Hoe om bankrotskap in die verenigde state te lê

Bankrotskap wette is `n reeks federale wette wat ingestel is om mense toe te laat om van hul skuld ontslae te raak en met `n skoon leisteen te begin. Die wette het in 2005 verander, wat die pad na `n nuwe begin ingewikkeld maak, dus is dit belangrik om die voordele en nadele te verstaan ​​voordat jy besluit om bankrotskap te verklaar.Verstaan ​​hoe om te weet wanneer jy bankrotskap moet indien, die verskillende tipes bankrotskap en die prosedure vir liassering.

Stappe

Metode 1 van 5:
Besluit om te lêer vir bankrotskap
  1. Beeld getiteld kalm stap 21
1. Oorweeg ander opsies. Bankrotskap moet slegs as laaste uitweg gebruik word. Voordat u liasseer, probeer ander opsies wat u beskikbaar stel om u skuld af te betaal.Kontak u krediteure en probeer om te onderhandel vir `n leningsnedersetting of `n terugbetalingsplan met laer betalings. Alternatiewelik kan jy `n kort verkoop van jou bates probeer om jou skuld te dek, met die veronderstelling dat jy nie op jou lening onder water is nie. Probeer om te raadpleeg met `n skuldbestuursagentskap voordat u besluit om bankrotskap te lê.
  • Beeld getiteld lêer bankrotskap in die Verenigde State Stap 1
    2. Ontleed jou skuld.Sekere soorte skuld kan nie ontslaan word nie, of uitgevee word nie, selfs al verklaar jy bankrotskap. Kategoriseer al jou skuld en bereken hoeveel val in kategorieë wat nie ontslaan kan word nie.As die meerderheid van u skuld nie uitgevee kan word nie, kan bankrotskap nie die regte opsie vir u nie. Let daarop dat elke staat spesifieke bepalings het vir die bates wat van bankrotskap vrygestel is. Maak seker dat u die staatsreg nagaan. Die volgende soorte skuld kan nie in `n bankrotskap ontslaan word nie:
  • Onderhoud
  • Kinderondersteuning
  • Skuld wat ontstaan ​​na bankrotskap word geliasseer
  • Sommige skuld het in die ses maande voor die indiening van bankrotskap aangegaan
  • Lenings het bedrieglik verkry
  • Skuld van persoonlike besering tydens die bestuur van dronk
  • Skuld van opsetlike en kwaadwillige beserings aan persoon of eiendom
  • Sommige studentelenings
  • Sommige belasting
  • Veilige lenings, aangesien leners op hul kapitaal kan afskrik
  • Beeld getiteld aansoek doen vir kinderondersteuning Stap 21
    3. Weet watter bates vrygestel is van beslaglegging in bankrotskapverrigtinge. Terwyl bankrotskapverrigtinge sal poog om u waardevolle bates te gryp en te verkoop om krediteure te betaal, is daar sekere bates wat kragtens staatsreg beskerm word. Die vrygestelde bates sal afhang van die tipe bankrotskap wat u indien en u staat se wette is. Bates kan heeltemal beskerm of beskerm word tot `n sekere waarde. Byvoorbeeld, daar kan by die motor vrystelling van $ 5,000 wees, wat beteken dat jy `n $ 4,000-motor kan hou, maar nie `n $ 20,000 een nie.
  • Algemene beskermde bates is motors, trou ringe en jou huis.
  • Sommige state kan bied "wilde kaart" Vrystellings wat u toelaat om enige ander waardevolle bates tot `n sekere bedrag te hou.
  • Hoofstuk 13 Bankrotskap kan u al u bates hou, maar u kan u aanspreeklikheid teenoor krediteure verminder deur die verkoop van bates van beduidende waarde te verkoop.
  • Beeld getiteld lêer bankrotskap in die Verenigde State Stap 2
    4. Verstaan ​​dat bankrotskap nie skuld vir cosigners uitvee nie.`N Cosigner stem in om u skuld te betaal indien u nie kan betaal nie.Byvoorbeeld, `n ouer kan `n motorlening vir jou gekonfronteer het toe jy van die kollege gegradueer het omdat jy min of geen krediet gehad het nie.As u egter bankrotskap verklaar, is `n cosigner op u lening steeds wettig verplig om u skuld terug te betaal.Byvoorbeeld, jou ouer sal steeds al of `n deel van die motorlening moet terugbetaal, selfs as jy bankrotskap verklaar.
  • Beeld getiteld lêer bankrotskap in die Verenigde State Stap 3
    5. Leer oor die verskillende soorte bankrotskap.Bankrotskap in die Verenigde State word in die federale hof onder die reëls van die U gehanteer.S. Bankrotskapskode.Die u.S. Bankrotskap kode identifiseer verskeie verskillende soorte bankrotskap.Dit word gewoonlik deur hul hoofstuk in die U verwys.S. Bankrotskapskode.
  • Individue en besighede kan vir hoofstuk 7 indien.Eiendom kan gelikwideer word om krediteure af te betaal.Versekerde skuld kan uitgeskakel word, of u het die opsie om die eiendom toe te laat om die skuldeiser `n enkelbedrag gelyk aan die huidige waarde van die eiendom te betaal of te betaal.U inkomste moet onder `n sekere vlak wees om vir Hoofstuk 7 te kwalifiseer.
  • Hoofstuk 13 staan ​​ook bekend as "Loonverdiener" bankrotskap.Onder Hoofstuk 13, as u `n betroubare bron van inkomste het, kan u `n terugbetalingsplan aan u krediteure voorstel wat hulle oor die volgende drie tot vyf jaar terugbetaal.U skuld moet onder $ 1,149,525 in veilige skuld wees en $ 383,175 in onversekerde skuld. Let daarop dat die bedrag wat deur die krediteure ontvang word, deur u inkomste na bankrotskap ingestel word, nie die bedrag van die skuld wat verskuldig is nie.
  • Munisipaliteite, soos stede, dorpe, dorpe, belastingdistrikte, munisipale nutsdienste en skooldistrikte kan onder hoofstuk 9 herorganiseer.
  • Besighede kan onder hoofstuk 11 herorganiseer of in hoofstuk 7 likwideer.
  • Hoofstuk 12 is soortgelyk aan Hoofstuk 13.Dit is gereserveer vir besighede waarvoor 80% of meer skuld van die werking van `n familieplaas of vissery is.
  • Beeld getiteld lêer bankrotskap in die Verenigde State Stap 4
    6. Verstaan ​​die gevolge van bankrotskap. Leer oor die soorte skuld wat uitgevee kan word en watter skuld nie vergewe sal word nie.Herken die impak op Cosigners aan u lenings.Besluit of jy kan lewe met die negatiewe impak bankrotskap het op jou krediet.Evalueer of u selfs vir bankrotskap kwalifiseer of nie.
  • Die impak bankrotskap het op u krediet grootliks bepaal deur hoe goed u krediet is om mee te begin. As u krediet telling hoog is, sal dit waarskynlik `n groot treffer neem en aansienlik daal. As jou krediet reeds sleg is, kan bankrotskap jou telling nie baie verlaag nie.
  • Hoe meer rekeninge wat verband hou met die liassering, hoe groter is die impak op jou kredietgradering.
  • As u vir Hoofstuk 7 of 11 indien, sal dit tot 10 jaar op u kredietverslag bly. As u vir Hoofstuk 13 lê, kan dit tot sewe jaar op u verslag bly.
  • `N Hoofstuk 11 Bankrotskap sal op die besigheid se kredietverslag bly, nie die individuele eienaar nie, tensy hulle `n persoonlike bankrotskap indien.
    • Metode 2 van 5:
    Liassering vir hoofstuk 7
    1. Beeld getiteld Kies die regte egskeidingsadvokaat Stap 5
    1. Oorweeg om `n bankrotskapsprokureur te huur. Huur van `n prokureur is nie nodig nie, maar dit word aanbeveel. Filing vir bankrotskap is `n baie ingewikkelde proses en is selde suksesvol sonder die hulp van `n prokureur. Gratis regsdienste is beskikbaar vir diegene wat nie `n prokureur kan bekostig nie.Vir hulp om `n prokureur te vind, kontak die American Bar Association of die Regsdienste Korporasie. .
    • Filing sonder `n prokureur heet liassering daar is.As jy besluit om te lê daar is, Die hof kan nie-prokureur voorbereiders toelaat om u te help.Hulle kan jou net help met papierwerk.Hulle kan nie regsvrae beantwoord of regsadvies verskaf nie.Aangesien hulle jou nie verteenwoordig nie, kan hulle niks namens u teken of betaling ontvang vir hofgeld nie.
    • Die Verenigde State het 90 bankrotskap distrikte, elk met een bankrotskapshof.Elke staat het ten minste een of meer distrikte.
  • Beeld getiteld lêer bankrotskap in die Verenigde State Stap 5
    2. Vind uit of jy nie kwalifiseer of nie.Om vir Hoofstuk 7 bankrotskap in te dien, moet u inkomste onder `n sekere vlak wees.As u enige inkomste het wat oorbly nadat u maandelikse uitgawes betaal het, moet u vir hoofstuk 13 indien en reëlings tref om u krediteure terug te betaal.Neem die "beteken toets" om uit te vind of u kwalifiseer vir Hoofstuk 7.Voltooi `n reeks van drie vorms om die middel toets te neem.
  • U hoef nie al die vorms in te vul nie.Jou antwoorde op die eerste vorm bepaal of jy die ander moet invul of nie.
  • Aflaai Vorm 22A-1 van die U.S. Hof se webwerf.Die vorm neem jou deur die stappe om jou inkomste te bereken en dit te vergelyk met die mediaan inkomste in jou staat vir dieselfde huishoudelike grootte.As u inkomste onder die staat se mediaan is, kwalifiseer u vir hoofstuk 7.Indien nie, gaan u voort om 22A-2 te vorm.
  • Aflaai Vorm 22A-2 van die U.S. Hof se webwerf.Die vorm neem u deur middel van verdere analise van u inkomste om te bepaal of u kwalifiseer vir Hoofstuk 7.
  • Vul Vorm 22A-1SUPP Om te bepaal of u van die middel toets vrygestel is omdat die meeste van u skuld van besigheids uitgawes is of u het onlangse militêre diens.
  • Beeld getiteld lêer bankrotskap in die Verenigde State Stap 6
    3. Vul die bankrotskapvorms in. Die bankrotskapsvorme lys al u eiendom, skuld, inkomste en uitgawes vir die hof.Jy moet `n Groot pakkie vorms.Hierdie vorms sluit in die bankrotskap petisie, `n reeks skedules en verskeie ander vorme.Laai die vorms van die U.Se hof se webwerf.
  • Alle skuld moet gelys word om ontslaan te word - versuim om `n skuld te lys, kan beteken dat dit na die bankrotskap voortduur.
  • Beeld getiteld lêer bankrotskap in die Verenigde State Stap 7
    4. Lê die bankrotskapvorms in. Begin die vorms wat amptelik begin met jou saak.As u `n prokureur gebruik, sal hulle die vorms vir u indien.As jy jouself verteenwoordig, kan jy dit self na die bankrotskapshof neem.
  • Beeld getiteld lêer bankrotskap in die Verenigde State Stap 8
    5. Ontvang `n bankrotskap trustee.Die hof sal u `n trustee toewys wanneer u die vorms indien.Die trustee werk namens u krediteure.Hierdie persoon is verantwoordelik vir die verifikasie van die inligting in u bankrotskap dokumente.Die trustee kyk ook na die eiendom wat u besit en bepaal hoeveel daarvan u kan hou.Elke staat het reëls wat bepaal watter eiendom van likwidasie in `n hoofstuk 7 bankrotskap vrygestel is.Die trustee bepaal dit vir u saak en likwideer enige nie-vrygestelde eiendom.
  • `N bankrotskap regter voorsit oor die bankrotskap hof.Die bankrotskap Regter reëls oor sake soos in aanmerking kom en ontslaan.`N Skuldenaar moet selde in die hof verskyn voor die bankrotskap regter.Baie van die proses is administratief en word uitgevoer deur die trustee weg van die hofgebou.
  • Beeld getiteld lêer bankrotskap in die Verenigde State Stap 9
    6. Kry kredietberading.Enige individuele indiening vir bankrotskap word vereis om kredietberading en debiteure-onderwys te ontvang.Kredietberading word gedoen voordat u bankrotskap indien.Debiteure-onderwys vind plaas na bankrotskap.Sertifikate van voltooiing moet aan die hof voorgelê word voordat skulde ontslaan kan word.Organisasies wat hierdie dienste lewer, moet die UG.S. Trustee Program.
  • Raadpleeg die Departement van Justisie om `n lys van goedgekeurde kredietberading agentskappe en debiteure-onderwyskursusse te vind.
  • Beeld getiteld lêer bankrotskap in die Verenigde State Stap 10
    7. Woon die 341-vergadering by. U sal `n formele vergadering van krediteure moet bywoon, wat gewoonlik by die kantore van u trustee gebeur. Hierdie vergadering met krediteure staan ​​bekend as die 341-vergadering, met verwysing na artikel 341 van die bankrotskapskode.Dit vereis dat debiteure krediteure in die gesig staar sodat hulle vrae kan beantwoord oor hul skuld en eiendom.Die vergadering sal ongeveer een maand na u lêer plaasvind.Tydens die vergadering vra die trustee jou vrae oor jou skuld en waarom jy vir bankrotskap liasseer.Reëlings vir die verkoop van u nie-vrygestelde eiendom word gemaak.Ook reëlings word gemaak vir eiendom wat as kollateraal belowe is in veilige lenings.
    • Metode 3 van 5:
    Liassering vir hoofstuk 13
    1. Beeld getiteld lêer bankrotskap in die Verenigde State Stap 11
    1. Evalueer jou geskiktheid vir hoofstuk 13 bankrotskap.Besighede kan nie vir hoofstuk 13 indien nie, selfs al is jy `n eenmansaak.U moet `n sekere bedrag van besteebare inkomste hê.Jou skuld kan nie te hoog wees nie.U kwalifiseer nie vir Hoofstuk 13 Bankrotskap indien u veilige skuld $ 1,149,525 oorskry nie.U moet ook op u inkomstebelasting wees.U moet bewys dat u die afgelope vier belastingjare u federale en staatsinkomstebelasting ingedien het.
  • Beeld getiteld lêer bankrotskap in die Verenigde State Stap 12
    2. Vul die bankrotskapvorms in.Lys al u finansiële data.Dui u inkomste aan.Waarde jou eiendom.Voer jou terugbetalingsplan in.Die vorms vir hoofstuk 13 is dieselfde as die vorms uit hoofstuk 7.Laai die vorms van die U.Se hof se webwerf.
  • Beeld getiteld lêer bankrotskap in die Verenigde State Stap 13
    3. Lê jou bankrotskapsvorms by die hof.`N Trustee sal deur die hof in u saak aangestel word.Besef egter dat die trustee jou krediteure verteenwoordig, nie jy nie.Hierdie persoon se werk is om u inligting te verifieer, om bedrog te soek en die bankrotskapprosedures te administreer.As jy voel dat jy verteenwoordiging benodig, moet jy `n prokureur huur.U hoef egter nie een te hê nie.
  • Beeld getiteld lêer bankrotskap in die Verenigde State Stap 14
    4. Woon twee verhore by.Binne ongeveer een maand van indiening vir bankrotskap sal u `n vergadering met u krediteure bywoon.Die trustee sal hierdie vergadering reël.Hier sal u vrae oor u skuld beantwoord en die bepalings van u terugbetalingsplan onderhandel.Kort daarna sal u `n bevestigingsverhouding bywoon met `n bankrotskap regter wat u terugbetalingsplan sal bevestig..
    • Metode 4 van 5:
    `N ontslag kry
    1. Beeld getiteld lêer bankrotskap in die Verenigde State Stap 15
    1. Leer wat `n ontslag beteken.As u `n bankrotskap ontslag ontvang, is u nie meer wettig nodig om sommige soorte skuld terug te betaal nie.Dit is `n permanente bestelling.Krediteure kan geen verdere optrede teen u neem om die skuld te versamel nie.Hulle kan nie met u kommunikeer oor die skuld nie.Hulle kan geen regstappe teen jou neem nie.
    • Tensy daar enige besware teen die ontslag is, word dit gewoonlik outomaties toegestaan.Krediteure, debiteure en hul prokureurs ontvang almal afskrifte van die bestelling van ontslag.
  • Beeld getiteld lêer bankrotskap in die Verenigde State Stap 16
    2. Weet wanneer jy kan verwag dat die ontslag moet gebeur.Die hoeveelheid tyd wat dit neem om `n ontslag te kry, wissel afhangende van die tipe bankrotskap waarvoor u lêer.Die hof kan ontslag ontslaan indien die petisionaris nie die vereiste kredietberading en skuldopvoedingskursusse voltooi nie.Vrystellings van hierdie vereiste kan in sommige gevalle toegestaan ​​word indien die skuldenaar afgeskakel of op aktiewe militêre plig is.
  • In `n hoofstuk 7 geval kan die ontslag binne 60 dae na die eerste 341-vergadering gebeur, wat gewoonlik ongeveer vier maande vanaf die datum van die debiteurlêers vir bankrotskap is.Dit kan langer neem as `n skuldeiser `n klag teen die ontslag of `n mosie lê om die saak te ontslaan.
  • In hoofstuk 13 gevalle verleen die hof `n ontslag nadat die skuldenaar alle ooreengekome betalings voltooi het.Aangesien hierdie betaalplanne drie tot vyf jaar duur, kan dit `n paar jaar neem vir die ontslag om toegestaan ​​te word.
  • Beeld getiteld lêer bankrotskap in die Verenigde State Stap 17
    3. Berei voor vir skuld wat nie ontslaan kan word nie. Die soorte skuld wat ontslaan kan word, wissel afhangende van die soort bankrotskap wat geliasseer is.Kongres bepaal die soorte skuld wat nie ontslaan kan word nie.Hierdie besluite is gebaseer op openbare beleid.Debiteure moet steeds die skuld terugbetaal wat nie ontslaan kan word nie.
  • Die kategorieë van die skuld wat nie ontslaan kan word nie, sluit in `n paar belasting, spousale of kinderondersteuning, skuld vir persoonlike besering, studentelenings en skuld verskuldig om onder die invloed te bestuur.
  • Onder Hoofstuk 13 kan sommige skuld ontslaan word wat nie onder ander hoofstukke ontslaan sal word nie.Dit sluit in `n paar belasting, `n paar persoonlike beseringskulde en skuld van eiendomsnedersettings tydens `n egskeiding.Indiener kan ook `n swaarkry-afskeiding indien indien hulle nie die beplande betalings kan voltooi as gevolg van omstandighede buite hul beheer nie.
  • Beeld getiteld lêer bankrotskap in die Verenigde State Stap 18
    4. Besef dat `n ontslag nie gewaarborg word nie.Krediteure kan beswaar maak teen en ontslag deur `n klagte in die bankrotskapshof in te dien.Dit staan ​​bekend as `n teëstander wat voortgaan.Die hof kan ontslag ontslaan as u die verrigtinge vertraag of belemmer.Byvoorbeeld, u sal nie `n ontslag ontvang indien u nie die behoorlike dokumente verskaf nie, versuim om die vereiste opvoedkundige kursusse te voltooi, opsetlik rekords of eiendom te verberg of te vernietig of u self te vernietig.
  • `N ontslag kan ingetrek word indien dit vasgestel word dat dit bedrieglik verkry is.Dit vind gewoonlik binne een jaar na die ontslag plaas.
  • Beeld getiteld lêer bankrotskap in die Verenigde State Stap 19
    5. Oorweeg die terugbetaling van `n paar ontginde skuld.U kan kies om sommige skuld wat ontslaan is, terug te betaal.Ontginde skuld kan nie wettiglik afgedwing word nie, maar u kan hulle vrywillig terugbetaal.Byvoorbeeld, as jy geld aan `n familielid skuld, kan jy kies om daardie skuld terug te betaal.U kan ook `n skuld terugbetaal aan iemand wie se mening vir u belangrik is.`N Voorbeeld sal skuld vir mediese behandeling van `n huisdokter wees.
  • Beeld getiteld `n goeie debatternuwe stap 10
    6. Hou kopieë van die ontslaghofskrifte. Hou alle ontslaghofskrifte en besluite vir u rekords. Dit sal u help om te bewys dat die skuld in die geleentheidskrediteure ontslaan is om ou skuld te versamel. Krediteure kan eis na die feit dat skuld oneerlik ontslaan is, sodat die vraestelle om die hof se besluit te bewys, nuttig kan wees.
    • Metode 5 van 5:
    Herstel van bankrotskap
    1. Beeld getiteld lêer bankrotskap in die Verenigde State Stap 20
    1. Skep `n begroting.Ontwikkel `n realistiese bestedingsplan.Betaal al u rekeninge betyds.Hou by u begroting ten alle koste.Vermy die ophoop van enige meer skuld.Stoor om `n noodfonds te vestig om u te help om onverwagte uitgawes te hanteer.
    • Stel outomatiese betalings op om u te help om u rekeninge betyds te betaal.
  • Beeld getiteld lêer bankrotskap in die Verenigde State Stap 21
    2. Neem `n eenvoudiger lewensstyl aan.Verminder jou lewensuitgawes indien moontlik.Betaal minder vir kruideniersware en behuising.Koop items slegs met kontant.As u vir hoofstuk 13 geliasseer het, leef u binne `n hof-aangestelde begroting terwyl u werk om skuld te betaal.U sal nie `n kredietkaart of `n motorlening kan kry sonder die hof se toestemming nie.
  • Beeld getiteld lêer bankrotskap in die Verenigde State Stap 22
    3. Kry `n veilige kredietkaart.Stel `n veilige kredietkaart op deur `n gegewe bedrag geld in `n bankrekening te deponeer.Dit stel jou besteding limiet.Kort klein bedrae aan hierdie rekening elke maand.Betaal die rekening betyds en soos ooreengekom.Versekerde kredietkaarte help om krediet te herbou.Sommige kaarte kan verantwoordelike betalings beloon deur die bestedingslimiet te verhoog sonder om `n addisionele deposito te vereis.
  • Beeld getiteld lêer bankrotskap in die Verenigde State Stap 23
    4. Verstaan ​​hoe bankrotskap jou krediet sal beïnvloed.Dit is moontlik om vinniger van bankrotskap suksesvol te weiering as wat jy sou dink.U kan steeds kwalifiseer vir `n FHA-huislening.U sal steeds kredietkaart aanbiedings ontvang.Jy sal steeds ander lenings kan kry, soos outomatiese lenings, teen `n redelike koers.Bankrotskap bly tot 10 jaar op u kredietverslag.Jou krediet telling kan egter vinnig herstel as jy al jou betalings betyds maak.
  • Beeld getiteld lêer bankrotskap in die Verenigde State Stap 24
    5. Hersien jou kredietverslag.U kan elke jaar een gratis kredietverslag ontvang.Hersien jou kredietverslag en kontroleer foute.Maak seker dat skuld wat jy nie meer skuld nie, nie gelys word nie.Soek verkeerde saldo`s.Kontroleer vir skuld wat nie joune is nie.As u `n fout vind, moet u `n eis by die kredietverslagagentskap indien.
    • Deel op sosiale netwerke:
    Soortgelyk