkomste onvoldoende is vir hul verlangde lewenstyl. Werk 20 tot 30 uur per week, kan u meer as $ 1000 by u maandelikse inkomste voeg.
Baie afgetredenes draai hul stokperdjies in inkomste. Oorweeg om jou eie besigheid te begin vir beide pret en wins.
Hou in gedagte dat dit nie so maklik kan wees nie, aangesien dit verwag word om deeltydse indiensneming te vind. Baie afgetredenes ontdek dat hul wysheid en ervaring nie so waardevol is soos gehoop het nie. Dit is veral waar vir diegene sonder unieke vaardighede of opleiding.
Die meerderheid van deeltydse werksgeleenthede vereis fisiese arbeid en min of geen vorige ervaring. Die meeste deeltydse werkers ontvang minimum loon of effens hierbo en ontvang geen werknemervoordele nie.
Video
Deur hierdie diens te gebruik, kan sommige inligting met YouTube gedeel word.
Wenke
Kyk na jou versekeringsbehoeftes. Dink byvoorbeeld aan belegging in langtermynversekering om enige tyd wat u in `n verpleeginrigting moet spandeer, te dek.
Aftreeberekeninge is projeksies van toekomstige gebeure. Hulle is gebaseer op aannames wat dalk nie geldig is nie, aangesien die tyd verbygaan. Beplanning vir aftrede is `n deurlopende, aktiewe oefening. Dit sal voortdurende veranderinge in aannames en aksies tussen vandag en u aftrede vereis.
Belegging in individuele sekuriteite vereis groter risiko as om in `n portefeulje van sekuriteite te belê. Oorweeg om langtermyn te belê in `n Exchange Traded Fund (ETF). ETF`s het `n lae koste en verminderde risiko.
Ekwiteitsbeleggings het tradisioneel teen `n hoër koers as vaste-inkomste-effekte verdien. As gevolg hiervan, handhaaf `n verhouding van minstens 80/20 van aandele in u beleggingsportefeuljes. Vyf jaar voor aftrede, begin die verhouding van aandele tot vaste inkomste verminder. Op die dag van aftrede moet u portefeulje `n 50/50 balans weerspieël.
Beplan vir terugslae aan u aftreespaarplan. Byvoorbeeld, jy kan periodes van werkloosheid ervaar. Of, kan jy uiteindelik vir hoër onderwys vir jouself of jou kinders betaal. As jy nie in watter oorskot jy opgetree het nie, sal jy soveel uitkom. As jy dit doen, sal jy steeds op die regte pad wees vir aftrede.
Waarskuwings
Wees versigtig om te vertrou op sosiale sekerheidsvoordele. Sosiale sekerheid sal 45 persent van die inkomste vir die meeste middelinkomste-Amerikaners vervang. Die probleem met sosiale sekerheid is dat niemand weet hoe dit in die komende jare sal verander soos die baba-boomers aftree nie. Moenie weggevoer word nie, deur aan te neem dat sosiale sekerheid daar sal wees vir u aftrede.
Moenie buitengewone risiko`s neem wat die volgende Microsoft of Google-voorraad jaag nie. Belê in `n portefeulje van ekwiteitsekuriteite vir die langtermyn.
Ekwiteitspryse is wisselvallig. Dit beteken dat opbrengste vir enige spesifieke tydperk onbekend is, veral in die korttermyn. Sedert 1930 het slegs 4 van 32 tien jaar periodes `n negatiewe opbrengste gehad. Die gemiddelde jaarlikse 10 jaar terugkeer vir die S & P 500 van 1930 tot 2013 was 9.7%. Die les hier is om die voorraad van groeiende maatskappye vir langtermyn te koop en te hou.
Hoe om na belastingopbrengs te bereken
Hoe om roth ira-inkomste limiete te bepaal
Hoe om wisselkoers te bereken
Hoe om waardevermindering op vaste bates te bereken
Hoe om npv te bereken
Hoe om betaalstaatbelasting te bereken
Hoe om die totale bateomset te bereken
Hoe om lewensversekering te kies
Hoe om u aftree-rekeninge te konsolideer
Hoe om te besluit waar om af te tree
Hoe om npv in excel te bereken
Hoe om aftree-inkomste te genereer
Hoe om die lewe na aftrede te geniet
Hoe om finansieel gedissiplineer te wees
Hoe om te besluit om af te tree
Hoe om jou eie finansiële beplanning te doen
Hoe om totale koste te bereken
Hoe om slim met geld te wees
Hoe om bates te bou
Hoe om finansieel stabiel te wees
Hoe om `n fha-lening te bereken