Hoe om jou 401 (k) te kontroleer

Elke aftreeplan moet op `n sekere punt opgedateer word. Met verloop van tyd sal die fondse wat u belê, anders verrig, en u portefeulje kan ongebalanseerd word. U kan ook besef dat u te veel in fooie betaal en u 401 (K) wil verskuif. Dit is altyd `n goeie idee om jou IRA ten minste jaarliks te kontroleer. As jy werk verander het, moet jy ook dop of jy `n plan het met `n voormalige werkgewer wat jy vergeet het.

Stappe

Metode 1 van 3:

Herbalansering van jou 401 (k)

1. Gaan jou huidige batetoewysing na. Vind jou mees onlangse 401 (k) stelling en gaan na die maatskappy se webwerf. Die meeste moet u toelaat om besonderhede van u 401 (K) aanlyn te hersien deur `n gebruikersnaam en wagwoord te skep.

Druk die huidige toekenning van u beleggings uit. U kan byvoorbeeld 50% in aandele, 25% in effekte, en 25% in Real Estate hê.
Hierdie bateklasse groei teen verskillende tariewe, dus moenie verbaas wees as die huidige toekenning nie ooreenstem met hoe jy jou bydraes toegeken het nie. U kan byvoorbeeld 50% van u bydraes tot aandele gerig het, maar as gevolg van hoe vinnig die aandelemark ongeveer 60% van u rekening gegroei het, kan dit in aandele wees.

2. Heroorweeg jou risikotoleransie. U hoef nie te herbalans nie, en u moet verwag dat die mark sal wissel. Gevolglik hoef jy nie te herbalanseer as jy `n lang beleggingshorison het nie. In plaas daarvan kan jy die hoogtepunte en laagtepunte uitry. Nietemin wil jy dalk herbalanseer as jou risikotoleransie verander het.

Wanneer u vir die 401 (K) aangemeld het, het u dalk `n vasvra geneem om u risikotoleransie te bepaal. As u `n hoë risiko kan verdra, het u waarskynlik die meeste van u bydraes in aandele, insluitende buitelandse of opkomende markvoorrade, geplaas. As u egter laer risikotoleransie het, het u waarskynlik belê in korttermyn-effekte, geldmarkrekeninge en deposito-sertifikate.

Neem die vasvra weer, of skeduleer `n vergadering met `n aftreeplanadviseur.

3. Verander jou toekomstige bydraes. As u voortgaan om by te dra tot u 401 (k), moet u besluit of u u bydraes wil verander. Byvoorbeeld, as jy die risiko wil verminder, kan jy meer bydra tot effekte of `n geldmarkfonds.

Onthou dat die verandering van u bydraes nie die huidige saldo van u rekening sal verander nie. Byvoorbeeld, as jy jou blootstelling aan aandele wil verminder, moet jy geld uit daardie fonds oordra.

4. Oordrag van geld tussen fondse. Kyk hoeveel geld in elke beleggingsfonds is. Byvoorbeeld, jy het dalk te veel in klein dop aandele. U kan u 401 (k) herbalanseer deur geld uit hierdie fonds en in `n ander fonds te verskuif.

5. Oorweeg outomatiese herbalansering. U kan outomaties herbalanseer indien u lewensikebonds gebruik, wat ook genoem word "Teikendatumfondse."Met verloop van tyd verander die toekenning stadig om `n verskuiwing in fokus te weerspieël van die soek na die behoud van die prinsipaal.

U kan `n lewensiklusfonds op grond van sy naam kies. Byvoorbeeld, `n fonds genaamd "Fonds 2040" is geskik vir mense wat in 2040 aftree.

Natuurlik moet jy behoorlike navorsing doen voordat jy in `n lewensiklusfonds belê. Vind uit die fooie, historiese prestasie en risikovlak.

Metode 2 van 3:

Beweeg jou 401 (k)

1. Kontroleer jou gelde. U betaal `n verskeidenheid fooie vir `n maatskappy om u 401 (k) plan te bestuur, en hierdie fooie eet in u opgawe. Gevolglik moet u u gelde hersien om te sien dat hulle redelik is. Fooie is veral hoog vir kleinsake-werknemers, omdat klein planne duur is om te hardloop.

Vergelyk jou gelde met die gemiddelde van die bedryf met behulp van Brightscope se graderingsgids. As jy te veel betaal, kan jy dalk jou 401 (k).
As jy `n oud-werknemer is, kan jy hoër fooie as huidige werknemers gehef word, en jy kan red deur jou 401 (k) in `n IRA te rol.

2. Kla aan menslike hulpbronne oor hoë fooie. U kan u werkgewer kan oortuig om die makelaar waarin hulle werk, te oortuig, wat u gelde kan verlaag. Wys HR jou navorsing wat wys hoeveel jy in fooie betaal en wys hulle in die rigting van makelaars wie se gelde laer is.

3. Gaan die verskeidenheid beleggingsfondse na. Oor die algemeen bied `n 401 (k) beperkte opsies vir belegging. Die gemiddelde 401 (k) bied slegs 20 fondse aan. `N IRA, daarenteen, is soos `n makelaarsrekening, dus jy het meer beleggingsopsies. Besluit of dit vir jou belangrik is.

4. Kyk of jy die fondse kan oorskakel. U kan dalk `n 401 (k) oorskakel as u die werk verlaat het. In daardie situasie kan jy die fondse aan `n IRA verlaat. U kan dit ook in `n nuwe 401 (K) kan rol, maar u moet met die planadministrateur nagaan.

Daar is baie voordele om oor jou 401 (k) te rol. U kan voordeel trek uit die onderste fooie en groter beleggingsopsies. Dit sal ook makliker wees om papierwerk by te hou deur aftree-rekeninge te kombineer.

Beeld getiteld Check jou 401 (k) Stap 10

5. Rol in `n IRA. Jy kan in `n bestaande IRA rol of een oopmaak. Winkel so dat die IRA lae fooie het en die beleggingsopsies wat jy wil hê. Om die fondse oor te dra, moet u u 401 (k) plan administrateur kontak en gee hulle die besonderhede oor u IRA. Vra vir `n "direkte roller.`

Kry altyd `n direkte oorrol sodat die geld nooit jou hande raak nie en jy hoef nie bekommerd te wees oor belasting nie.

Oorweeg of `n tradisionele IRA of `n Roth IRA vir jou reg is. Byvoorbeeld, enige bydraes tot `n tradisionele IRA kwalifiseer vir `n onmiddellike belastingaftrekking, en u sal belasting betaal wanneer u onttrek. `N Tradisionele IRA is wonderlik as jy nou in `n hoër belastingbeugel is as wat jy by aftrede verwag. Maar met `n Roth IRA betaal u belasting op u bydraes en ontvang verdelings belastingvry. `N Roth IRA is ideaal as jy verwag om in `n hoër inkomstegroep by aftrede te wees.

Metode 3 van 3:

Vind Ou 401 (K) Rekeninge

1. Maak `n lys van waar jy gewerk het. Dit is maklik om te vergeet van aftrede rekeninge. Sommige werkgewers registreer u outomaties in hulle, so tensy u na u pos noukeurig kyk, het u dalk vergeet of u `n rekening het. Skryf elke plek wat jy in jou lewe gewerk het, neer.

Beeld getiteld Check jou 401 (k) Stap 12

2. Kontak u ou werkgewers. U moet hulle bel en vra om hul planrekords na te gaan om te sien of u ooit deelgeneem het aan hul 401 (k). Kyk aanlyn of in `n telefoonboek om hul nommer te vind.

Wees voorbereid om jou sosiale sekerheidsnommer te deel sodat jou ou werkgewer jou kan opkyk.

Beeld getiteld Check jou 401 (k) Stap 13

3. Bel die Plan Administrateur. Oor die jare sluit ondernemings met ander besighede, sodat jy dalk nie weet hoe om jou werkgewer te vind nie. In daardie situasie moet u die planadministrateur kontak. Probeer om `n ou stelling te vind met die administrateur se naam daarop.

As dit nie werk nie, kontak jou ou kollegas. Vra hulle of hulle enige inligting het oor die 401 (k) wat u ou werkgewer aangebied het. Hulle kan u dalk `n telefoonnommer vir die planadministrateur voorsien.

U kan ook die planadministrateur op `n webwerf soos Brightscope soek.com of freeerisa.mededelbaan. Werkgewers met 401 (k) planne moet jaarliks `n vorm van 5500 indien. U kan u werkgewer op naam soek en die kontakinligting vir die Plan se administrateur kry.

Beeld getiteld Check jou 401 (k) Stap 14

4. Gaan die nasionale register na. As u u aftree-rekening verlaat het, kan u werkgewer u dalk soek. Gaan met die nasionale register van onopgeëiste aftreevoordele. U kan gratis soek deur u sosiale sekerheidsnommer te gebruik.

Beeld getiteld Check jou 401 (k) Stap 15

5. Soek die verlate plan databasis. Die u.S. Departement van Arbeid handhaaf `n lys van aftreeplanne wat reeds gesluit is of in die proses is om af te sluit. U kan hier na hul verlate plan databasis soek: https: // Askebsa.dol.Gov / AbandonedplenSearch /. Verkry die kontakinligting vir die gekwalifiseerde beëindigingsadministrateur en bel.

Deel op sosiale netwerke: