Hoe om roth ira-inkomste limiete te bepaal

`N IRA is `n individuele aftree-reëling, wat meer algemeen bekend staan ​​as `n individuele aftree-rekening. `N Roth IRA is `n spesiale tipe wat rekening houers toelaat om belasting op inkomste te betaal voordat dit gebruik word om bydraes tot die rekening te lewer. "Tradisioneel" IRA`s betaal inkomstebelasting op die oomblik dat fondse uit die rekening onttrek word.Dit beteken dat jy in `n Roth IRA nie belasting betaal op die rente wat binne die rekening verdien word nie. Dit maak Roth IRA`s `n gewilde keuse vir aftree-rekeninge. Die Interne Inkomstediens ("IRS") beperk egter die bedrag wat `n mens kan bydra tot `n Roth IRA, gebaseer op inkomste- en belasting-liasseringstatus. Om u Roth IRA-inkomste limiete te bepaal, volg die onderstaande stappe.

Stappe

Metode 1 van 2:
Vind jou bydrae limiet
  1. Image getiteld Bepaal Roth IRA Inkomste Limiete Stap 1
1. Vind jou aangepaste bruto inkomste ("AGI") vir die jaar waarin jy wil bydra. U AGI is u belasbare inkomste wat deur die IRS gebruik word om u inkomstebelasting te bepaal. Dit word bereken deur al u belasbare inkomstebronne by te voeg en enige aftrekkings wat u op hierdie bedrag maak, af te trek. Belasbare inkomstebronne sluit in lone, self-indiensneming, salaris, wenke, belangstelling, alimentasie en pensioene, tesame met ongerapporteerde inkomste soos opbrengs uit die verkoop van eiendom en werkloosheidsvergoeding.
  • Uit die som van hierdie getalle (u bruto inkomste) sal u enige aftrekkings aftrek wat u kan maak, insluitende mediese uitgawes, alimentasie, onrealiseerde besigheidsuitgawes, IRA-bydraes en verliese aangegaan uit die verkoop van eiendom, onder andere.
  • U AGI is die nommer wat u gerapporteer het op lyn 37 van IRS-vorm 1040, of lyn 21 van IRS-vorm 1040A wanneer u u federale inkomstebelastingopgawe vir die betrokke jaar voorberei het.
  • Beeld getiteld Bepaal Roth IRA Inkomste Limiete Stap 2
    2. Bereken jou gewysigde AGI (Magi). U Magi is `n berekening van bruto inkomste wat gebruik word om te vind hoeveel van u IRA-bydraes u van u bruto inkomste kan aftrek. Dit word gevind deur sommige afgetrekte items terug te voeg tot AGI. Byvoorbeeld, studenteleningaftrekkings en die bydraes van die IRA, saam met buitelandse inkomste en behuisingsaftrekkings, word by AGI bygevoeg om Magi te vind.
  • `N Hoër Magi sal jou verhoed om van jou IRA-bydraes af te trek, en `n baie hoë Magi sal jou verhoed om heeltemal af te trek.
  • U kan ook u Magi vind deur werkblad 1 te voltooi IRS-publikasie 590. Om die werkblad te voltooi, benodig u u federale inkomstebelastingopgawe vir die jaar waarin u wil bydra.Lees die instruksies sorgvuldig deur en voltooi enige bykomende werkkaarte wat in die instruksies ingesluit is.
  • Beeld getiteld Bepaal Roth IRA Inkomste Limiete Stap 3
    3. Bepaal u bydrae limiet. Onder die maksimum magi limiete wat die geskiktheid bepaal om by te dra tot `n Roth IRA, is daar magivlakke wat die bedrag van die bydrae kan verminder wat u elke jaar aan die Roth IRA kan maak. Byvoorbeeld, enkellêers kan die maksimum toegelate bedrag, $ 5,500, bydra, indien hul Magi vir 2016 onder $ 117,000 is. Vir elke $ 1,500 is hulle oor die bedrag, hul maksimum toegelate bydrae word verminder met $ 550. So byvoorbeeld, iemand wat as een wat `n Magi van $ 120,000 aangemeld het, kan slegs $ 4,400 tot `n Roth IRA daardie jaar bydra.
  • Die onderste limiet vir getroude liassering is gesamentlik $ 184,000. Enigeen wat `n laer Magi rapporteer, kan die volle $ 5,500 bydra. Enigeen oor daardie bedrag kan $ 550 minder bydra vir elke $ 1,000 wat hulle oor die limiet is.
  • U kan ook u limiet vind met behulp van werkblad 2 op IRS-publikasie 590.Volg die instruksies vir elke reël om u bydrae op lyn 11 te bereken.
  • Beeld getiteld Bepaal Roth IRA Inkomste Limiete Stap 4
    4. Dra bykomende fondse by indien u ouer as 50 is. As u ouer as 50 is, mag u elke jaar tot $ 1,000 ekstra bydra, vir `n totaal van $ 6,500. As u egter oor die laer Magi-grense is en u gereelde bydrae verminder word, sal u bykomende bydrae vir meer as 50 ook verminder word.
  • Byvoorbeeld, `n enkele filer oor 50 met `n Magi meer as $ 130,500 (maar onder die boonste perk van $ 132,000) sal slegs $ 550 by die Roth IRA kan bydra, plus `n bykomende $ 100 vir meer as 50. Dit maak `n totaal van $ 650.
    • Metode 2 van 2:
    Bepaling van Roth IRA-kwalifikasie
    1. Beeld getiteld Bepaal Roth IRA Inkomste Limiete Stap 5
    1. Bepaal of u inkomste verdien het. Om by te dra tot `n Roth IRA, moet u inkomste verdien het. Verdien inkomste sluit lone, wenke, salaris, kommissies, selfstandige inkomste en belasbare alimentasie in. Verdiende inkomste sluit nie rente-inkomste of inkomste uit van huur eiendomme, beleggings of pensioenplanne in nie. Die beste manier om te bepaal of jou inkomste is "verdien" is om jouself te vra of die inkomste die direkte gevolg is van `n soort werk wat jy uitgevoer het. Inkomste kan in plaas daarvan genoem word "passief" As dit vir u toeval sonder om daarvoor te werk, soos rente en huurinkomste.
    • Passiewe inkomste tel nie in die bepaling van kwalifikasie om by te dra tot `n Roth IRA nie.
  • Beeld getiteld Bepaal Roth IRA Inkomste Limiete Stap 6
    2. Vind jou gewysigde aangepaste bruto inkomste (Magi). Bereken dit nou of herwin jou vorige berekening. Onthou dat dit net jou gerapporteerde belasbare inkomste is met `n paar items wat bygevoeg is.
  • Beeld getiteld Bepaal Roth IRA Inkomste Limiete Stap 7
    3. Verduidelik jou liasseringstatus. Jou liasseringstatus bepaal of jy alleen, getroude liassering is, of getroude liassering afsonderlik. Diegene wat getroud is, maar afsonderlik liassering kan die genoemde perke vir enkellêers gebruik as hulle nie saam met hul gade in die betrokke belastingjaar gewoon het nie.
  • Beeld getiteld Bepaal Roth IRA Inkomste Limiete Stap 8
    4. Kontroleer jou Magi teen die grense. Die inkomste limiete noem die maksimum Magi wat u kan bydra tot `n Roth IRA. Byvoorbeeld, vir enkele filers was die boonste jaarlikse Magi-limiet in 2015 $ 131,000, en vir 2016 is dit tot $ 132,000 verhoog. Vir diegene wat gesamentlik getroud is en gesamentlik is, was die 2015-limiet $ 193,000 en 2016 is $ 194,000. Vir diegene wat afsonderlik getroud is, is die limiet $ 10,000 vir albei jare. Enige filer wat `n magi bo hierdie waardes rapporteer, is nie toegelaat om geld in `n Roth IRA te plaas nie.
  • Hierdie beperkings verander jaarliks, dus wees seker dat jy die mees onlangse inligting gebruik.
  • U kan die grafiek vind IRS-publikasie 590.
  • Image getiteld Bepaal Roth IRA Inkomste Limiete Stap 9
    5. Werk rondom inkomste limiete. Vir diegene bo die maksimum toegelate Magi, is daar `n oplossing om by te dra tot `n Roth IRA, genaamd a "agterdeur" Roth bydrae. Dit behels die plaas van `n na-belastingbydrae in `n tradisionele IRA en dan vinnig die tradisionele IRA omskep in `n Roth IRA. As dit vinnig genoeg gedoen word, sal die tradisionele IRA nie winste maak voordat dit omgeskakel word nie. Dit is egter dat hierdie winste belasbaar is as inkomste.
  • Hierdie proses is kompleks en dit is die beste om die dienste van `n gesertifiseerde finansiële beplanner in diens te neem indien u van plan is om hierdie roete te gaan.

    • Wenke

    By die bevinding van u bydrae beperk u u verminderde bydrae (op lyn 11 van die werkblad) tot die naaste $ 10.
  • As u verminderde bydrae-limiet meer as $ 0 is, maar minder as $ 200, kan u die limiet verhoog tot $ 200.
  • As u hulp nodig het om enige van die Roth IRA werkkaarte te voltooi, kontak `n belastingprokureur, gesertifiseerde openbare rekenmeester ("CPA") of IRS-ingeskrewe agent vir hulp. Die laaste opsie is gewoonlik minder duur as die eerste twee.

    • Waarskuwings

    Sep, eenvoudig en ander gekwalifiseerde IRA`s het verskillende regulasies. Die reëls rakende hierdie aftreefondse kan in IRS-publikasie 560 gevind word.
  • U kan nie `n IRA-aftrekking op Vorm 1040EZ eis nie, u moet vorm 1040 of vorm 10040A gebruik.
    • Deel op sosiale netwerke:
    Soortgelyk